Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности и действия сторон, заключивших соглашение

Каждый хотя бы раз, но брал кредит, так что понимает, какая это помощь со стороны, если не хватает средств элементарно до следующей зарплаты.

Но не каждый задумывается, какие последствия несет за собой неуплата кредита, хотя это тоже важный аспект в сфере кредитования.

Так что прежде чем начать сотрудничать с банками или микрофинансовыми компаниями, следует изучить эту сторону медали и разобраться, что же случится, если вы решите не нести ответственности за взятый займ.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Статьи УК РФ про неуплату кредитов

Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Данная статья — это подвид общих условий по мошенничеству, которые упоминаются в ст. 159. Сюда относится похищение или незаконное использование средств другого лица обманным путем. Такие уклонения от уплаты кредита предпринимаются намеренно, так что они квалифицируются, как умышленные попытки взять у компании средства и не отдавать их впоследствии.

Считается, что если все же вносить по кредиту маленькие платежи, к вам уже не смогут выдвинуть такие обвинения, так как возврат, хоть и небольшой, все же был. Это выглядит так, что вы планировали выплачивать и не допускать неуплаты кредита, но в связи с непредвиденными обстоятельствами не смогли далее это делать.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Смысл в подобных действиях есть. В действительности, если вы не внесли больше десятка маленьких платежей, вас все же привлекут к ответственности. Но сумма кредита должна быть внушительной.

Если вы брали меньше полутора млн (например, пару тысяч рублей) сроком до двух лет и несколько раз отдавали займ, беспокоится не стоит, если есть обоснованная причина неуплаты (уволили с работы, не можете пока устроиться, внезапная болезнь, вам не отдали крупный долг, на который вы рассчитывали, а посторонние лица и прокуратура не помогли в его возвращении и так далее).

Так что главное — наличие понятной и объяснимой причины и небольших, но регулярных выплат. Если же вы взяли денег побольше, то старайтесь чаще выплачивать кредит. В случае неуплаты на постоянной основе начнутся неприятные последствия, а ниже вы узнаете, что будет в таких случаях.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России по статье 176 наступает, если вы в одно время сделали такие действия:

  1. Будучи частным предпринимателем, оформили на себя или компанию крупный кредит.
  2. Должны по кредиту выплатить как минимум 2,25 млн руб.
  3. Взятый кредит банку не вернули намеренно.
  4. При оформлении договора с банком вы специально выдали недействительный пакет документов и исказили информацию о своей платежеспособности, так как знали, что иначе кредит вы не получите.

Не стоит переживать о статье 176 за невыплату кредита, если у вас обычный потребительский займ.

Она касается лишь ИП, руководителей фирм и прочих лиц, которые занимают высокие должности или заведуют делами компаний. Большую роль играет сумма, указанная выше, и есть ли намеренное непогашение долгов.

Если думаете, наступит ли уголовная ответственность за невыплату кредита ИП, ниже будут описаны последствия.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Прежде чем начать переживать, ознакомьтесь подробнее с каждой из статей. В любой из них есть свои условия, при этом они пошагово прописаны.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Если опасаетесь, что к вам будет применена статья 177, проверьте, какое из следующих условий подходит в данной ситуации:

  1. Вы получили повестку из суда о вступившем в действие взыскании, которое напрямую попало в Службу судебных приставов России.
  2. Взятая сумма больше, чем 2,3 миллиона руб.
  3. Вы знаете, что можете оплатить данную сумму, но специально не предпринимаете никаких действий в счет уплаты долгов.

Если прошлые статьи интересуют больше правоохранительные органы, то этот пункт уже забота судьи. Пока не будет взыскания, статья не получает силу и не наступает уголовная ответственность. В действительности ее используют не так часто и только для тех людей, которые слишком злоупотребляют предложениями и обязательствами банков.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Какое наказание ждёт неплательщиков

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Судебные разбирательства

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

  1. Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
  2. Общественные работы (менее 480 часов).
  3. Взятие под физический арест до полугода.
  4. Заключение под стражу до нескольких лет.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ. Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас. Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность.

При каких обстоятельствах конфискуют имущество

Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества. Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору.

Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто. Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать.

После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги. Если останутся деньги после погашения, их возвратят.

Даже если машина не была под залогом, взимание возможно, если иначе отдать долги банку не получается.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов.

Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники. К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда).

Обратите внимание, что на время, пока имущество будет арестовано и не закончится процесс конфискации при неуплате кредита, вам могут временно запретить выезд в другие страны.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Возможен ли арест

Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.

Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности. Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет. В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно.

Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды. В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Что делать, если образовались долги по кредитам

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Как вести себя с коллекторами

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами.

Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту.

Никаких моральных, а тем более физических воздействий они не могут совершать. В случае нарушения границ суд всегда вас поддержит, как и прокуратура.

Если же такая организация общается с вами в рамках доступного, разговаривайте с ней, достойно. Спокойно отвечайте на все вопросы, даже не самые удобные. Говорите все четко, по существу. Бывают случаи, когда коллекторы пытаются вас обмануть и донести недостоверную информацию, например, что они отправят к вам правоохранительные органы, если вы в течение короткого срока не выплачиваете кредит.

Читайте также:  Знак стоянка запрещена пдд: распространение действий, правила по установке

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным. Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд.

Как правильно себя вести, если нечем отдавать кредит

Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения. Вот что точно вам нужно сделать:

  1. Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
  2. Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
  3. Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем.

Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность. Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Как действовать, если долги по кредитам образовались у родственников

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Источник: https://snowcredit.ru/statya-po-neuplate-kredita/

Ответственность за неуплату кредита: возможные последствия

Получая деньги в долг, заемщик обязуется своевременно вернуть их. Однако финансовое положение клиентов может измениться.

Невозможность производить своевременный расчет приведет к возникновению задолженности. Кредитор незамедлительно предпримет меры с целью вернуть капитал.

Если человек планирует взять деньги в долг, стоит заранее выяснить, какая ответственность за неуплату кредита предусмотрена.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Сущность кредита

Кредит – это предоставление банком денежных средств на определенный срок. Деньги выдаются под проценты. Подписывая договор, заемщик обязуется выполнять своевременный расчет по взятым обязательствам. Обычно клиент должен вносить капитал ежемесячно. Платежи могут меняться или оставаться на прежнем уровне в течение всего срока погашения обязательств.

Все условия сотрудничества фиксируются в соглашении, которое клиент подписывает перед получением денежных средств. В документе обозначается, когда и в каком объеме лицо обязано предоставлять капитал для закрытия обязательств перед финансовой организацией. В бумаге фиксируются и санкции, которые последуют за нарушение условий соглашения.

Несвоевременное внесение денежных средств является нарушением условий договора. На возникшую задолженность начинают начисляться штрафы и пени. Объем долга постепенно увеличится. Кредитор всеми средствами попытается вернуть денежные средства. Заемщик, нарушивший условия договора, будет привлечен к ответственности.

Действия банка в сложившейся ситуации

В случае возникновения просрочек главная цель банка – вернуть денежные средства. Обращение в суд – крайняя мера, к которой компания прибегает в последнюю очередь. Разбирательство сулит дополнительные затраты и возможное уменьшение количества денежных средств, которые удастся вернуть.

Действия банка напрямую зависят от поведения заемщика. Не стоит пытаться прятаться от компании, начав игнорировать ее звонки. Это только усугубит ситуацию. Эксперты советуют идти на диалог с компанией. Заемщики, которые успели зарекомендовать себя с положительной стороны, могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. С помощью услуги лицо сможет:

  •  уменьшить размер платежей;
  •  получить кредитные каникулы;
  •  продлить срок расчета по обязательствам.

Игнорирование требований банка не устранит причины постоянных звонков. Кредитор начнет беспокоить не только самого заемщика, но и его родственников, а также работодателя. Если напоминание об имеющемся долге результатов не возымеет, к процедуре взыскания могут быть привлечены коллекторы.

Обращение в суд осуществляется только в случае, когда другие меры эффекта не возымели. Обычно у заемщика имеется больше года, чтобы найти необходимую сумму и предотвратить судебные разбирательства.

Однако задолженность всё это время будет продолжать увеличиваться. Остановить процесс поможет реструктуризация. Как уже говорилось выше, услуга доступна только благонадежным заемщикам.

Потому необходимо идти на диалог.

Возможная ответственность

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от того, насколько сильными оказались просрочки. В каждой ситуации банк примет разные меры.

Ответственность за неуплату кредита находится в зависимости и от поведения гражданина.

Попытка исправить ситуацию, поддержание связей с компанией, поиск денежных средств, частичный возврат долга окажет благотворное влияние на сложившуюся ситуацию. Компания может самостоятельно предложить реструктурировать кредит.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Возникли временные просрочки

Если просрочки возникли временно, ответственность за неуплату кредита не будет слишком суровой. Банк отреагирует на задержку сразу. Дата внесения платежа предусмотрена заранее. Если денежные средства в установленный срок не поступили, сотрудники организации свяжутся с клиентом и сообщат о сложившейся ситуации. Действие выполняется с помощью:

  •  телефонного звонка;
  •  отправки SMS сообщений;
  •  рассылки писем по электронной или классической почте.

Все вышеуказанные действия направлены на то, чтобы выяснить причины неуплаты задолженности. Дополнительно представители компании пытаются узнать, является ли поведение заемщика результатом сложившихся обстоятельств или злым умыслом. Если неуплата временная, серьезных последствий для гражданина это не принесет.

Как показывает практика, банк не станет предпринимать серьезных действий, если продолжительность просрочки не превышает 3 месяца. Однако срок актуален только при условии, если гражданин поддерживает связь с организацией и сообщит ей, когда просрочка завершится.

Если гражданин заранее знает, что не сможет своевременно внести денежные средства, стоит самостоятельно посетить офис финансовой организации и сообщить о сложившейся ситуации.

Если клиент зарекомендовал себя с положительной стороны, банк может пойти навстречу и предложить выполнить реструктуризацию.

Шанс на изменение особенностей расчёта будет выше, если предстоящая просрочка вызвана уважительными обстоятельствами. Таковыми являются:

  •  потеря работы не по вине гражданина;
  •  болезнь;
  •  потребность в отъезде.

Сложившуюся ситуацию нужно подтвердить документально. Если лицо докажет, что действительно хочет производить расчет с организацией, однако временно не может осуществлять действия, условия будут изменены.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Человек является злостным неплательщиком

Ответственность за неуплату кредита для злостных неплательщиков более суровая. В законе нет особой градации между лицами, допустившими просрочки. Потому, кого считать злостным неплательщиком, решают сами сотрудники банка. Если денежные средства не поступают в течение нескольких месяцев, а гражданин уклоняется от связи с организацией, будут применены более суровые меры. Банк может:

  1. Направить дело неплательщика в отдел претензий. Организация является частью банка. Ее сотрудники специализируются именно на работе с должниками. Они более настойчиво требуют произведение расчёта. Специалисты отдела могут прийти на работу клиентов, посетить жилище заемщика, звонить гораздо чаще.
  2. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Допущенная просрочка негативно отразиться на возможности получения займа в последующем. Гражданина не могут внести в чёрный список. В этой ситуации взять деньги в долг будет практически нереально. Сотрудничают с такими клиентами только микрофинансовые организации.
  3. К взысканию задолженности привлекут коллекторов. Сотрудники организации отличаются повышенной настойчивостью. Неплательщик может столкнуться с чередой звонков по нескольку раз в день, посещениями сотрудниками организации и даже угрозами. Последнее является незаконным, однако специалисты компании иногда прибегают и к подобному.
  4. Дело передается в суд. Если требование кредитора одобрят, к делу будут привлечены судебные приставы. Они смогут изъять имущество гражданина в принудительном порядке и реализовать его для закрытия задолженности перед банком.
Читайте также:  Потерян военный билет: как восстановить и описание процедуры, ответственность в случае утраты

Могут ли привлечь к уголовной ответственности?

Уголовная ответственность за неуплату кредита обычно не наступает. Однако не стоит исключать такую возможность. К уголовной ответственности могут привлечь по статьям 159 и 177 УК РФ.

Первый нормативно-правовой акт предусматривает ответственность за хищение денежных средств путем предоставления ложных сведений. Если подобное будет усмотрено в действиях гражданина, на него наложат штраф в размере до одного миллиона руб. или лишат свободы на срок до 10 лет.

Наказание может быть совмещённым. Точный вредит зависит от суровости допущенного правонарушения.

Статья 177 УК РФ подразумевает наложение наказания за злостное уклонение от погашения задолженности. Ответственность за неуплату кредита наступает, если выполняются следующие условия:

  •  должником является физическое лицо или руководитель организации;
  •  было вынесено судебное решение о взыскании задолженности;
  •  должник продолжает уклоняться от исполнения принятого решения;
  •  размер задолженности превышает 2,25 млн руб.

В качестве наказания предусмотрен штраф в размере до 200000 руб. или лишение свободы на срок до 2 лет.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Как вести себя в сложившейся ситуации?

Если гражданин хочет уменьшить ответственность за неуплату кредита, он должен выбрать правильную тактику поведения. Если человек осознает, что не сможет своевременно вернуть капитал для погашения задолженности, стоит выполнить следующие действия:

  1.  Уведомить финансовую организацию о невозможности своевременного внесения следующего платежа.
  2.  Если гражданин осознает, что возможность закрыть обязательства в ближайшее время не появится, стоит самостоятельно обратиться в банк и попытаться найти решение проблемы. Возможно, компания согласится пойти навстречу и выполнит реструктуризацию.
  3. Попытаться внести часть задолженности. Увидев попытки произведения расчета со стороны клиента, кампания повременит с тем, чтобы предпринять более серьезные меры.

Если требуют кредиты, взятые родственниками

Ответственность за неуплату кредита может возникнуть и в случае, когда человек не брал денежные средства в долг самостоятельно. Кредит, взятый родственниками, способен оказать негативное влияние на гражданина в следующих ситуациях:

  1. Лицо владеет имуществом совместно. В случае допущения просрочки по кредиту вторым хозяином собственности, его часть имущества может быть взыскана для погашения задолженности.
  2. Если гражданин состоит в браке с неплательщиком, и имущество принадлежит на праве совместной собственности, на автомобиль может быть наложен арест. Транспортное средство в последующем могут реализовать “с молотка”. Однако часть денежных средств будет возвращена второму собственнику.
  3. Человек является поручителем по кредитному договору.

Чаще всего банк стремится взыскать задолженность с самого неплательщика. Его родственников требования коснуться только в том случае, если они владеют совместной собственностью с должником или фигурируют в кредитном договоре в качестве поручителя.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Ответственность за неуплату кредита напрямую зависит от поведения получателя денежных средств. Банк не стремится передать дело в суд. Обращение в инстанцию осуществляется только в крайней ситуации. Эксперты советуют идти на диалог с банком.

Благонадежные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Если человек знает, что не сможет своевременно внести капитал в следующем месяце, необходимо сообщить об этом. Банк может предложить пути решения, выгодные для обеих сторон.

Источник: https://biznes-prost.ru/kakaya-otvetstvennost-predusmotrena-za-neuplatu-kredita.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита — в каких случаях применяется

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.

Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?

Действия банка при неуплате кредита

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.
При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

  • пени, штрафы и т.д.;
  • требование о досрочном погашении долга;
  • звонки, оповещения в письменном виде;
  • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

  • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
  • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
  • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

  • штрафная выплата до 200 000 руб.;
  • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Последствия неуплаты кредита: привлечение к ответственности, действия сторон, заключивших соглашение

  • С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.
  • Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.
  • Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.
  • Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми:
  1. Обратиться в суд, в который подан иск для выяснения обстоятельств дела и требований банка.
  2. Собрать все доказательства отсутствия платежеспособности и другие, важные в деле.
  3. Явиться на судебное заседание с целью защиты своих интересов.

В зависимости от вынесенного решения суда погашать сумму, определенную его решением.
На определенном этапе заемщику понадобится помощь профессионального юриста, адвоката.

Это поможет определить максимально выгодные условия в сложившейся ситуации:

  1. Уменьшить сумму штрафов;
  2. Проследить за справедливостью требований истца;
  3. Договориться об удобном графике погашения.

Далее в любом случае придется рассчитываться по займу денежными средствами или имуществом. Однако от участия заемщика в процессе зависит окончательный размер задолженности.

Читайте также:  Облагается ли наследство налогом: влияет ли на сумму вид наследуемого имущества и установленные льготы

Таким образом, действия банковских организаций при наличии просроченной задолженности практически всегда одинаковы. В результате отсутствия договоренности с клиентом они вынуждены обращаться в суд.

Однако уголовная ответственность за неуплату долга возникает крайне редко. Чаще займодатель заинтересован не в осуждении должника, а в возврате собственных средств. От позиции последнего напрямую зависит исход судебного разбирательства и окончательная сумма выплаты.

Источник: http://lawyer-guide.ru/ugolovnoe-pravo/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит

При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами.

Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине.

Действия банка при неуплате кредита

Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:

  1. Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
  2. Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
  3. Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.

Первоначальные действия банка при неуплате кредита – это контакт с заемщиком и попытки договориться о выплатах. Юристы советуют внимательно относиться к таким предложениям, чтобы не усугублять ситуацию.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.

Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.

Сторона обвинения предоставляет факты того, что деньги не возвращались умышленно. Тем, кто имеет возможность платить, но не делает этого, грозит до двух лет лишения свободы.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

Важно уточнить данные, чтобы поиск не занял слишком много времени. Если фамилии там нет, иск не подавался.

  • Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.
  • Если банк подал иск, нельзя:
  • — паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.
  • — скрываться от суда и кредитной организации.
  • — оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.

Без согласия должника банк может передать сведения о долге коллекторскому агентству, предупредив об этом за 30 дней.

Как вести себя с коллекторами

Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.

Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.

Если документов не показывают, угрожают, нужно подать жалобу провоохранителям, изложив в ней обстоятельства дела.

Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.

Возможен ли арест имущества

Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

  1. — арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.
  2. — арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.
  3. Арест имущества подтверждается документами.

Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.

Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.

сразу же обратиться банк и попытаться решить проблему.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.

Последствия неуплаты по кредиту

Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.

Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.

Как избежать уголовной ответственности

Самый большой страх среди должников — уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:

  1. Кредит был получен незаконно.
  2. Он был взят без намерения вернуть деньги.
  3. Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.

Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.

Чтобы избежать уголовной ответственности необходимо всесторонне идти на переговоры с банком, не скрываться от суда и найти доказательства того, что уплата кредита остановлена по независящим от гражданина или уважительным причинам.

Источник: https://pro-law.ru/articles/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-kako/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector