Формирование пенсионных накоплений: как перейти из НПФ в ПФР, законодательные условия выбора

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбора

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В  Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).   Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно.

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

  • Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
  • В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
  • Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбора

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России. Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбора

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации

2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян инвестдоход или вычтены убытки

2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015 Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбора

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС). Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.
  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.

    Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.

    Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Источник: https://fincult.info/articles/pensionnaya-sistema/

О праве выбора варианта пенсионного обеспечения

Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбора

В связи с этим застрахованными лицами, формирующими средства пенсионных накоплений в ПФР, которые ранее не осуществляли выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании) и не меняли страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также застрахованными лицами, ранее отказавшимися от формирования накопительной пенсии, выбор тарифа на финансирование накопительной пенсии («6» или «0») не может быть произведен. У таких граждан далее за счет поступающих страховых взносов будут формироваться пенсионные права только на страховую пенсию. Если у данных лиц на индивидуальном лицевом счете уже есть пенсионные накопления, то они продолжат инвестироваться и будут выплачены застрахованному лицу после его выхода на пенсию.

  • Исключение составляют граждане 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, которые вправе осуществить выбор варианта пенсионного обеспечения до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, при подаче заявления о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд либо заявления о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
  • В случае если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, период выбора варианта пенсионного обеспечения продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет (включительно).
  • О первом расчете средств пенсионных накоплений подлежащих, отражению на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, по истечении пяти лет с года начала формирования накоплений у текущего страховщика (ПФР)

В соответствии с нормами статьи 10.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» и статьи 36.

2-1 Федерального закона от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» текущий страховщик (ПФР) отражает (фиксирует) в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений у текущего страховщика. Отражению (фиксации) подлежит фактически сформированные средства пенсионных накоплений, а при наличии отрицательного результата инвестирования в пятилетнем периоде, страховщиком производится восполнение на его покрытие до гарантируемой суммы – суммы фактически уплаченных страховых взносов, дополнительных страховых взносов, взносов на софинансирование, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на накопительную пенсию.

Первый расчет размера средств пенсионных накоплений для указанных целей (первая пятилетняя фиксация) осуществляется в соответствии с нормами частей 8, 12 статьи 11 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в следующие сроки:

Год, с которого страховщик (ПФР) стал текущим страховщиком для застрахованного лица Сроки выполнения ПФР расчета первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений
2011 и ранее по состоянию на 31 декабря 2015 года
2012 по состоянию на 31 декабря 2016 года
2013 по состоянию на 31 декабря 2017 года
2014 по состоянию на 31 декабря 2018 года
2015 по состоянию на 31 декабря 2019 года

Аналогичный расчет средств пенсионных накоплений подлежащих, отражению на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, осуществляется текущим страховщиком (ПФР) каждые последующие пять лет.

О способах формирования средств пенсионных накоплений застрахованными лицами

В соответствии со статьями 36.7, 36.8 и 36.

11 Федерального закона от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.

  1. На основании заявления о переходе переход застрахованного лица осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.
  2. На основании заявления о досрочном переходе переход застрахованного лица осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.
  3. Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче Пенсионным фондом Российской Федерации при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд производится в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации производится в соответствии со статьей 36.6-1 Федерального закона от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах».

О порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче в 2016 году по заявлениям застрахованных лиц о досрочном переходе, поданным в 2015 году

Заявления о досрочном переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд и из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд, поданные застрахованными лицами в 2015 году были рассмотрены Пенсионным фондом Российской Федерации до 1 марта 2016 года. При этом расчет подлежащих передаче выбранному страховщику средств пенсионных накоплений следующий:

  1. Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2011 году и ранее, в 2015 году по состоянию на 31 декабря 2015 года отражена сумма первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
  • При досрочном переходе указанной группы застрахованных лиц новому страховщику в 2016 году будут переданы:
  • — в случае положительного результата инвестирования в 2015 году – сумма средства пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, включая инвестиционный доход 2015 года;
  • — в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 году – фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения инвестиционного убытка.
  1. В отношении застрахованных лиц, начавших формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2012 – 2015 годах, новому страховщику в 2016 году будут переданы:

— в случае положительного результата инвестирования в 2015 году – фактически сформированные средств пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за 2015 год;

— в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 году – фактически сформированные средства пенсионных накоплений без восполнения инвестиционного убытка.

Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

О порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче в 2017 году по заявлениям застрахованных лиц о досрочном переходе, поданным в 2016 году

Заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР, из ПФР в НПФ и из НПФ в НПФ, поданные застрахованными лицами в 2016 году, рассматриваются Пенсионным фондом Российской Федерации до 1 марта 2017 года. При этом расчет подлежащих передаче выбранному страховщику средств пенсионных накоплений следующий:

  1. Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2011 году и ранее, в 2015 году по состоянию на 31 декабря 2015 года отражена сумма первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
  1. При досрочном переходе указанной группы застрахованных лиц новому страховщику в 2017 году будут переданы:
  2. — в случае положительного результата инвестирования в 2016 году — сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, средства пенсионных накоплений, поступившие в 2016 году без инвестиционного дохода 2016 года;
  3. — в случае отрицательного результата инвестирования в 2016 году – сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, средства пенсионных накоплений, поступившие в 2016 году с учетом полученного в 2016 году убытка от инвестирования без гарантийного восполнения инвестиционного убытка.

Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

  1. Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2012 году, в 2016 году по состоянию на 31 декабря 2016 года будет отражена сумма первой пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
  •             При досрочном переходе указанной группы застрахованных лиц новому страховщику в 2017 году будут переданы:
  • — в случае положительного результата инвестирования в 2015 — 2016 годах — сумма средств пенсионных накоплений, отраженная в год первой пятилетней фиксации, включающая фактически сформированные средства пенсионных накоплений и инвестиционный доход;
  • — в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 — 2016 годах – фактически сформированная сумма средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения инвестиционного убытка.
  1. В отношении застрахованных лиц, начавших формировать пенсионные
  1. накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2013, 2014, 2015 годах, новому страховщику в 2017 году будут переданы:
  2. — в случае положительного результата инвестирования в 2015 — 2016 годах — фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода 2015 — 2016 годов;
  3. — в случае отрицательного результата инвестирования в 2015 — 2016 годах — фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом отрицательного результата инвестирования в 2015 – 2016 годах.

Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

  1. В отношении застрахованных лиц, начавших формировать пенсионные накопления у текущего страховщика (ПФР) в 2016 году, выбранному страховщику в 2017 году будут переданы:

— в случае положительного результата инвестирования в 2016 году – фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за 2016 год;

— в случае отрицательного результата инвестирования в 2016 году – фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом отрицательного результата инвестирования в 2016 году.

Внимание! Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

О порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче в 2020 (2021) году по заявлениям застрахованных лиц о переходе, поданным в 2015 (2016) году

При подаче застрахованным лицом заявления, предусматривающего переход к выбранному страховщику с года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о выборе (переход через 5 лет) в 2015 (2016) году, текущим страховщиком (ПФР) выбранному страховщику в 2020 (2021) году передаются средства пенсионных накоплений, отраженные в специальной части индивидуального лицевого счета, включая полученный инвестиционный доход, или гарантийное восполнение в случае отрицательного инвестиционного результата.

Внимание! Если гражданин принимает решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.

Источник: http://www.pfrf.ru/press_center~2016/03/22/108885

Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

Формирование пенсионных накоплений, как перейти из НФП в ПФР, законодательные условия выбораС 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Ни одна компания не дает гарантии, что взносы клиентов будут проинвестированы – это зависит от доходности финансовой организации.

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Для кого актуален перевод средств туда?

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Формирование накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде производится после перечисления средств из Пенсионного фонда.

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

  1. по СМС;
  2. электронному адресу;
  3. почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

Размер надбавки устанавливается фондом индивидуально для каждого клиента. Он рассчитывается исходя из суммы накопленных и проинвестированных средств.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно.

Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года.

Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

Если во время подписания договора ОПС данные вкладчика изменились, предыдущий страховщик может отказать в переводе из-за расхождения актуальной информации клиента.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

  • Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.
  • Ведущие НПФ не скрывают свои финансовые результаты от потенциальных и настоящих клиентов, а также всегда отличаются высоким уровнем надежности.
  • Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):
  • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
  • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Источник: https://urexpert.online/sotsialnoe-obespechenie/pensii/nakopitelnaya/gde-nahoditsya/npf

Как перейти из НПФ в ПФР

Многих граждан, формирующих накопительную пенсию, интересует вопрос о возможности и правилах перехода из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в государственный фонд (ПФР). О том, как перейти их одного фонда в другой вы узнаете из статьи.

Общие правила перехода

Вопросы, связанные с переходом их негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в государственный пенсионный фонд, а именно, в Пенсионный фонд России (ПФР), чаще всего возникают у граждан, формирующих накопительную пенсию.

Изначально у каждого гражданина, принявшего решение о формировании накопительной пенсии, имеется возможность выбора фонда, в котором будут формироваться его пенсионные накопления. Формирование накопительной пенсии возможно либо через ПФР либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Очень часто граждане, выбравшие НФП для формирования накопительной пенсии, задумываются о том, чтобы перейти из негосударственного фонда в государственный. Возможно, это связано с меньшим доверием негосударственным структурам.

  • Так вот, такие граждане могут не чаще одного раза в год подавать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд РФ (ПФР).
  • Однако такая возможность (переходить из одного фонда в другой) каждому гражданину предоставляется до обращения им за установлением накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, либо единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
  • О порядке перехода из негосударственного фонда (НПФ) в государственный (ПФР) мы расскажем в следующих разделах статьи.

Выбор варианта перехода

Гражданин может перейти из НПФ в ПФР путем подачи соответствующего заявления. Существует два вида заявлений – заявление о переходе и заявление о досрочном переходе.
Рассмотрим порядок подачи этих заявлений подробнее.

Заявлениео переходе. Такое заявление подается в случае, если гражданин планирует перейти в ПФР в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.

Здесь речь идет о том, что гражданин, подавая такое заявление, заранее, за пять лет, заявляет о том, что после завершения пятилетнего срока перейдет в государственный пенсионный фонд (ПФР).

Данный порядок может быть реализован в случае, если гражданин после подачи заявления не подал уведомление об отказе от смены фонда.

Заявление о досрочном переходе. При подаче такого заявления гражданин сможет перейти в ПФР в году, следующем за годом подачи такого заявления. Переход состоится в случае, если после подачи такого заявления гражданин не подаст уведомление об отказе от смены фонда.

В каждом из поданных заявлений, помимо волеизъявления на переход из НПФ в ПФР, гражданин должен указать:
1) один из инвестиционных портфелей управляющей компании (УК) из перечисленных ниже:

  • инвестиционный портфель УК, заключившей договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с ПФР;
  • расширенный инвестиционный портфель государственной УК;
  • инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной УК.

2) выбранный вариант осуществления своего пенсионного обеспечения, а именно:

  • направление на финансирование накопительной части трудовой пенсии 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса    либо —>
  • отказ от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направление указанного размера процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой части трудовой пенсии. В этом случае гражданину необходимо подать заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Обращаем внимание на то, что до 2022 года законодательно приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии.

Подготовка и подача заявления

Любое из указанных выше заявлений (о переходе или о досрочном переходе) должно быть подано не позднее 1 декабря текущего года в любой территориальный орган ПФР лично или через представителя либо в форме электронного документа через Единый портал госуслуг.

В случае подачи заявления о досрочном переходе в ПФР гражданина до принятия заявления обязательно уведомляют об условиях такого перехода.

Также ему сообщают информацию о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче, или сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.

Информация сообщается либо прямо в территориальном органе ПФР (при подаче заявления), либо на Едином портале госуслуг.

Если после подачи заявления о переходе в ПФР гражданин изменит свой выбор, например, решит оставить пенсионные накопления в НПФ или выберет другой инвестиционный портфель, он может подать в любой территориальный орган ПФР уведомление о замене выбранного фонда или инвестиционного портфеля. Уведомление можно подать лично или в форме электронного документа через Единый портал госуслуг, но не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должен состояться переход в ПФР.

Результаты рассмотрения заявления

  1. ПФР рассматривает заявление до 1 марта года, следующего года.
  2. По результатам рассмотрения ПФР принимает решение об удовлетворении заявления о переходе (досрочном переходе) в ПФР или об отказе в его удовлетворении.
  3. При удовлетворении заявления государственный пенсионный фонд (ПФР):
  • вносит изменения в единый реестр застрахованных лиц;
  • уведомляет гражданина и НПФ о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе, или не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (в случае досрочного перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный).

После внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор гражданина с НПФ об обязательном пенсионном страховании прекращается. Поэтому НПФ обязан передать средства пенсионных накоплений гражданина в ПФР не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления.

В каких случаях ПФР отказывает в удовлетворении заявления гражданина о переходе из одного фонда в другой?

ПФР отказывает в удовлетворении заявления о переходе (досрочном переходе) в ПФР в следующих случаях:

  • заявление подано с нарушением установленного срока;
  • заявление оформлено с нарушением установленной формы;
  • заявление подано с нарушением порядка подачи;
  • на момент рассмотрения заявления подано заявление об установлении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений либо уже установлена накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата, единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
  • в заявлении не указан выбранный инвестиционный портфель;
  • в заявлении указана УК, заявившая к моменту подачи такого заявления о приостановлении (прекращении) приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений;
  • в заявлении указана УК, договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с которой прекращен (расторгнут) к моменту рассмотрения такого заявления ПФР;
  • при повторной подаче заявления гражданином ранее не подано уведомление об отказе от смены фонда.

В случае отказа со стороны ПФР изменения в единый реестр застрахованных лиц не вносятся и договор об обязательном пенсионном страховании, заключенный гражданином с НПФ, не прекращается. ПФР в этом случае уведомляет гражданина и негосударственный фонд об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц с указанием причин отказа.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-perejti-iz-npf-v-pfr/

Как поменять негосударственный пенсионный фонд

Далеко не все негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые работают с нашей накопительной частью пенсии, показывают хорошую доходность. До 1 декабря 2019 года можно успеть перейти из одного НПФ в другой или перейти в него из Пенсионного фонда России (ПФР). Рассказываем, как это сделать, что изменилось в этом году и кому можно сменить НПФ без потерь.

Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.

Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.

Остальные изменения — скорее технические.

«Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов.

— Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.

Единственная категория граждан, которая ничего не теряет, это те, кто в 2014-м (5 лет назад) написали заявление о переходе в НПФ, а теперь приняли решение из него уйти, рассказывает Сергей Околеснов.

Важно: если вы написали заявление о переходе в 2014 году, то оно вступит в силу уже в 2015 году, и отсчет пятилетки начинается именно с этого года.

Как поменять фонд

Перейти от одного страховщика пенсионных накоплений к другому можно нескольким способами:

  • на портале Госуслуг;
  • придя лично в пенсионный фонд
  • в МФЦ (если переводите накопления из НПФ в ПФР).

По словам Сергея Околеснова, на портале Госуслуг это возможно сделать, только если у вас есть квалифицированная электронно-цифровая подпись. Получить её можно в аккредитованных удостоверяющих центрах. Нужен паспорт и СНИЛС.

Там же, на портале Госуслуг, можно узнать размер своих накоплений и сумму инвестдохода.

Для смены НПФ нужно заполнить заявление. Скачать шаблон для заполнения можно здесь.

Как выбрать НПФ

Деньги россиян в пенсионных фондах застрахованы государством. При отзыве лицензии все накопления переводятся в Пенсионный фонд России, но только сами взносы без инвестдохода.

Поэтому при выборе НПФ стоит обратить внимание на его надёжность. В этом могут помочь рейтинговые агентства. Например, есть рейтинг надёжности на сайте «Эксперт РА».

Эксперты отмечают, что приближённость фонда к крупным финансовым группам также может говорить о стабильности и устойчивости фонда.

Конечно же, при выборе НПФ стоит ориентироваться на доходность предыдущих периодов и удобство (например, наличие личного кабинета, доброжелательность операторов и т. д.). Только помните, что инвестдоход в прошлом не гарантирует такой же доходности в будущем. Вот сколько заработали крупнейшие фонды за последние три года, по данным Банка России.

Доходность топ-10 негосударственных пенсионных фондов по размеру активов

Пенсионный  фонд Размер активов, тыс. ₽ 9 месяцев
2019 года
2018 год 2017 год
НПФ «Сургутнефтегаз»НПФ «Открытие» 41 905 439574 087 805 13,17%12,46% 5,32%-10,8% 8,74%-
НПФ «Нефтегарант» 211 487 614 11,64% 5,12%
«НПФ Сбербанка» 647 260 665 10,28% 4,64% 8,7%
НПФ «Большой» 51 593 542 10,28% 2,21% 7,16%
НПФ «Транснефть» 106 374 956 9,95% 3,72% 8,39%
НПФ «Сафмар» 271 038 762 9,64% -11,05% 2,98%
НПФ ВТБ Пенсионный фонд 245 713 709 8,94% 5,53% 9,02%
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» 578 541 817 8,61% 6,37% 9,53%
НПФ «Будущее» 258 236 282 6,22% -15,28% -2,01%

*Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду

НПФ «Благосостояние» и НПФ «Нефтегарант» не вошли в список, потому что фонды занимаются только пенсионными резервами, а не накоплениями.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/11/28/kak-pomenjat-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector