Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта

Терминология страхования признается довольно сложной, но от правильной трактовки понятий зависят условия подписываемых бумаг. Одной из главных сторон в данной отрасли выступают субъекты страхового дела, которые и оказывают услуги.Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Понятие страхового рынка и его структура

Страховой рынок – это комплекс экономических взаимодействий, в которых осуществляется покупка и продажа продуктов страхования.

Также выделяют специализированные и универсальные компании. Первые занимаются определенным видом страхования. К ним же относят организации перестраховщиков, которые страхуют часть рисков страховщиков. Вторые организации занимаются различными направлениями деятельности.

Сегодня в нашей стране спрос на услуги страхования постепенно растет. Это связано с повышением уровня жизни населения, более пристальным государственным регулированием и ростом надежности организаций.

Данные проблемы требуют скорейшего решения, поскольку они тормозят развитие отрасли, существующей для защиты финансовых прав граждан.

Особенности организации страховой деятельности

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Страховая деятельность обладает рядом специфических свойств и особенностей. Благодаря высокому уровню финансовой ответственности компаний и наличию рисков, данная сфера требует пристального контроля государственных органов. Он проявляется с самого начала деятельности – уже на этапе создания фирмы и ее лицензирования. Для осуществления работы, необходимо наличие минимально установленного размера уставного капитала. При этом, капитал страховщика должен покрывать все взятые риски, только так можно обеспечить платежеспособность. Также оговаривается, какие виды страхования разрешены, а какие нет.

ВАЖНО! Компании в обязательном порядке формируют страховой резерв, который гарантирует исполнение принятых на себя обязательств по договорам страхования. Его объем и направления размещения являются объектами государственного надзора.

Вследствие наличия высоких рисков, в страховании повсеместно используется деятельность по перестрахованию. Организация в этом случае передает часть рисков на перестрахование другой компании. Таким образом осуществляется перераспределение ответственности в данной отрасли.

Страхование проявляется в форме экономических отношений в связи с формированием и использованием денежных средств. Обязательства по их распределению принимает на себя страховая компания.

Особенностью страхования является и то, что его продуктом является страховая услуга. Она представляет собой предложение организации, которое приобретается заказчиком. Материальным выражением данной услуги выступает полис, который включает в себя разнообразные опции.

Страховые услуги могут быть добровольными и обязательными. Первые оказываются исключительно по инициативе клиента. Вторые имеют обязательный характер, установленный на законодательном уровне.

Особенностью такой услуги является ее уникальность. Даже один и тот же страховой продукт в разной компании обладает своими уникальными чертами – порядком обращения и возмещения, количеством пунктов обслуживания и т. д.

Кроме этого, услуга является срочной и непостоянной, то есть, она имеет определенный срок действия, а ее условия могут изменяться со временем.

Основные участники страхового рынка

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Субъекты страхового дела

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Субъекты страхового дела должны получить лицензию на свою работу (кроме актуариев, получающих аттестат). Информация о них учитывается в госреестре. Такие компании могут создавать объединения для представления общих интересов.

Деятельность субъектов подлежит пристальному контролю со стороны страхового надзора. Таким образом осуществляется защита прав страхователей и регулирование рынка.

Виды страховой деятельности

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Страхование может быть обязательным и добровольным. К обязательным относятся, например, ОМС и ОСАГО, которые должны быть оформлены в любом случае для получения медицинской помощи или управления машиной. Добровольные договора заключаются по желанию клиента.

Деятельность страхования подлежит лицензированию. При этом, лицензии нужны для каждого осуществляемого вида деятельности. То есть, если компания не получила лицензию на страхование ОСАГО, заниматься данным направлением она не может.

Объекты страхования

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Объектом страхования признаются имущественные интересы людей, к которым может быть применено страхование. Объект напрямую зависит от вида деятельности.

В имущественных договорах им выступают вещи и недвижимость человека, при повреждении или утери которых хозяин получает компенсацию. При страховании ответственности объектом выступают финансовые интересы, связанные с возмещением ущерба другим лицам. В личном – интересы, которые связаны с собственным здоровьем, возможностью получать доход и т. д.

Однако, при заключении договора, можно говорить не только о возникновении имущественного интереса. Отдельно можно рассматривать неимущественный, который связан с защитой психологического и морального состояния человека. Будучи уверенным, что если произойдет что-то непредвиденное, он не пострадает в финансовом плане, человек живет спокойно и без переживаний.

Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

Заключение договора предполагает наличие взаимных обязательств участников страхования.

Так, одна сторона обязуется оплатить премию, а вторая компенсировать затраты при возникновении определенных обстоятельств.

Нарушение выполнения страховых обязательств ведет к расторжению, отказу в компенсации и другим мерам. Нарушитель может быть привлечен к административной и уголовной ответственности.

Согласно ст. 937 ГК, страхователь может в суде требовать выполнения всех условий со стороны организации после осуществления платежа. Он может претендовать на получение необоснованно невыплаченных сумм и процентов на них.

ВАЖНО! К ответственности может быть привлечена не только компания, но и уполномоченное лицо, производящее заключение соглашения.

В зависимости от типа нарушения, могут применяться разнообразные формы ответственности. Так, уголовно преследуются лица, действия которых привели к незаконному обогащению. Это относится к людям, которые пытались получить компенсацию за случай, специально подстроенный ими.

Таким образом, участники страховых отношений взаимодействуют в рамках законодательного поля и обеспечивают выполнение основной функции страхования – защиты интересов граждан.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/subyekty-strakhovogo-dela.html

Статья 14. Объединения субъектов страхового дела

Субъекты страхового дела, в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов.

14.1 Объединения субъектов страхового дела в России. В соответствии с ГК и Федеральным законом «О некоммерческих организациях» существуют только два вида объединений юридических лиц — ассоциации и союзы, являющиеся некоммерческими организациями.

В отношении союзов и ассоциаций страховщиков действуют те же нормы, что и в отношении союзов и ассоциаций других юридических лиц, т.е. ст. 121-123 ГК и нормы Федерального закона «О некоммерческих организациях».

  • Если по решению участников на ассоциацию (союз) возлагается ведение предпринимательской деятельности, такая ассоциация (союз) преобразуется в хозяйственное общество или товарищество в порядке, предусмотренном ГК, либо может создать для осуществления предпринимательской деятельности хозяйственное общество или участвовать в таком обществе.
  • Согласно комментируемой статье образуемые союзы, ассоциации и другие саморегулируемые объединения призваны, с одной стороны, защищать интересы субъектов страхового дела и координировать их деятельность, с другой — устанавливать и контролировать определенные правила и принципы поведения страховщиков.
  • Учредительными документами ассоциации (союза) являются учредительный договор, подписанный ее членами, и утвержденный ими устав.
  • Согласно статьи 48 ГК «к юридическим лицам, в отношении которых их учредители (участники) не имеют имущественных прав, относятся …объединения юридических лиц (ассоциации и союзы)».

Согласно реестру объединений субъектов страхового дела Федеральной Службы по Финансовым Рынкам (ФСФР) по состоянию на 31.03.2012 г. в России созданы и осуществляют деятельность 44 объединений субъектов страхового дела [Приложение З]. За последний год их численность сократилась на 10 единиц. ФСФР не относит к объединениям страховщиков страховые пулы.

  1. Наиболее значимыми объединениями, на наш взгляд, являются следующие (нумерация произведена не по значимости, а по последовательности расположения в реестре ФСФР):
  2. 1) Всероссийский союз страховщиков (ВСС);
  3. 2) Ассоциация Агропромышленных страховщиков «Агропромстрах»;
  4. 3) Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса (АСТЭК);
  5. 4) Ассоциация авиационных и космических Страховщиков (РААКС);
  6. 5) Ассоциация страховщиков «Российское бюро «Зеленой карты»;
  7. 6) Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
  8. 7) Некоммерческая организация «Ассоциация страховщиков России» (НО»АСР»);
  9. 8) Союз перестраховщиков;
  10. 9) Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (Профессиональное объединение);
  11. 10) Некомерческая организация «Национальный союз агростраховщиков» (НО «НСА»);
  12. 11) Некоммерческое партнерство «Национальная страховая гильдия»;
  13. 12) Национальная ассоциация обществ взаимного страхования.
  14. Рассмотрим более подробно те ассоциации, которые играют в настоящее время заметную роль на страховом рынке страны.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС). Является единым союзом профессиональных участников страхового рынка на федеральном уровне. Членам ВСС регулярно направляется объективная информация по страховому рынку, состоянии развития страхового законодательства и другим вопросам.

Объединение российских страховщиков в союз было вызвано возникновением в начале 90-х годов большого числа новых частных компаний и необходимостью регулирования внутрикорпоративных отношений.

Поначалу в России действовали два профессиональных союза страховщиков, в каждый из которых входило примерно одинаковое количество компаний.

Однако это оказалось неудобным, и к началу 1996 года на совместном заседании союзы объединились в единый Всероссийский союз страховщиков (ВСС).

Сегодня действительными и ассоциированными членами ВСС является более 160 страховых компаний России, в том числе крупнейших, обеспечивающих поступление 70% совокупной национальной страховой премии, региональные страховые ассоциации, участники инфраструктуры страхового рынка.

— Съезд членов Союза (собирается 1 раз в два года). Основная функция Съезда – обеспечение соблюдения Союзом целей, для достижения которых создан Союз.

— Президиум Союза (избирается сроком на два года). Является постоянно действующим коллегиальным органом управления Союза, осуществляющим руководство деятельностью Союза в период между съездами членов Союза.

— Президент Союза (избирается Съездом сроком на два года).

— Исполнительная Дирекция Союза является исполнительным органом Союза.

Ассоциация «Агропромстрах». Была создана в 1995 году по инициативе Министерства сельского хозяйства как организация, призванная обеспечить баланс интересов страховщиков и агропроизводителей.

  • Компании, входящие в Ассоциацию, занимают сегодня порядка 50% на страховом поле АПК.
  • Ассоциация «Агропромстрах» представляет Россию в ICMIF – Всемирной федерации кооперативного и взаимного страхования.
  • Является членом Аропромышленного Союза России и Некоммерческого партнерства «Объединение предпринимательских организаций России (ОПОРА)».
  • Российская Ассоциация Авиационных и Космических Страховщиков (РААКС)

Российская Ассоциация Авиационных и Космических Страховщиков — образована в 1996 году с целью консолидации авиационных страховщиков России и стран бывшего СССР для защиты их интересов и координации деятельности по выработке общих правил страхования авиационных и космических рисков, а также представления авиационных страховщиков России на международном страховом рынке. Ассоциация является профессиональной организацией страховщиков, работающих в сфере страхования авиационных рисков и рисков, связанных с осуществлением космической деятельности.

  1. Учредителями РААКС в то время стали (из числа действующих в настоящее время членов Ассоциации) страховые организации АВИКОС, АВИА, АФЕС, Военно-страховая компания, ИНФОРМСТРАХ, Москва, НИК, ЛЕКСГАРАНТ, УралСиб (ПСК), РОСНО, РОССИЯ, Русский страховой Центр, Спектр-Авиа-С и ТИТ.
  2. За прошедшие 13 лет с момента регистрации, в РААКС вступили такие известные компании, как СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование, Росгосстрах, СК Алроса, Капитал Страхование, Орбита, Плато, Московская страховая компания, Согласие, МАКС, Русский Мир, Спасские ворота, Югория и ряд
  3. В настоящее время РААКС объединяет 41 страховую организацию — 36 компаний из России, 3 из Украины, 1 из Беларуси,1 из Молдовы.
  4. Ассоциация проводит работы по стандартизации порядка и правил осуществления страхования и урегулирования убытков (претензий) в областях авиационного и космического страховании, утверждает в качестве отраслевых норм соответствующие материалы и публикует их.
Читайте также:  Что может быть за неуплату кредита: при злостных просрочках, по уважительной причине, если в залоге имущество и банк подал в суд

Некоммерческая организация «Национальный союз агростраховщиков» (НСА). Национальный союз агростраховщиков был создан в 2007 году при активной поддержке Министерства сельского хозяйства России, Министерства финансов России, Федеральной службы страхового надзора, Всероссийского союза страховщиков.

Главной задачей Национального союза агростраховщиков является формирование цивилизованного рынка агрострахования, пропагандирование сельхозтоваропроизводителям страховой культуры, содействие эффективному использованию средств, выделяемых государством на компенсацию части затрат по страхованию сельскохозяйственных рисков.

На сегодняшний день в состав Национального союза агростраховщиков входят 22 крупнейшие страховые компании, которые уже в течение ряда лет предлагают реальную страховую защиту при производстве сельскохозяйственной продукции,.

Это: ОАО «АльфаСтрахование», CОАО «ВСК», ЗАО «ГУТА-Страхование», ОАО «ЖАСО», ОСАО «Ингосстрах», ООО «Страховое общество «Купеческое», ЗАО «МАКС», ОАО «СГ МСК», ОАО «НАСКО», СОАО «НСГ», ОАО «СК «Прогресс-Гарант», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Росгосстрах», ОАО «СК «РОСНО», ОСАО «Россия», ОАО РСТК, ООО СК «Северная казна», ООО «Страховая компания «СОГАЗ-Агро», ООО «СК «Согласие», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», ОАО «САК «Энергогарант», ОАО «ГСК «Югория».

НСА выступает за создание единого профобъединения страховщиков.

Некоммерческое партнерство «Национальная страховая гильдия». Является добровольным формированием юридических лиц, объединившихся на основе общности интересов и проблем в сфере страховой деятельности.

  • Партнерство, реализуя свои цели на федеральном уровне, осуществляет, в частности, следующие функции:
  • — осуществление конструктивного взаимодействия с органами государственной власти, объединениями страховщиков и другими субъектами финансового рынка;
  • — проведение исследований и анализов состояния, тенденций и проблем развития национального страхового рынка, подготовка информационных и аналитических материалов для членов Партнерства, заинтересованных лиц и общественности;
  • — участие в совершенствовании законодательной и нормативной базы в области страхования путем подготовки законопроектов, регламентирующих страховую деятельность, а также участие в обсуждении подобных актов и подготовка по ним заключений;
  • — формирование цивилизованной инфраструктуры страхового бизнеса, добросовестных партнерских отношений и обеспечение полноты участия малых и средних страховых организаций в работе российского финансового рынка.

Существует ряд региональных объединений страховщиков. Они играют заметную роль на местах, особенно в сфере агрострахования с господдержкой.

14.2 Реестр объединений субъектов страхового дела.Как мы отмечали при анализе статьи 6 Закона «Страховщики» ФСФР (Служба) ведет реестр двух групп участников страхового дела:

  1. · субъектов страхового дела;
  2. · объединений субъектов страхового дела.
  3. Как видим, участники страхового дела разведены на две группы: собственно субъекты и объединения субъектов страхового дела.

Согласно положению статьи 4.1 Закона Служба должна вести реестр всех субъектов, к коим относятся: страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии. На практике примерно так и происходит, однако в реестр все еще не включаются страховые актуарии.

А по положению п.2 статьи 14 Закона ФСФР ведет еще и реестр объединений субъектов страхового дела.

Ведение реестра объединений субъектов страхового дела поручено Федеральной службе по финансовым рынкам на основании «Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции ведений единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела», утвержденного приказом Минфина РФ от 28 апреля 2009 г. N 39н).

  • Заявителями и лицами, выступающими от имени юридических и физических лиц при взаимодействии со Службой при исполнении государственной функции ведения Реестров, являются:
  • · единоличный исполнительный орган юридического лица (первый, как правило, выборный руководитель ассоциации или союза),
  • · индивидуальный предприниматель,
  • · физическое лицо,
  • · либо иные лица, уполномоченные указанными лицами на совершение соответствующих действий.
  • В Реестр объединений субъектов страхового дела вносятся следующие сведения (см. Приложение З):
  • ü регистрационный номер объединения субъектов страхового дела;
  • ü полное наименование объединения субъектов страхового дела;
  • ü краткое наименование объединения субъектов страхового дела;
  • ü сведения о государственной регистрации объединения субъектов страхового дела, государственной регистрации изменений в учредительных документах объединения субъектов страхового дела;
  • ü адрес местонахождения субъекта страхового дела;
  • ü номера контактных телефонов, по которым осуществляется связь с объединением субъектов страхового дела;
  • ü сведения о единоличном исполнительном органе объединения субъектов страхового дела;
  • ü сведения о руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа объединения субъектов страхового дела.
  • Ведение Реестра объединений субъектов страхового дела осуществляется в следующем порядке (см. ниже схему):

Понятие страхового дела и единого государственного реестра субъекта страхового дела

Размещение сведений из Реестра объединений на сайте Службы в сети Интернет осуществляется по состоянию на 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября текущего года.

Опубликование сведений из Реестра субъектов и Реестра объединений в «Финансовой газете» осуществляется ежегодно не позднее 1 марта текущего года.

Статья 14.1. Страховые пулы

На основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы).

14.1.1 О страховых пулах.

У страховщиков, кроме союзов и ассоциаций, существуют специфические объединения — страховые и перестраховочные пулы, которые не являются юридическими лицами, так как основной признак юридического лица — самостоятельная ответственность по обязательствам — у них отсутствует. Участники страхового пула действуют на основании соглашения типа простого товарищества.

Источник: https://lektsia.com/6×3246.html

Субъекты страховой деятельности (страхового дела)

Сведения о них подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Единый государственный реестр субъектов страхового дела должен содержать сведения о субъекте страхового дела, его наименовании, месте нахождения, руководителе, участниках (акционерах), о номере, дате выдачи, сроке действия лицензии, виде страховой деятельности, на осуществление которого выдана лицензия, видах страхования, которые осуществляются в рамках соответствующего вида страховой деятельности (для страховых организаций и обществ взаимного страхования), доменном имени и (или) сетевом адресе официального сайта субъекта страхового дела в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», филиалах и представительствах страховщика и об их месте нахождения, о принятии решения о приостановлении, возобновлении действия лицензии либо об отзыве (аннулировании) лицензии, причины и дату исключения из единого государственного реестра субъектов страхового дела.

В случае изменения сведений о субъекте страхового дела соответствующая информация подлежит внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела не позднее пяти рабочих дней со дня изменения указанных сведений.

  1. Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела — юридического лица должно содержать:
  2. 1) указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела;
  3. 2) указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов либо «страхование» и (или) «перестрахование», либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний;
  4. 3) обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела.
  5. 2) Общества взаимного страхования — некоммерческие организации, которые создается на базе профессионального, коммерческого или территориального единства участников и лучше адаптируется к нуждам местного населения или учету специфических потребностей различных социально-профессиональных групп, которые являются членами такой организации.

Цель деятельности ОВС — осуществление страхования имущественных интересов его членов на основе метода взаимного страхования. ОВС занимают особое место на рынках большинства индустриально развитых стран).

Общества взаимного страхования принадлежат страхователям, их капитал формируется за счет страховых взносов, которые уплачивают страхователи. Страхователи в ОВС являются сособственниками страхового предприятия.

Задача ОВС заключается в предоставлении своим членам наиболее качественных услуг по страхованию за приемлемую цену. Излишки, накопленные за отчетный период деятельности общества, принадлежат его членам.

Решение о направлениях использования этих средств принимается на общем собрании членов ОВС или их представителей. Такие средства могут использоваться, например, для пополнения страхового фонда.

В связи с этим собрание может принять решение о снижении размера страховых взносов для всех членов ОВС или только тех из них, кто длительное время не допускал наступления страхового случая и, следовательно, не получал страховые выплаты.

Члены ОВС сами управляют его деятельностью. Высшим органом управления общества, который принимает все основные решения, касающиеся его деятельности, является общее собрание членов ОВС или их представителей.

В Российской Федерации организационно-правовая форма «общество взаимного страхования» предусмотрена ст. 968 ГК РФ, а также законом РФ от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». ОВС осуществляет страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств.

Распределение суммы чистого дохода среди членов ОВС законодательством Российской Федерации не предусматривается.

В соответствии с законом «О взаимном страховании» страхователи-члены ОВС имеют право на получение (помимо страхового возмещения) в случае ликвидации общества части его имущества, оставшегося после расчетов с кредиторами, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или уставом общества.

Члены общества солидарно несут субсидиарную ответственность по страховым обязательствам общества в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов общества.

В соответствии с российским законодательством органами управления общества являются общее собрание членов общества, правление общества и директор общества. Общее собрание членов общества избирает членов правления общества, его председателя, членов ревизионной комиссии (ревизора) общества, её председателя.

  • В Российской Федерации в ОВС можно застраховать только объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества взаимного страхования, связанные, в частности, с:
  • — владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
  • — обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
  • — осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
  • 3)Страховые брокеры — самостоятельные субъекты страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к страховщику).
Читайте также:  Приватизация земельного участка в садоводстве: как и что делать?

Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию в интересах страхователя или страховщика. Для приобретения статуса страхового брокера в России необходимо наличие лицензии.

Страховой брокер при заключении договоров не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховой брокер чаще является представителем страхователя, а не страховщика, и в международной практике не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности.

Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.

Обычным способом гарантировать ответственность страхового брокера является полис по страхованию профессиональной ответственности.

Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, которое выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки.

Задача страхового брокера заключается в том, чтобы подобрать для страхователя оптимальный вариант среди предложенных страховщиками.

Страховые брокеры могут помочь клиенту сформулировать задачи для страховых компаний и разработать индивидуальный страховой продукт, после чего страховой брокер должен найти страховые компании, которые могли бы заключить такой договор страхования на индивидуальных условиях.

Брокер может содержать штат сотрудников, экспертов, которые отслеживают изменения страхового рынка. Кроме того, в задачи страхового брокера входит сопровождение клиента при наступлении страховых случаев. Именно в этой части страховые брокеры сильнее всего отличаются от агентов страховых компаний, в задачи которых входит исключительно продажа страхового продукта. Многие страховщики проводят специальное обучение страховых брокеров по своей линейке продуктов. Страховые брокеры могут осуществлять другую деятельность, связанную со страхованием, кроме деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

4) Страховые актуарии — специалисты по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов.

Занимается разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий. В основном знания актуария находят применения в страховом и инвестиционном бизнесе, то есть там, где необходимо оценивать вероятности денежных потоков.

  1. В страховом бизнесе актуарий занимается:
  2. — разработкой методологии и исчислением страховых тарифов;
  3. — расчётами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования;
  4. — определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм;
  5. — определением размеров ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

5) Страховые агенты — физические или юридические лица, которые от имени и по поручению страховой компании занимающееся продажей страховых полисов и/или заключением договоров страхования, инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Взаимоотношение между страховыми агентами и страховой компанией строится на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон. В Великобритании и странах Европы страховой агент обычно представляет интересы какой-то одной страховой компании. В США, как правило, каждый агент представляет несколько страховых компаний. Такие посредники называются независимыми страховыми агентами, в отличие от представляющих одну страховую компанию так называемых связанных агентов. В России страховой агент может представлять интересы как одной, так и несколько страховых компаний, заключив с каждым страховщиком отдельный агентский договор.

Источник: https://stydopedia.ru/3xbb6.html

Субъектами страхового дела являются… Понятие, деятельность субъектов, права и обязанности

Цели могут преследоваться самые разные, и они не ограничены только получением прибыли. Для этого в законодательстве используется довольно широкое понятие «полезный эффект». Вложения чего-либо в какую-либо сферу деятельности могут преследовать самые разнообразные цели: обеспечить жильем нуждающихся, повысить

Инвестиции связаны с риском, потому что процесс достижения полезного эффекта довольно длительный, может тянуться годами; успех в процессе зависит от добросовестности и профессионализма его участников, а также от того, насколько благоприятные или неблагоприятные инвестиционные

Инвестиционная деятельность

  1. 1-й — собственно вложение (как действие) инвестиций в какую-либо
  2. деятельность;
  3. 2-й — совершение действий, направленных на получение полезного
  4. эффекта.

Правовое регулирование

  • Инвестор может появиться на любом рынке — от рынка строительства жилья до рынка образовательных услуг, от страхования и ценных бумаг до услуг общественного питания. Государственное регулирование процесса инвестирования имеет место быть там, где важно закрепить правовой статус участников, предупредить злоупотребления и сделать этот вид деятельности привлекательным для
  • освоения.
  • Общие сведения.

СРО оценщиков — это объединение трехсот или более оценщиков, некоммерческая организация, включенная в единый государственный реестр саморегулируемых организаций оценщиков (ведется Росреестром).

Из членских взносов такая организация обязана формировать компенсационный фонд для обеспечения ответственности своих членов перед потребителями услуг в области оценочной деятельности и третьими лицами.

Размер обязательного взноса в фонд от одного члена должен составлять тридцать тысяч

  1. рублей или более.
  2. Функции
  3. — стандарты и правила оценочной деятельности;
  4. — правила деловой и профессиональной этики;
  5. — прием в члены и исключение из членов СРО оценщиков;
  6. — информационное и методическое обеспечение своих членов;
  7. — представительство интересов своих членов в их отношениях с органами государственной власти и местного самоуправления, с международными профессиональными организациями
  8. оценщиков;
  9. — контроль за оценочной деятельностью своих членов в части соблюдения ими установленных требований, правил деловой и профессиональной
  10. этики;
  11. — экспертизу отчетов;
  12. — ведение реестра членов СРО и предоставление информации из этого реестра заинтересованным лицам;
  13. некоторые другие.
  14. Контроль за оценочной деятельностью
  15. Помимо оценщиков в составе СРО присутствуют работники, которые не вправе заниматься оценочной деятельностью. Они-то, входя в контролирующий орган СРО, и проводят плановые и
  16. внеплановые проверки оценщиков.
  17. Плановая проверка не может продолжаться более тридцати дней, а проводится не реже одного раза в три года и не чаще одного раза в год. Предметом плановой проверки в самом общем виде является соблюдение оценщиком законодательства об оценочной деятельности, стандартов, правил оценки, а также правил деловой и профессиональной
  18. этики.

Внеплановая проверка носит более узкий характер, т.к. проводится по мотивированной жалобе, но СРО вправе установить для своих членов и другие основания к проведению проверок этого

СРО уполномочено на привлечение оценщиков к дисциплинарной ответственности вплоть до исключения из СРО, что означает и прекращение

Участники страхового дела

Финансовый рынок охватывает все сферы жизнедеятельности как простого обывателя, так и организаций, учреждений, промышленных предприятий. Страхование является частью не банковской области экономики страны и активно используется государством как средство накопления денежных резервов и возможности уменьшить убытки от непредвиденных ситуаций и катаклизмов.

Пользуются услугами страховщиков обычные граждане, частные предприниматели, промышленные предприятия, общественные организации, компании разного вида собственности. Они заключают договоры страхования по добровольным и обязательным видам. Во время заключения соглашений клиенты выступают в качестве страхователей, а также застрахованных лиц.

Страховые агенты и страховые брокеры, актуарии и аварийные комиссары также являются частью страхового рынка. Они занимаются поисками потенциальных клиентов для страховых организаций и занимаются продажами полисов. Также к участникам страхового рынка следует отнести государственные контролирующие органы, различные объединения страховщиков, брокеров.

II. Капитальные вложения

  • Понятие
  • а) новое строительство;
  • б) реконструкцию и техническое перевооружение действующих
  • предприятий;
  • — машин;
  • — оборудования;
  • — инструмента;
  • — инвентаря;
  • г) проектно-изыскательские работы.
  • Объекты
  • — частное;
  • — государственное;
  • — муниципальное;
  • — иных собственников.
  • — вновь создаваемым;
  • — модернизируемым.
  • Субъекты
  • — инвесторы;
  • — заказчики;
  • — подрядчики;
  • — пользователи объектов капитальных вложений;
  • — другие лица.
  • Права инвесторов
  • — осуществление;
  • 1) инвестиционной деятельности в форме капитальных
  • вложений;
  • 2) контроля за целевым использованием средств, направляемых
  • на капитальные вложения;
  • 3) других прав, предусмотренных договором, государственным контрактом.
  • 1) объемов капитальных вложений;
  • 2) направлений капитальных вложений;
  • 1) объектами капитальных вложений;
  • 2) результатами осуществленных капитальных вложений;
  • 1) осуществление капитальных вложений;
  • 2) результаты капитальных вложений;
  • — заключение договоров с другими субъектами
  • инвестиционной деятельности;
  • — объединение собственных и привлеченных средств со средствами других инвесторов в целях совместного осуществления капитальных
  • вложений на основании договора.

Субъекты страхования

Следует понимать, что не все участники страхового рынка являются его субъектами. Поэтому для четкого разграничения необходимо ориентироваться на действующее законодательство относительно этой сферы экономической деятельности.

Исходя из его норм, субъектами страхового дела в РФ являются непосредственно страховщики, агенты и страховые брокеры, аварийные комиссары и актуарии.

Все остальные стороны, которые принимают участие в договорах страхования или осуществляют контроль над страховым процессом, законодательно отнесены к участникам страхового дела.

Таким образом, субъектами страхового дела являются участники, для которых страхование является основным видом экономической деятельности.

Страховые агенты – юридические лица

Состоит из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителями доверительного управления. Имущество объединяется с имуществом иных учредителей. В процессе такого управления доля учредителя в праве собственности на объединенное имущество удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой

а) РФ;

б) субъектов Российской Федерации;

  1. в) муниципальные;
  2. г) иностранных государств;
  3. д) ипотечные, выпущенные в соответствии с законодательством РФ
  4. об ипотечных ценных бумагах;
  5. а) российских хозяйственных обществ;

б) иностранных коммерческих организаций;

  • — российские депозитарные расписки;
  • — инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;
  • — иные ценные бумаги;
  • — иное имущество.
Читайте также:  Отвечаем на вопрос:что делать если нет денег платить кредит?

Кроме физических лиц, страховыми агентами могут выступать и юридические лица. Так, многие туристические компании, перевозчики, банковские и небанковские учреждения заключают договоры со страховыми компаниями на продажу их продуктов. Туристические фирмы заинтересованы в оформлении медицинских страховок для путешествий за границу и «Зеленой карты».

Страховая организация

Ключевыми субъектами страхового дела являются финансовые компании, которые профессионально занимаются предоставлением страховой защиты согласно заключенным с клиентами договорам. Они являются основой для полноценного функционирования и дальнейшего развития этой сферы экономики.

Страховая компания обязательно должна быть зарегистрирована как юридическое лицо. Страховая организация предоставляет услуги на основе полученных разрешений.

Деятельность таких финансовых компаний регулируется их уставом и законодательными документами.

Страховщик может предлагать клиентам договора защиты на случай возникновения непредвиденных ситуаций, которые прописаны в оформленном документе.

Страховые компании берут под свою ответственность имущество страхователей, их ответственность за нанесение возможных убытков при эксплуатации транспорта или перевозке опасных грузов, жизнь и здоровье при наступлении несчастных случаев.

IX. Защита прав и законных интересов

  1. инвесторов на рынке ценных бумаг
  2. Этому вопросу посвящен одноименный федеральный закон, который в целях защиты неопределенного круга инвесторов на указанном рынке установил целый ряд запретов, ограничений и предписаний в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг и органа исполнительной власти, регулирующего
  3. рынок.
  4. — рекламировать ценные бумаги эмитентов, не раскрывающих информацию в соответствии с требованиями
  5. законодательства о ценных бумагах;
  6. — предлагать в любой форме неограниченному кругу инвесторов ценные бумаги, публичное размещение и обращение которых не предусмотрено
  7. нормативными правовыми актами;
  8. — вносить в проспект эмиссии ценных бумаг информацию, вводящую
  9. в заблуждение, недостоверную информацию;
  10. — не предоставлять инвестору информацию, определенную
  11. законодательством;
  12. — не уведомлять инвестора о его праве на получение информации, определенной Законом «О защите прав инвесторов на рынке
  13. ценных бумаг».
  14. — размещает на своем сайте в сети Интернет информацию для инвесторов, например, об аннулировании или о приостановлении действия лицензий на осуществление профессиональной
  15. деятельности на рынке ценных бумаг;
  16. — рассматривает жалобы и заявления инвесторов в срок, не превышающий двух недель со дня подачи
  17. жалобы или заявления;
  18. — выносит обязательные для исполнения предписания;
  19. — вправе по собственной инициативе вступить в судебный процесс
  20. в целях защиты прав инвесторов;
  21. — в тех же целях вправе обращаться в суд с исками и заявлениями.
  22. — саморегулируемые организации;
  23. — общественные объединения инвесторов — физических лиц;
  24. — некоммерческая организация Федеральный компенсационный
  25. фонд.

Источник: https://kosago.ru/strahovka/subekty-strakhovogo-dela/

Субъекты страхового дела

ТЕМА 15. Страховое предпринимательство.

1 Закона о страховании участниками страховых отношений являют­ся страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые ак­туарии и федеральный орган страхового надзора, объединœения страховщиков. Страхо­вые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые ак­туарии являются субъектамистрахового дела.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключе­нием деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государствен­ный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном страховым надзором.

Наименование субъекта страхового дела — юридического лица должно содержать слова, указывающие на осуществляемый вид деятельности: ʼʼстрахованиеʼʼ, ʼʼперестрахо­ваниеʼʼ, ʼʼвзаимное страхованиеʼʼ, ʼʼстраховой брокерʼʼ или производные от таких слов и словосочетаний. Субъект страхового дела не вправе использовать полное или краткое на­именование, повторяющее наименование другого субъекта. Указанное положение не рас­пространяется на дочерние и зависимые общества.

Законом о страховании предусмотрено, что юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхованияв порядке и на условиях, определяемых федеральным законом о взаимном страховании (до настоящего времени не принят). Сегодня общества взаимного страхования в России действуют, но только по страхованию своих учредителœей.

Страховые агенты— граждане, действующие на основании гражданско-правового договора со страховщиком, или юридические лица (коммерче­ские организации), представляющие страховщика по его поручению в от­ношениях со страхователœем.

Страховые брокеры— граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателœей, или юридиче­ские лица (коммерческие организации), представляющие страхователя по его поручению в отношениях со страховщиком или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования (ст. 8 Закона о страховании).

Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом дея­тельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхо­вого агента͵ страховщика, перестраховщика. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связан­ных с заключением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями, на территории России не допускается.

Страховой агент занимается продажей страховых услуг, инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию и в отдельных случаях занимается допол­нительным сервисным обслуживанием страхователœей.

Основная функция страхового агента — продажа страховых услуᴦ. Посреднические услуги страховых агентов оплачива­ются в форме комиссии, обычно в процентах от объёма полученной страховой премии.

Заработок страхового агента не лимитирован и при его успешной работе может превы­сить оплату труда руководителя страховой компании.

  • Многие страховые компании имеют свои корпоративные кодексы, основанные на этических принципах компании и распространяющиеся на всœех сотрудников и, прежде всœего, на страховых агентов. Корпоративные кодексы обычно включают следующие принципы:
  • ‣‣‣ вести себя с честью и достоинством, избегать действий, способных обесчестить мою профессию и компанию;
  • ‣‣‣ продолжать обучение в период всœей профессиональной деятельности;
  • ‣‣‣ обеспечивать компетентное обслуживание клиента и соблюдать конфиденциаль­ность;
  • ‣‣‣ ставить интересы клиента выше своих собственных интересов;
  • ‣‣‣ вести рекламу и конкуренцию честно и порядочно;
  • ‣‣‣ исполнять законы и профессиональные правила, поддерживать систему профес­сионального надзора и ревизии.
  • Российское страховое законодательство пока не очень жестко регламентирует дея­тельность страховых агентов, в отличие, к примеру, от белорусского, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ ограничива­ет агента одной страховой компанией или узбекского, запрещающего агенту совмещать агентскую работу с другими видами деятельности в страховой компании.
  • В мировой практике на страховых брокеров приходится до 50% собранных страхо­вых взносов и около 20% — на страховых агентов.

Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхова­ния. В международной практике брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности.

Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика и обычно не несет ответственности за страховые выплаты и возврат страховых взносов при расторжении договоров страхова­ния.

В случае если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в резуль­тате которой нанесен ущерб страхователю, последний вправе потребовать от бро­кера возмещения ущерба.

В случае если страхование (перестрахование) размещено брокером, он несет ответственность за уплату страховой премии вне зависимости от того, получил он ее от клиента или нет. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Страховые брокеры обязаны заблаговременно направить в страховой надзор из­вещение о намерении осуществлять посредническую деятельность по страхованию (до начала этой деятельности) с приложением копии свидетельства о регистрации в качестве юридического лица или предпринимателя.

Страховые брокеры — юридические лица могут вести свою деятельность в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским законодательством. При этом их посредническая страховая деятельность должна быть обязательно указана в учредительных документах. Никакими иными видами деятельности, в т.ч. агент­скими, страховые брокеры не могут заниматься.

В обязанности страхового брокера входит не только оказание помощи клиенту при заключении договора страхования, но и содействие правильному и своевременному оформлению документов при наступлении страхового случая на выплату страхового возмещения. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера и его ответствен­ность перед страхователœем и страховщиком оговариваются в соглашениях, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ за­ключается между ними.

Для обеспечения контроля за брокерской деятельностью страховой надзор ведет реестр страховых брокеров.

В 2004 ᴦ. на территории России действовали примерно 500 зарегистрированных брокеров (в среднем один брокер на двух страховщиков). Среди крупнейших и давно ра­ботающих можно назвать ʼʼАОН-страховые брокерыʼʼ, ʼʼАФМ Страховые консультанты и брокерыʼʼ, РИФАМС. Работают и зарубежные брокерские компании, к примеру, круп­нейший западный брокер Marsh.

  1. Заслуживают внимания выдержки из Кодекса профессиональной этики страховых брокеров, подписанного большинством крупных брокерских компаний России:
  2. ‣‣‣ брокер строит свою деятельность на рынке страховых услуг, исходя из приоритета интересов клиента͵ если интересы клиента не противоречат действующему зако­нодательству и общепринятым нормам морали;
  3. ‣‣‣ взаимоотношения брокера и страхователя должны быть (по возможности) зафик­сированы письменно;
  4. ‣‣‣ брокер не вправе отказываться от поручений страхователя, а при объективной причинœе, не позволяющей их выполнить, должен содействовать в поиске другого брокера;
  5. ‣‣‣ брокер выполняет поручения страхователя безвозмездно, а оплату своих услуг по­лучает в виде комиссии от страховщика.

Высокий уровень кэптивного страхования и действия мелких страховщиков огра­ничивают брокерскую деятельность в России. Зарубежный опыт показывает, что рост чис­ла реально работающих брокеров происходит по мере укрупнения размеров страховых компаний.

Страховые актуарии— граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и действующие на основании трудового или гражданско-правового договора со страховщиком.

Οʜᴎ рассчитывают страховые тарифы, страховые резервы страховщика, оценивают его инвестиционные проекты с использованием ак­туарных расчетов (ст. 8.1 Закона о страховании).

Страховщики по итогам ка­ждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в заключении, представляемом в страховой надзор.

Требования к проведению квалификационных экзаменов страховых актуариев, вы­дачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливает страховой надзор.

В страховом делœе участвуют также сюрвейеры — представители страховщика, осуще­ствляющие осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование; андеррайтеры -специалисты, имеющие полномочия от страховщика (перестраховщика) принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты и риски и отвечаю­щие за формирование страхового (перестраховочного) портфеля, аджастеры специали­сты по оценке убытка при страховом случае, различные эксперты и другие специалисты.

Источник: http://referatwork.ru/category/finansy/view/513217_sub_ekty_strahovogo_dela

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector