Страхование квартиры от затопления по перечню рисков: особенность и стоимость процедуры

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедуры

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.
  1. Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.
  2. Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.
  3. Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыПри выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.

  • С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.
  • Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыСтрахование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурынепосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);

  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.
  1. При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.
  2. Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.
  3. Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыперечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;

  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.
  • Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.
  • Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.
  • При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.
  • Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.
  • Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.
  • В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыАктуальные предложения по страховке от затопления

  • В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыТакая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.

  • Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

  1. Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.
  2. СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.
  3. Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.
  4. При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.
  5. Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.
  6. Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/ot-zatopleniya.html

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедуры

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Читайте также:  В каких случаях происходит оставление иска без движения: устранение недостатков, процедура ходатайства

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыбыстрое оформление страховки;

  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыаварии коммуникаций;

  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыстрахование личной ответственности перед соседями;

  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедурыВыбор страховой организации.

  1. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  2. Проведение осмотра имущества и собственности.
  3. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  4. Оплата страхового пакета.
  5. Получение полиса.
  6. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Источник: https://stopsosed.ru/zatopili/strahovka-ot-zatopleniya-sosedej.html

Страхование квартиры от затопления и от залива

Страхование квартиры от затопления и от залива — один из наиболее востребованных видов страхования недвижимого имущества, позволяющий компенсировать потенциальный ущерб, вызванный заливом со стороны соседей или внезапным прорывом систем водоснабжения и водоотведения. В данной статье мы рассмотрим, что представляют собой программы страхования от залива и затопления; какие риски покрывают такие программы и какое имущество страхуется по данному виду страхования; а также опишем процедуру заключения страхового договора.

Нужно ли страхование от залива или это пустая трата денег?

Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой.

Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.

Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

  • Нарушение работоспособности систем водоснабжения;
  • Возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
  • Возникновение неисправностей в бытовой технике;
  • Неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.

Какие объекты можно застраховать и сколько это стоит?

Страхователь вправе самостоятельно определить объекты страхования и угрожающие им риски, по которым страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Страхование жилья от затопления — это не всегда комплексная (общая) защита, и страхователь может оформить полис страхования по желаемым рискам. В таблице 1 представлены варианты страховой защиты квартиры.

При страховании квартиры от потопа рекомендуется перечислить в полисе все вышеперечисленные объекты.

В противном случае есть вероятность того, что компенсация за объекты, не перечисленные в договоре страхования, не будет произведена даже при наличии страховки.

Стоит понимать, что в каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

  • Количество и стоимость объектов страхования;
  • Количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
  • Срок действия полиса;
  • Тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Среднерыночная стоимость страхования от затопления для квартиры среднего ценового сегмента варьируется в диапазоне от 2 000 до 5 000 рублей. Существуют и более высокие расценки, предусматривающие более выгодные условия для страхователя. Самые популярные СК предлагают следующие цены на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК. При этом стоит понимать, что стоимость коробочного продукта может быть чуть выше указанных цен, поскольку включает несколько видов рисков.

Что необходимо для заключения договора?

В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления.

В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, — ничего противозаконного в этом нет.

После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:

  • Контактные данные страхователя и страховщика;
  • Описание движимого и недвижимого имущества;
  • Перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
  • Максимальную сумму компенсации ущерба;
  • Основания для отказа в компенсации ущерба;
  • Порядок действий при наступлении страхового случая;
  • Сроки выплаты компенсации;
  • Сроки действия договора;
  • Дату заключения договора и подписи обеих сторон.

Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Что делать при наступлении страхового случая?

При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания.

После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая.

До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.

Читайте также:  Где и как можно поменять водительское удостоверение

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедуры

Если виновниками затопления являются соседи, они могут предложить решить проблему мирным путем. Такого рода устные договоры воспринимаются страховыми компаниями как попытка мошенничества.

Страхователю ни при каких условиях не следует брать компенсаций у виновников потопа, составлять с ними какие-либо мирные соглашения или договоры и, если этого требуют сотрудники полиции, нужно написать заявление по факту намеренного затопления.

В противном случае, получить компенсацию от страховщика будет достаточно сложно.

После того, как сотрудники аварийных служб устранят причину затопления, будет составлен протокол, описывающий причины происшествия и степень причиненного ущерба. При желании страхователь имеет право дополнить документ ми и замечаниями.

В течение установленного в договоре времени страхователь должен забрать справку о факте происшествия из отделения пожарной или аварийной службы и предоставить ее в страховую компанию, подкрепив заявлением о компенсации ущерба.

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит страхователю защитить свои имущественные интересы и получить возмещение, если страховой случай наступить. Он также может застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями, и в случае их затопления по вине страхователя, страховая компания полностью возместит ущерб в рамках установленного лимита.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-kvartiry-ot-zaliva

Страховка квартиры от затопления

Страхование квартиры от затопления по перечню рисков, особенность и стоимость процедуры

Затопление жилплощади

Как правило, потоп в жилом помещении случается по невнимательности жильцов: из-за некорректной работы бытовых приборов (посудомойки, стиральной машинки) либо в целом из-за нарушений системы водоснабжения.

В описанной ситуации, чтобы притянуть жильцов к ответственности допустимо воспользоваться такими вариантами:

Через Управляющую компанию подав заявку, а также предоставив возможность для осуществления объективной оценки жилого помещения для установления размера причиненного урона
В судебном порядке указав причину жалобы

И первый, и второй вариант являются эффективными при условии, если жильцы не хотят урегулировать спор мирным способом, компенсировав все затраты на восстановление жилплощади, имущества.

Гражданская ответственность

По факту осуществленного осмотра определяется денежная сумма, которая нужна для покрытия затрат на осуществление соответствующего ремонта.

При этом не удастся уклониться от ответственности, отказ жильцов от компенсации урона в  добровольном порядке предоставляет право открытия судебного производства.

В случае если виновная сторона не признает себя таковой, она имеет право осуществить повторную экспертизу, воспользовавшись услугами приглашенного им квалифицированного оценщика. Оплата услуг эксперта реализуется из личного бюджета.

Законодательное регулирование

Правовая ответственность за нанесение урона имуществу третьих лиц должна возлагаться на виновную особу в соответствии с положениями ст. №1064 Гражданского Кодекса РФ.

В нормативно-правовом акте отмечается, что компенсация урона должна выполняться в полном объеме.

Стоимость страхования жилого помещения от случая залива

Имущества, собственности от залива соседями при условии поломки перекрытий, из-за которой в помещение начали проникать осадки, либо прорыва канализационных труб;
Личной ответственности перед жильцами дома покрывает затраты, понесенные прочими  жильцами дома из-за прорыва трубопровода, выхода из строя бытовой техники, прочих чрезвычайных происшествий на жилплощади страхователя.

Страхование является добровольным, соответственно клиент сам подбирает те риски, которые будут входить в страховой полис.

Цена данного полиса определяется такими факторами:

Риски конкретная программа, которая была избрана;
Срок действия соглашения чем дольше времени действует полис, тем более высокой будет цена его обслуживания;
Цена имущества чем она выше, тем большей будет цена полиса;
Объекты страхования типовыми считаются конструктивные элементы жилья, отделка. Тогда как мебель, бытовые приборы и прочие предметы интерьера включены в расширенный перечень.

Специфика процедуры страхования

Стоит отметить такие аспекты:

В полисе проставляется сумма страхования ее нельзя превысить даже в случае, если затраты страхователя были более существенными;
Если жилое помещение было затоплено соседями это значит, что причиненный урон компенсирует страховая организация, однако это не повод для освобождения виновных лиц от ответственности;
Действие страхового полиса не может распространятся на нанесение ущерба здоровью;
Допустимо застраховать себя от затопления соседей данный риск по желанию страхователя может входить в полис;
В полисе отмечается что компенсация урона реализуется исключительно при условии, если была доказана непричастность страхователя к аварии, в частности, что соседское жилое помещение было залито из-за прорыва трубы, а не по причине оставленного незакрытого крана с плотно закупоренным отверстием раковины.

Определяясь с вариантом индивидуального страхования от потопа, стоит принимать во внимание такую специфику заключения сделки:

Страховая сумма устанавливается по факту оценки квартиры либо субъективно;
В соглашении посредством отдельного пункта устанавливается перечень объектов имущества, которые должны быть застрахованы — мебель, отделка и прочее;
Возмещение реализуется исключительно по факту проведенной экспертной оценки, оформления соответствующего акта;
Получить возмещение допустимо исключительно в случае повреждения стен, потолка, пола или несущих конструкций.

Цена страховки

Цены на оформление полиса составляют 1,5 тыс. – 20 тыс. руб в год. За 500 руб. удастся застраховаться на пару дней.

  • Тогда как пару десятков тысяч доведется перечислять каждый год в случае страхования жилых помещений с дорогостоящей бытовой техникой, эксклюзивным ремонтом.
  • По средним подсчетам страховой организации необходимо заплатить около 0,3-1% от рыночной стоимости квартиры в случае максимальной суммы страховой премии.
  • Цена полиса может повышаться, если недвижимость располагается в старом либо в аварийном здании.

Банковские предложения

Доступны следующие программы:

  • Альфа Страхование – сравнительно недорогое предложение, в которое входит страхование нескольких рисков. Характеризуется наличием системы скидок, персональным подходом
  • МАКС – программа, в соответствии с которой предлагается упрощенный порядок перечисления страховой суммы в случае причинения урона на сумму не более 150 000 руб.
  • Ингосстрах – обширный выбор программ для эффективного страхования жилого помещения. Предполагает краткосрочную защиту имущества по максимально доступным расценкам
  • Росгосстрах – возможность комплексного страхования недвижимости и гражданской ответственности. При этом оформление полиса возможно без экспертизы квартиры, за счет чего существенно ускоряется процедура получения страховки
  • Сбербанк Страхование – возможность страхования жилья по программе, в которую входит система рисков: нанесение урона из-за природных катастроф, падение летающих объектов, залив соседями и прочее. Допустимо подобрать комплексный вариант страхования, в который входят все основные разновидности несчастных случаев, или же остановиться на более экономном базовом тарифе, в дополнительном порядке расширив его нужными рисками.

При условии, если в определенной организации ранее уже было подписано соглашение страхования (либо взята ссуда), это значит, что в ней можно рассчитывать на получение определенной скидки. Такой нюанс стоит уточнять в компании.

 Перечень требуемых документов

  1. Чтобы оформить страховку на жилье, нужно предъявить паспорт, а также документацию на квартиру.
  2. При условии, если понадобятся прочие выписки, бумаги, их нужно подать в день получения полиса.
  3. В случае наступления страхового случая необходимо представить акт нанесенного урона, паспорт, а также полис.

Пример оформления акта

Такой документ составляет коммерческая фирма либо управляющая организация.

В акте отмечается:

  • ФИО особ, участвующих в оформлении акта, а также ФИО пострадавшего, его адрес проживания;
  • Обстоятельства из-за которых произошла порча имущества;
  • Описание причиненного урона, мера разрушения имущества с отметками порчи;
  • Дата, причина оформления акта оценки жилплощади с отметками количества комнат.

По факту оформления документ удостоверяется подписями пострадавшей особы и специалиста-оценщика.

Какие нюансы могут возникнуть

В определенных регионах РФ граждане могут застраховать недвижимость по особой льготной программе, в случае, если они имеют право на получение госсубсидии
В случае выявления первых признаков залива необходимо зафиксировать повреждения — в дальнейшем обои обсохнут, урон визуально будет казаться не таким существенным
Действие полиса начинается после перечисления всей суммы страховой премии отмечаются вероятные скрытые разрушения, которые невозможно оценить визуально, в частности, если вода проникла в щели деревянного паркета, из-за чего произойдет порча дорогостоящего напольного покрытия
Во время оформления акта оценки урона в обязательном порядке если случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
Более выгодно выбирать «коробочный» вариант продукта  в который входит страхование гражданской ответственности, недвижимости
В случае если жилплощадь арендована вся ответственность за нанесение урона соседям перекладывается на плечи квартиросъемщиков, и все же при условии, что подписано соглашение
В некоторых случаях крайне не просто доказать свою невиновность не желая компенсировать урон, страховая организация, как правило, приводит огромное количество аргументов, устанавливая отношение страхователя к заливу

Образец акта затопления нежилого помещения смотрите в статье: акт о затоплении нежилого помещения.

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/strahovka-kvartiry-ot-zatopleniya/

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Читайте также:  Акт о нанесении материального ущерба: как составляется документ и правила заполнения

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

  • ·         сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;
  • ·         отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;
  • ·         все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;
  • ·         различные встроенные элементы мебели.
  • Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

  1. При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:
  2. ·         представителем ЖЭК;
  3. ·         свидетелями;
  4. ·         собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.

К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Источник: https://sberbankins.ru/useful/strakhovka-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedey/

Как оформить страхование квартиры от затопления — практические рекомендации

Как выбрать СК, на что обращать внимание в первую очередь?

При выборе СК, если страхование квартиры от затопления все-таки необходимо, нужно ориентироваться, прежде всего, на нужную программу исходя из перечня рисков. Обратить внимание стоит на пакет предоставляемых гарантий.

Естественно, оформлять страхование ответственности перед соседями, живя на первом этаже, нецелесообразно.

Проживая же, например, на последнем этаже дома, где недавно проходил капитальный ремонт, при необходимой осторожности в эксплуатации сантехники можно минимизировать вред для собственного имущества. Поэтому решать, какие услуги от СК требуются, нужно индивидуально в каждом конкретном случае.

Большую роль играет и репутация компании. При выборе нужно обязательно почитать отзывы от клиентов на тематических форумах и внимательно просмотреть сайт страховой компании. Но учитывать стоит и то, что надежность СК и качество обслуживания влияет на цены. Здесь лучше всего постараться найти золотую середину.

Условия страхования будут различны в зависимости от того, услугами какой компании решил воспользоваться проживающий. Некоторые СК предлагают выбрать наполнение страховки самостоятельно.

В понятие наполнения входят страховое покрытие и риски. При оформлении полиса специалист компании может помочь с подбором оптимального перечня рисков, однако не стоит забывать, что сотрудники СК ориентированы на получение прибыли, так что в некоторых вопросах необходимо оценивать актуальность той или иной услуги самостоятельно.

Большинство полисов могут покрыть абсолютно все риски, связанные с возможным затоплением: заливы, наводнения, паводки и многие другие. Условия в зависимости от пакета услуг и итогового страхового покрытия будут различны.

Необходимые документы

Набор документов у большинства страховых компаний в этом случае будет одинаковым. Причем и в случае страхования гражданской ответственности, и в случае страхования имущественных рисков он не меняется.

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, виза или вид на жительство, удостоверение беженца, паспорт иностранного гражданина и др.
  • Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
  • Технические документы на объект недвижимости (справки, акты, письма, выписки и др.).

Некоторые страховые компании для заключения договора могут затребовать документы и сверх этого перечня.

Как узнать, сколько именно стоит страховка? Универсальной формулы для расчета стоимости страхования квартиры от затопления не существует, ведь разные страховые компании используют разные алгоритмы. Однако если посмотреть в онлайн-калькуляторы, можно увидеть, что итоговые цифры зависят от различных факторов. Среди них:

  1. Риски.
  2. Объекты страхования (в их число входит и гражданская ответственность).
  3. Лимиты ответственности.
  4. Количество проживающих.

Онлайн-калькуляторы

Алгоритм использования онлайн-калькуляторов различных компаний по большей части одинаков. В них потенциальному клиенту необходимо будет уточнить, какие именно услуги ему необходимы, какие страховые лимиты желательны, сколько человек проживает на данной жилплощади.

Обычно заполнение онлайн-калькулятора сводится к проставлению галочек и ответам на вопросы небольшой анкеты. Несколько калькуляторов приведены ниже:

Оформление полиса

Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.

При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.

В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.

Обзор СК и их программ

Как уже указывалось ранее, цены и программы могут существенно отличаться. В данной таблице собраны предложения от различных страховых компаний: программы и средняя стоимость полиса. Для расчета средней цены страховки бралась двухкомнатная квартира в областном центре.

Альфа-страхование АльфаРемонт Имущество, отделка, гражданская ответственность (ГО) 1200-3600р в год
Росгосстрах «Актив»/»Престиж» Имущество, отделка, ГО ~1700р в год
PolisGid Имущество, отделка, ГО ~2000р в год
Согласие Отделка, инженерное оборудование, движимое имущество, ГО 6800р в год
Ингосстрах Внутренняя отделка, движимое имущество, ГО 1050-4350р в год
Сбербанк страхование Квартира Отделка, имущество, ГО 4950р в год
МАКС Отделка, имущество от 1000р в год
Ренессанс-страхование Страхование квартиры Отделка, имущество, ГО 2499-5499р в год
Тинькофф Отделка, имущество, ГО 2530р в год
ВТБ страхование Отделка, имущество, ГО 1012-4476р в год

Вот что следует делать в случае, если жилье застраховано, а его затопили соседи:

  1. Нужно установить и обесточить причину протечки. Может быть, проживающие сверху просто не закрутили кран и для минимизации последствий достаточно просто известить их об этом.
  2. После этого нужно сразу связаться со страховой компанией. Чем раньше СК узнает о произошедшем, тем быстрее будет урегулирована ситуация. Более того, в договоре обычно указывается обязанность клиента информировать страховщика, чтобы представитель компании пришел для оценки ущерба и подготовки соответствующих документов.
  3. Для оценки ущерба можно обратиться в ЖЭК или ТСЖ, которые фиксируют все обращения в специальном журнале. Если клиент СК сам затопил соседей или его имуществу был нанесен ущерб по их вине, то соседям необходимо присутствовать при оценке. Ее также можно провести независимо, если озвученная страховой компанией сумма не устраивает проживающего.

Очень важно понимать, что на компенсацию рассчитывать можно, только если порча имущества произошла от проникновения воды извне, а не по вине проживающих, то есть по причине плохой работы коммунальных служб, невнимательности соседей или плохих погодных условий. К документам на компенсацию, которые будут поданы в СК, прилагают фото- и видеодоказательства, которые увеличат вероятность получения компенсации.

Если в компенсации отказано или озвученная сумма недостаточна для покрытия ущерба и не устраивает пострадавшую сторону, сдаваться не стоит.

Существует множество компаний, которые специализируются на проведении независимых экспертиз для оценки ущерба после затопления.

Специалисты таких фирм выдают заключения, которые можно смело использовать в качестве доказательной базы в судебном иске к страховой компании.

Страхование — это хороший способ обезопасить свое имущество.

Если жителями квартиры в многоквартирном доме принято решение, что страховку оформить необходимо, нужно все взвесить: лимиты, включенные в пакет услуги, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

Но необходимо помнить, что страховка не панацея от всех бед, и при ущербе нужно быть готовыми как к длительному периоду ожидания, так и к судебным тяжбам.

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/zatoplenie/osobennosti-strahovaniya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector