Расчетный счет для физических лиц: зачем нужен и документация для создания

Расчётный счёт – что это такое? Зачем нужен данный платёжный инструмент? Какие по нему доступны операции? Кому и где его открывают? Эти и некоторые другие вопросы осветим в представленной статье.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Расчётный счёт

Чтобы лучше понять суть явления, ниже уделим внимание его определению, назначению и преимуществам.

Что это такое?

Те бизнесмены, которые впервые ввергли свои предприятия в мир тотального засилья безналичных расчётов, сразу же задаются вопросом о сути расчётного счёта.

Собственно, вся соль как раз в назначении РС: именно оно отличает его от счетов, используемых физическими лицами. Чтобы клиент был идентифицирован, банк присваивает ему индивидуальный номер учётной записи. Впоследствии эти данные становятся важным элементом банковских реквизитов.

С точки зрения практики РС для ИП и ООО выступает в роли эффективного, удобного инструмента реализации финансовой деятельности. На него может начисляться выручка, с его помощью проще вносить плату за те или иные товары и услуги, оплачивать налоговые и другие виды сборов в госфонды.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Для чего нужен?

РС делает возможными для своего держателя следующие операции:

  • оплату аренды, товаров, услуг, выполненных для бизнеса работ;
  • оплату налоговых сборов и взносов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу;
  • перевод заработной платы работникам на их банковские карточки;
  • приём безналичных платежей от клиентов и партнёров (в т.ч. через эквайринговую систему);
  • сдачу выручки в банковскую компанию и дальнейшее её хранение на безналичных счетах.

Таким образом, понятно, что РС – не столько роскошь, сколько необходимость. В современной финансовой системе, полностью полагающейся на дистанционно организуемые процессы, пренебрегать таким инструментом – себе дороже, как правило.

Теперь осветим такой вопрос: какие направления предпринимательской деятельности подразумевают обязательное наличие расчётного счёта? Выделить можно три блока обстоятельств:

  1. Расчёты, превышающие сумму 100 000 рублей в рамках одного договора. Закон требует оплаты подобных сделок исключительно безналичным способом. Например, предприниматель арендовал помещение на год, и оно обходится ему в 15 000 за один месяц – тогда общая сумма сделки равна 180 000 руб. Это означает, что оплатить аренду можно только безналом.
  2. Торговый эквайринг. Всё больше и больше торговых точек и площадок сегодня переходят на использование POS-терминалов. Это практически неизбежный шаг, т.к. клиенты отдают предпочтению оплате картами. Все безналичные платежи, полученные этим путём, поступают на РС юрлица или ИП.
  3. Выплата налоговых сборов и взносов в госфонды. Для тех же ИП в теории предусмотрена возможность перечислять деньги через кассу, однако это часто сопряжено с разными проблемами – они даже могут приводить к судебным разбирательствам с ФНС. Потому можно заключить, что весомых оснований для игнорирования РС в этом контексте нет.

Примечание 1. Ещё раз отметим: юрлица больше обременены обязательствами по части использования расчётных счетов, однако индивидуальным предпринимателям также не стоит отказываться от этих инструментов. Отказ от РС лишь создаёт дополнительные сложности в ведении бизнеса.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Какие есть преимущества открытия?

Очевидные плюсы РС для ООО и ИП:

  • возможность заключения контрактов и соглашений на суммы, превышающие 100 000 руб.;
  • доступность торгового эквайринга;
  • осуществление всех операций, мониторинг статистики и отчётов дистанционным образом – при подключенном веб-банкинге;
  • рост статуса организации за счёт выхода на рынок крупных партнёрских связей;
  • удобство оплаты налогов и сборов в различные фонды, в т.ч. государственные.

Вопрос экономии времени и сил является актуальным для бизнеса всегда. РС – это способ оптимально использовать имеющиеся ресурсы. Это инструмент оперативного реагирования на разные ситуации.

Расшифровка номера РС

Ранее мы уже разбирали тему расшифровки номера расчётного счёта в другой статье. Подробно о сути вопроса читайте по указанной ссылке.

Вкратце упомянем, что номер РС состоит из 20 цифр – всегда. Они делятся на 6 групп, каждая из которых несёт свою смысловую нагрузку. Общую структуру можно выразить в такой форме: 111.22.333.4.5555.6666666. То, какие цифры стоят в тех или иных частях номера, сообщает информацию о владельце РС, целях использования счёта и его валюте, подразделении банка и т.д.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Доступные операции

Основной пул возможностей расчётного счёта сводится к таким операциям, как:

  1. Перечисления физическим лицам. Это может быть, например, заработная плата. Все банки устанавливают свой комиссионный сбор за такие переводы. Чтобы ежемесячные начисления было удобнее делать, можно оплатить специальный пакет услуг.
  2. Перечисления юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для такого перевода держатель счёта должен сформировать и направить в банк платёжное поручение. Обычно подобные операции делаются в режиме онлайн – благодаря популярности сервисов онлайн-банкинга. Альтернативный путь – обращение в офис и предоставление платёжки на физическом носителе (на бумаге), но это выходит дороже.
  3. Платежи в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования. Как и стандартные переводы в адрес партнёров, такие платежи осуществляются по платёжным поручениям. Эти выплаты, как правило, не облагаются комиссией.
  4. Получение переводов от юридических и физических лиц. Партнёры и клиенты компании, используя банковские реквизиты, имеют возможность расплачиваться с предпринимателем с помощью перевода денег со своих счетов. Физлица могут использовать для данной цели эквайринговые терминалы, банковские кассы и перечисления с личных счетов.
  5. Пополнение баланса. Для такой операции применяются кассы и банкоматы (или терминалы).
  6. Снятие денежных средств. Здесь многое зависит от условий тарифа. Цена в разных банках своя. В некоторых случаях произвести обналичивание можно только через кассы.

Помимо упомянутых в перечне, есть ещё и вторичные опции, которые или включены в пакеты предложений РКО, или идут в качестве функционала, подключаемого по желанию клиента. Подробно их изучить можно на сайтах конкретных банков и в договорах.

Как открыть счёт?

О процедуре открытия РС и банках с выгодными условиями читайте в другой нашей статье тут.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Ниже мы рассмотрим общий алгоритм и списки бумаг для реализации задачи.

Общий алгоритм

Типовой порядок действий при открытии РС:

  • выбор банка;
  • изучение предоставляемых условий РКО – цен, набора возможностей, прав и обязанностей сторон договора;
  • сбор и оформление документов;
  • заполнение и подача заявки (в офисе или онлайн на сайте банка);
  • заключение соглашения (договора).

Кредитно-финансовые учреждения не стремятся строить препоны своим потенциальным клиентам, так что процедура реализуется оперативно. Главное – соблюсти требования той организации, в которую Вы обращаетесь.

Документы

Перечни бумаг никак не меняются от одного случая к другому. Все банки требуют одно и то же. При этом для ИП и юрлиц требования несколько разнятся.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Список для ИП:

  • внутренний российский паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (заверенная работником Росреестра и нотариусом);
  • справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009 (она свидетельствует о регистрации организации);
  • заполненная анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом (используется фирменный бланк);
  • заверенная в нотариальной конторе доверенность (необходима, если документы подаёт не предприниматель, а его представитель);
  • карточка с образцами подписей и печатей учреждения;
  • паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
  • оригинал лицензии, если клиент занимается лицензионной деятельностью.

Список для юрлица:

  • анкета с данными об ООО и о его учредителях (по форме банка);
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
  • справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
  • карточка с образцами подписей ответственных должностных лиц и печатей учреждения;
  • оригинал Основного государственного регистрационного номера;
  • оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
  • паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
  • устав или учредительный документ (а также протоколы заседаний, на которых вносились правки).

Эти перечни справедливы в любой ситуации для всех видов бизнеса.

Выбор банка

Чтобы лучше понимать, какой банк достоин внимания в вопросе предоставляемого им сервиса РКО, нужно изучить рынок предложений. Как правило, ценовые условия и арсенал возможностей тесно связаны с тем, насколько кредитно-финансовое учреждение лояльно по отношению к своим клиентам.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Вариативность услуг расчётно-кассового обслуживания можно изучить в нашей статье, которую в текущих материалах мы уже упоминали. В ней дан довольно подробный ответ на вопрос “В каких банках сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других юрлиц?” – разобраны как ситуация в общем, так и отдельные нюансы на примере конкретных банков.

Закрытие РС

Если процедура открытия расчётного счёта – относительно простое мероприятие, то его закрытие подразумевает ещё меньше сложностей.

Первое, что в контексте данной проблемы интересует клиентов, – цена вопроса. Тут достаточно знать, что большая часть банковских компаний закрывает РС бесплатно. Этот момент всегда прописан в тарифах и в договоре на оказание услуг.

Чтобы закрыть РС, необходимо подать в банк соответствующее заявление. Бланк можно или скачать на сайте кредитно-финансового учреждения, или взять в офисе. Если на балансе расчётного ещё есть денежные средства, их можно перевести или вовсе обналичить.

После всё делают уже банковские сотрудники.

Примечание 2. Бывает, что контрагенты юрлица или предпринимателя по неосведомлённости или по ошибке отправляют платежи по неактуальным реквизитам. Тогда в течение небольшого промежутка времени средства возвращаются отправителю. В любом случае – они не потеряются.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Итак, фактически, расчётный счёт – это счёт для хранения денежных средств и совершения с ними разных платёжных операций для обеспечения деятельности бизнеса. Открывается он только юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Если вопрос открытия и сопровождающих документов является универсальным для каждого случая, то стоимость услуги и доступный функционал напрямую зависят от тарифов, предлагаемых конкретным банком. Именно поэтому выбор последнего определяет возможности бизнесмена в рамках использования сервиса РКО.

Источник: https://Fininru.com/chto-eto-takoe/raschyotnyj-schyot

Расчетный счет для физических лиц

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов.

Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей).

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

  1. Выбора банковского учреждения.
  2. Определения подходящего тарифа.
  3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
  4. Передачи пакета бумаг:
  • Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
  • Свидетельство по госрегистрации ИП.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
  • Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
  • Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

  • Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
  • Осуществление транзакций по оплате квитанций.
  • Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм.

Читайте также:  Как сдать телефон в течение 14 дней: порядок возврата, особенности и сложности процедуры

Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной).

После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

  1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

  • Личные средства владельца.
  • Зарплата гражданина.
  • Пенсионные накопления.
  • Стипендия.
  • Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
  • Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

  • Паспорт.
  • Договор с банком.
  • Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счетаДепозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:

  • Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
  • Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
  1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
  1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
  • Проведения платежей.
  • Выдачи кредитных средств.
  • Для получения процентов по вкладу.
  • С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/raschetnyj-schet-dlya-fizicheskih-lits/

Расчетный счет — что это такое, зачем нужен и как его открыть

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение.

Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже).

Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Банк Открытие счета Ведение счета Платежи
Точка Бесплатно 0 — 2 500 руб./мес. до 100 платежей за 0 рублей, далее 0 — 60 руб. за перевод
Тинькофф Бесплатно 490 — 4 990 руб./мес. 19-49 рублей, безлимитные платежи от 990 руб./мес.
Модульбанк Бесплатно от 0 руб./мес. 0-90 рублей
СКБ-Банк Бесплатно от 490 руб./мес., первые 3 месяца бесплатно от 20 рублей
УБРиР Бесплатно 0 — 2200 руб./мес. 28-89 рублей
Открытие Бесплатно 0 — 7 990 руб./мес. 0-100 рублей
Сбербанк Бесплатно от 0 руб./мес. от 16 рублей
Альфа-Банк Бесплатно 0 — 9 900 руб./мес. 0-50 рублей
Веста Банк Бесплатно от 0 руб./мес. 20 рублей
Восточный Бесплатно от 490 руб./мес. 0-35 рублей

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Обязательно прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными.

Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия.

Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/chto-takoe-raschetnyj-schet.html

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Читайте также:  Как восстановить пенсионное страховое свидетельство: документы, процедура, нюансы

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Что такое расчетный счет и как его открыть

Если говорить кратко, расчетный счет ???? – это счет в банке, который открывает юридическое лицо ???? или индивидуальный предприниматель ???? для проведения безналичных банковских процедур, таких, как безналичная оплата, выставление счетов другим юридическим лицам, закупка товаров у поставщиков и многое другое.

Назначение платежей отличает расчетный счет для предпринимателей и юридических лиц от банковского счета физического лица. Для идентифицирования клиента банк назначает ему индивидуальный номер учетной записи. Для компании номер – это важная часть банковских реквизитов.

Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.

Расчетный счет для физических лиц, зачем нужен расчетный счет, документация для создания счета

Зачем нужен расчетный счет

Во-первых, расчетно-кассовое обслуживание ???? расширит возможности вашего бизнеса: увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах.

Также руководитель сможет воспользоваться дополнительными банковскими услугами:

  • подключить эквайринг ???? – с ним вы сможете принимать оплату с банковских карт;
  • иметь возможность перевести зарплаты сотрудникам на карту без лишних трат;
  • сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете;
  • доступность овердрафта, кредитов разного типа;
  • оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС;
  • возможность подключить услугу “Валютный контроль ????”;
  • выполнять международные операции;
  • возможность управлять бизнесом дистанционно.

Открыть расчетный счет для ИП в банке будет для вас актуально, если:

  1. Сумма оплаты по одному договору свыше 100 000 рублей. По закону такие сделки должны оплачиваться безналичными деньгами.
  2.  Вы хотите получать оплату картами. Все больше клиентов расплачиваются именно картами, потому что это удобно и быстро.
  3. Вы оплачиваете налоги и взносы в государственные фонды.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Имея расчетный счет, можно осуществлять следующие операции:

  1. Пополнять счет.
  2. Снимать со счета наличные. Комиссия за снятие денег зависит от определенного тарифа. Есть случаи, когда данная операция выполняется только через кассу, по чековой книжке.
  3. Переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы это сделать, вам необходимо создавать платежные поручения. Практически все нынешние банки, которые оказывают услуги РКО ????, дают возможность делать платежные документы онлайн, что гораздо удобнее и быстрее.
  4. Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Большинство банков автоматически формируют платежки в государственные органы. Комиссии за перевод нет.
  5. Переводы физическим лицам. Если вы предприниматель, который не имеет подчиненных, то с помощью этого вы сможете переводить выручку на карту, которая будет оформлена как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.
  6. Иметь возможность получать безналичные платежи от физических и юридических лиц.

Что означают цифры в расчетном счете

На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.

Как открыть расчетный счет

Рассмотрим сначала первый вариант:

1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:

  • Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
  • Тарифный план. Изучить пакеты банков. Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
  • Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
  • Режим дня банка и операционный день.
  • Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
  • Посмотрите бонусы. Например, при открытии счета впервые.
  • Качество технической поддержки.
Читайте также:  Температура в помещении по Трудовому Кодексу РФ на рабочем месте в летнее и зимнее время

2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.

3. Соберите все документы.

4. Отнесите их в банк.

5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.

Второй вариант:

1. Выберите банк.

2. Подайте заявку на официальном сайте банка. В заявке укажите необходимые данные.

3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.

4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.

5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.

Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.

Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

В таблице мы собрали основные документы, которые могут потребоваться для открытия расчетного счета.

Тип документов ИП Юридическое лицо
Документы, предоставляемые обязательно  Паспорт гражданина РФ или другой документ, который удостоверяет личность индивидуального предпринимателя Устав ООО, ЗАО, ПАО, НАО
Установленная форма заявления, которую вы заполните в отделении  Свидетельство о регистрации юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ ????, которая была получена не раньше, чем за месяц
Свидетельство ИНН ????
Карточка с образцами подписи предпринимателя (вы заполните ее в отделении) Документ, который подтверждает  полномочия руководителя
Свидетельство о регистрации ИП либо лист записи ЕГРИП о регистрации ИП Приказ/доверенность, если вы предоставляете сотруднику право управлять безналичными деньгами компании
Налоговый отчет за предыдущий период (если деятельность ведется больше 3 месяцев) Лист от отдела статистики с кодами деятельности организации
Дополнительные документы Образцы подписей и печати, которые заверены сотрудником банка либо нотариально
Лицензии и разрешения, если это требуется
Доверенность, если вы открываете счет не лично
Лист сведений о бенефициарах компании

Также могут потребоваться дополнительные документы для ООО:

  • документ о собственности на помещение либо договор об аренде;
  • свидетельство о деловой репутации;
  • отчеты бухгалтера, налоговую декларацию, справку об отсутствии просроченной задолженности.

Для индивидуального предпринимателя иногда запрашивают вдобавок:

  • данные ключевых контрагентов (а также будущих, если вы только начинаете свой путь). Об этом могут попросить, например, сотрудники Сбербанка.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

Какой выбрать банк

Согласно статистике нашего сайта, самые лояльные банки для открытия расчетного счета – это Точка, Открытие и Тинькофф. Они объединяют в себе простоту обслуживания, дешевизну тарифов и очень полезные бонусы для предпринимателей.

Точка Открытие  Тинькофф
Обслуживание От 0 до 2500 руб. От 0 до 7990 руб. От 490 до 4990 руб.
Открытие счёта Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Бонусы До 270000 р. бонусами для развития бизнеса (на первую рекламную компанию, мобильную связь, онлайн бухгалтерию и т.д.)  10 000 р. на первую рекламную кампанию в Яндексе, бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM, до 50 000 на рекламу в социальных сетях и многое другое До 10 000 р. на рекламу в Яндексе, До 50 000 р. на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте и другие
Овердрафт ???? Нет Нет До 6% годовых
Внесение наличных Входящие платежи и переводы — бесплатно; пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: – от 8% до 0% в зависимости от тарифа Внесение наличных согласно тарифному плану, до 30000 руб. комиссия 300 руб, выше – без комиссии Тариф “Простой” – от 0,15%, минимум 99 р; “Продвинутый” – до 300 тыс. р. без комиссии; “Профессиональный” – до 1 млн р. без комиссии
Снятие наличных  От 1,5 до 3% (минимум 100  р.) или до 100000 р. бесплатно (зависит от тарифа) Комиссия 0,99% при снятии до 100000 в месяц  Тариф “Простой”: от 1,5% до 15% (зависит от суммы), тарифы “Продвинутый” и “Профессиональный”: от 1% до 15% (зависит от суммы)
Переводы физ. лицам  Комиссия: 1%, 0,2% или без комиссии – зависит от тарифа  от 100000 до 500000 без процентов, дальше от 1,2 до 2% От 1%+59 р. до 1,5%+99 р.
Особые условия  3500 рублей в год на полное обслуживание Акция “Выгодное начало”- два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах: “Быстрый рост”, “Своё дело”, “Весь мир”, “Открытые возможности” 2 месяца бесплатного пользования + еще 2 при оплате обслуживания за год

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект ????, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Источник: https://Pro-RKO.com/chto-takoe-raschetnyj-schet-i-kak-ego-otkryt/

Расчётный счёт – что это, зачем ИП/ООО открывать расчётный счёт в банке

Расчётный счёт (применительно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) — это учётная запись, привязанная к клиенту банка, предназначенная для учета финансовых операций.

Другое наименование — «счета до востребования», так как операции, проводимые по ним, чаще всего производятся по первому требованию клиентов-юрлиц и ИП.

Валютные счета требуют контроля со стороны банка и используются совместно с транзитными.

Структура банковского счёта

Открытие расчётного счёта для ИП или ООО не обязательно, но на наличные расчёты для юридических лиц накладываются ограничения. Запрещено проводить оплату по договору между юридическими лицами или ИП наличными средствами более чем на 100 000 р. (Указание ЦБ РФ N 1843-У, от 20.06.2007г.), или хранить излишки наличных свыше лимита, устанавливаемого самой же организацией (Положение о порядке ведения кассовых операций).

Для чего нужен счёт организации:

  • принимать платежи от клиентов: физических и юридических лиц;
  • проводить безналичную оплату процентов по кредитам и уплату налогов в ФСС, ПФР;
  • подключить POS-терминалы для оплаты по картам (эквайринг);
  • выплачивать заработную плату переводом на банковские карты или счета физических лиц;
  • переводить деньги после инкассации;
  • использовать для накопления и даже получения дивидендов от хранения (банковский депозит).

Ввиду того, что все указанные операции производятся на стороне банка, стоит отдельно уточнить понятие расчётно-кассового обслуживания (РКО).

Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП — это комплекс услуг по хранению, обработке и регистрации движения денежных средств клиентов-организаций, оказываемый банком. Эта деятельность тесно связана с расчётными счетами: к ним привязываются операции.

Услуги, входящие в РКО

Тарифы на РКО складываются из стоимости услуг, оказываемых в рамках договора между банком и юридическим лицом или ИП. Рассмотрим услуги, входящие в стоимость обслуживания.

Основные услуги

  • открытие Р/С;
  • ведение расчётнгоо счёта (могут предоставляться скидки за оплату за несколько месяцев, часто применяются особые условия при отсутствии оборотов);
  • проведение расчётных операций: внутрибанковские и межбанковские переводы;
  • приём и зачисление средств;
  • выдача наличных;
  • закрытие Р/С.

Дополнительные услуги

  • продлённый операционный день;
  • Интернет-банкинг или ДБО (дистанционное банковское обслуживание);
  • мобильный банкинг;
  • SMS/Email-информирование;
  • предоставление выписок и подтверждающих документов.

Эквайринг

В случае с торговым эквайрингом комиссия взимается с каждой успешной операции (транзакции). Размер комиссии зависит от месячного оборота по терминалу, пакета подключения, типа используемого POS-терминала, а также от принадлежности оборудования клиенту или банку (аренда, лизинг и т.п.).

Например, при проведении операций по терминалам, которые были взяты в аренду, будут взиматься фиксированные комиссии, зависящие от оборота в месяц. Если требуемый оборот достигнут не будет, то дополнительно спишется фиксированная сумма с вашего счёта.

В Интернет-эквайринге размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности, так как физических терминалов для приёма платежей не требуется: банк предоставляет программный интерфейс (API) для проведения операций по картам. В оплате могут участвовать карты любых банков, а не только того, с которых заключен договор на эквайринг, а также системы электронных денег (Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги).

Выпуск Cash-карты, привязанной к счёту

Как правило, первая карта входит в стоимость пакета РКО, а последующие выпускаются за отдельную плату. Обслуживание оплачивается отдельно, обычно 1 раз в год. Карта выпускается на несколько лет (в зависимости от ее типа). Перевыпуск оплачивается, если карта испортилась раньше положенного срока или была утеряна/повреждена по вине носителя.

Проценты по операциям, проводимым по карте, тарифицируются отдельно.

В личном кабинете удобно отслеживать движение средств по корпоративным картам, а отсутствие имени держателя позволяет ее передавать другим сотрудникам без перевыпуска.

Обслуживание зарплатных карт (зарплатный проект)

Банкам выгодны крупные корпоративные клиенты, которые используют все возможности РКО. Если вы приводите новых клиентов (сотрудников, получающих заработную плату на карты банка), то вам могут предложить бонусы в обслуживании.

Работники тоже получают выгодные условия обслуживания (льготные кредиты, привязку овердрафтов к карточным счетам, персонального менеджера, ведущего вашу организацию и т.д.).

Выплата заработной платы может запускаться удаленно (без посещения банковского отделения). Для запуска процедуры нужно отправить зарплатный реестр и итоговую сумму, с которой будут производиться списания.

Как правило, в рамках зарплатных проектов проценты по операциям зачисления выгоднее, чем при внутрибанковских переводах.

Интеграция с Интернет-бухгалтерией

Поэтому активно развиваются Интернет-бухгалтерии, предлагающие бухгалтерские услуги как онлайн-сервис. Документы заполняются через интерфейс браузера, поддерживается сдача отчетности через Интернет с использованием ЭЦП.

Интеграция Р/С с сервисом Интернет-бухгалтерии предполагает возможность подключения к базе данных банка через API. Происходит автоматическое получение всех операций движения по вашему счёту: можно полностью автоматизировать заполнение отчетной документации.

Отчетность будет сдаваться в пару кликов в браузере.

Кроме того, будет легче выгружать и оплачивать квитанции на налоговые сборы, штрафы, а также работать с другими финансовыми документами, участвующими в ведении бухгалтерии.

Начисление процентов на остаток (депозит)

Банкам выгодно, чтобы клиенты держали деньги у них. Так работает банковский множитель — чем больше наличных хранится, тем большими суммами банк может распоряжаться в собственных интересах.

Поэтому за долгосрочное хранение денежных средств (активов предприятия) на расчётном счету, банк готов платить проценты.

Иногда проценты начисляются автоматически на остаток свыше определённой суммы (Точка, Тинькофф, Модульбанк), но большинство требует зачисления средств на депозит.

Условия депозита (проценты, сроки хранения неснижаемого остатка, минимальная сумма остатка и т.д.) могут быть указаны на сайте, а также определяются индивидуально.

Инкассация и самоинкассация

Заключается отдельный договор между предприятием и службой инкассации. За услугу взимается плата, которая зависит от объемов перевозимой наличности, графика выемки или доставки, места расположения предприятия на карте города.

Самоинкассация — наличное пополнение расчётного счёта через банкоматы (терминалы) банка или его партнёров, взимается процент с суммы пополнения.

Пакеты услуг

Многие перечисленные услуги не предоставляются отдельно. Банки включают их в пакет услуг: от выбора пакета зависят размеры абонентской платы, платы за переводы, пополнения, выводы наличных, информирование и других отдельных услуг.

Такой подход усложняет выбор счёта для ИП или юридического лица. Для определения лучшего решения по РКО воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости расчётного обслуживания: он посчитает индивидуальную стоимость ведения счёта для лучших банков России.

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/info/zachem-nuzhen-raschyotnyij-schyot

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector