Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтов

Прежде чем подписывать кредитный договор, надо его внимательно прочитать. Первоочередное внимание обратите на сумму, которую вы обязаны будете выплачивать каждый месяц.

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовЕсли по каким-то причинам появились затруднения с погашением, нужно узнать, сколько можно не платить по кредиту. Российский законодатель определил много отдельных ситуаций и для каждой установил свои правила.

Согласно действующему законодательству, некоторые типы заемщиков имеют право вовсе перестать выплачивать долги по кредиту. Например, если речь идет о банкротстве физического лица. В других случаях возвратить долг все-таки потребуется, но заемщик может получить для себя изрядный перерыв.

Причины невыплаты кредита

Погашение займа может прерваться по многим причинам. Среди наиболее распространенных:

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовФинансовые затруднения. Очевидная причина не платить кредит состоит в отсутствии свободных средств. Некоторые заемщики решают отказаться от выплаты долга вообще, но так делать не рекомендуется. Всегда можно договориться с банком и обеспечить хорошую кредитную историю и возврат долга вовремя.

  1. Физическая невозможность. Если по каким-то причинам человек физически не может перевести требуемую сумму денег на счет, рекомендуется немедленно предупредить финансовую организацию.
  2. Невнимательность. Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь с графиком выплаты кредита и суммой платежей. В некоторых случаях заемщик может не знать, что у него имеется некоторая сумма задолженности.
  3. Другие причины. У каждого заемщика они свои.

Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от необходимости выплачивать кредит. Правда, для этого надо иметь значительную сумму долга — не менее 500 000 рублей.

Процедура проходит установленным государством способом. Правда, суд может отказаться признать заемщика банкротом. Если суд не признает доводы клиента, все судебные издержки ложатся на него. Поэтому перед тем, как обратиться туда, рекомендуется проконсультироваться с профессиональным юристом и определить собственные шансы на выигрыш дела.

Рефинансирование или реструктуризация — другие причины временно не платить кредит. Хотя услуги доступны не для всех, обычно банки и государственные органы идут навстречу клиенту.

Кредитные каникулы — еще одна возможность временно не платить кредит. Предоставляются по просьбе заемщиков при условии соблюдения установленных требований.

В отдельных случаях могут быть собственные причины, которые позволяют на законных основаниях перестать выплачивать кредит.

Допустимый срок неуплаты

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовВ идеале каждый платеж должен поступать в банк точно по графику. Однако чаще всего финансовые организации идут навстречу клиенту в том случае, если имеются небольшие просрочки по кредиту, которые погашаются в ближайшее время.

Хотя каждое учреждение устанавливает собственные правила, когда наступают последствия неуплаты, чаще всего задержка платежа на неделю не влечет за собой неприятных последствий. Особенно если такая неуплата произошла всего один раз.

Хуже, если задержки принимают системный характер. В этом случае банк помечает заемщика как неблагонадежного, его кредитная история портится. В дальнейшем заём становится получить сложнее, а сами средства предоставляются на менее выгодных условиях.

Не рекомендуется сильно задерживать выплаты. Банк может истребовать деньги в судебном порядке или продать долг коллекторам.

Способы не платить

Все способы не выполнять кредитные обязательства делятся на официальные и неофициальные.

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовУхудшение кредитной истории, обозначение клиента как неблагонадежного. В этом случае будет крайне затруднительно вновь взять кредит, а тем более сделать это на выгодных условиях.

  1. Продажа долга коллекторскому агентству. Часто такие организации заставляют должника расплатиться по взятым на себя обязательствам. При этом сами коллекторы обязаны подчиняться российскому законодательству и не имеют права превышать полномочия.
  2. Иск в суд. Далеко не все банки будут спокойно ждать, пока истечет срок исковой давности. Они сами подадут в суд на нерадивого заемщика. В случае выигрыша приставы могут продать имущество должника на аукционе, чтобы расплатиться с организацией. Если дело дошло до суда, крайне рекомендуется обратиться к хорошему юристу, чтобы повысить шансы на судебный выигрыш.

Помимо неофициальных способов, есть официальные.

Наиболее популярный — реструктуризация. Достаточно обратиться в банк с просьбой, и финансовая организация пойдет навстречу, предоставив несколько месяцев отсрочки.

Второй способ — страховка. Если при заключении кредитного договора покупалась страховка на конкретную ситуацию, обязательно воспользуйтесь ею.

Последний способ — реализация обеспечения, если речь идет о целевом кредитовании. Чтобы должникам было чем расплатиться, можно продать транспортное средство при автокредите или квартиру, под которую бралась ипотека.

Никогда не стоит скрываться от банка, поскольку форс-мажорные обстоятельства могут быть у каждого и чаще всего кредитная организация идет навстречу клиенту, который искренне хочет урегулировать затруднительное положение.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовСрок исковой давности составляет три года. Это значит, что, если указанный срок прошел с момента прекращения действия договора, банк не имеет права требовать погашения долга в судебном порядке.

Некоторые заемщики пользуются этим способом, чтобы избавиться от необходимости погашать долг. Однако способ чреват проблемами, главная из которых — отсутствие гарантий и безопасности.

Кредитные организации в любой момент могут потребовать выплаты долга через суд. Если клиент проигрывает дело, он также должен покрыть судебные издержки со стороны обвинения.

Что будет, если не платить кредит вообще

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтов

Последние действуют в рамках установленных государством законов. В случае их нарушения заемщик имеет право подать в суд на коллекторов, несмотря на имеющийся долг перед банком. Совершение злодеяния, таким образом, не означает, что заемщик не имеет права также отстаивать собственные интересы.

Если банк подает в суд, обязательно надо в него явиться. Перед походом проконсультируйтесь с юристом. Даже если выиграть дело не удастся, можно значительно сократить сумму долга.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Основной механизм — суд. Если судебная система решает, что заемщик является злостным неплательщиком и присуждает выплату долга, назначаются ответственные лица, контролирующие исполнение приговора.

Заемщик может расплатиться имеющимися наличными средствами. Если таковые отсутствуют, назначенные судом приставы реализуют имеющееся имущество для выплаты долга.

Если заемщик не может вернуть весь долг сразу, суд назначает график платежей. За соблюдением предписания следят государственные органы.

Источник: https://finprz.ru/loan/vozmozhnyj-srok-neuplaty.php

Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовОфициальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтовРефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Нюансы

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/skolko-po-vremeni-mozhno-ne-vyplachiva.html

9 уважительных причин не платить кредит

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтов

Подписывая кредитный договор, заемщик далеко не всегда задумывается о том, что он будет делать, если его финансовое положение неожиданно ухудшится. Именно по этой причине заемщик, допустивший просрочку, не знает, что ему делать, и продолжает растерянно наблюдать за тем, как задолженность по кредиту растет не по дням, а по часам.

Однако иногда банк может предоставить должнику отсрочку или кредитные каникулы. Далее мы рассмотрим случаи, при которых должнику может быть предоставлена возможность временно прекратить выплаты по кредиту.

Рождение ребенка

В соответствии со статьей 256 Трудового кодекса РФ, по заявлению одного из родителей ему может быть предоставлен отпуск по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет. Некоторые банки в этом случае могут согласиться предоставить отсрочку от нескольких месяцев до трех лет.

Увольнение с работы не по вине должника

Как правило, отсрочка предоставляется гражданам, которые были уволены на основании части 1 (ликвидация организации) или части 2 (сокращение численности или штата работников) статьи 81 Трудового кодекса РФ, поскольку в указанных случаях заемщик теряет постоянный источник дохода и становится неплатежеспособным.

Читайте также:  Как оплачивается ученический отпуск по основаниям и условиям: порядок оформления

Болезнь

Если заемщик попадает в больницу с тяжелым заболеванием, для лечения которого требуются большое количество денежных средств и продолжительное время, погашение кредита у него, конечно же, отходит на второй план. Банки в таких случаях предоставляют отсрочку.

Пожар

Если в результате пожара серьезно пострадает имущество должника, он может запросить у банка разрешение приостановить выплаты по кредитам, чтобы получить возможность решить вопрос с жильем.

Переломы, физические травмы

Поскольку переломы и серьезные травмы ведут к временной нетрудоспособности, должник может запросить отсрочку до тех пор, пока не сможет вновь встать на ноги.

Инвалидность

Если во время действия кредитного договора гражданин становится инвалидом, это влечет за собой дополнительные проблемы, а в некоторых случаях и вовсе приводит к потере трудоспособности и, следовательно, неплатежеспособности.

Смерть должника

Если должник умирает, банк прекращает начислять штрафы по кредиту до тех пор, пока наследники умершего не вступят в наследство, после чего по кредиту будут отвечать уже они. Если в наследство никто не вступает, то взыскать кредит банк будет не в состоянии.

Психическое расстройство должника

Это самый спорный пункт, поскольку даже справка от психиатра не гарантирует, что банк согласится с тем, что имеются основания для предоставления отсрочки, тем не менее, иногда банки предоставляют ее на этих основаниях.

Банкротство

В соответствии с главой Х Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (Банкротстве), физическое лицо может быть признано банкротом. В результате данной процедуры его имущество реализовывается для погашения задолженностей перед кредиторами, а в некоторых случаях с должника списывается начисленная банком неустойка.

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777378124/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтов

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Законные причины, чтоб не платить по банковскому кредиту

Иногда клиенты не в силах справится с наложенными согласно кредитному договору дополнительными финансовыми обязательствами.

Причиной этому может быть: неправильный изначальный расчет своей платежеспособности, резкое ухудшение материального положения из-за утраты здоровья или постоянного места работы, иногда даже простой человеческий фактор и забывчивость, из-за которой Ваши обязательства перед банком только увеличиваются дополнительно начисленными штрафами.

Многих клиентов интересует, как законно не платить кредит банку и сколько это может продолжаться. Такие сроки зависят от обстоятельств, по которым это не выходит сделать, или которые усложняют осуществление выплат.

  1. При потере работы, если платежи не вносятся в течение месяца, банк даже не будет извещать клиента о просрочке, и, если до следующего месяца успеть погасить всю задолженность, начисленная пеня будет минимальной. Но если проблемы с трудоустройством возникают в долгосрочной перспективе, лучше сразу обратиться к менеджеру банка и обсудить варианты решения. Если причина действительно уважительная, то производится изменение графика платежей.
  2. Выход в декретный отпуск — не освобождает женщину от кредитных обязанностей, а, соответственно, и не является основанием для предоставления отсрочке по выплатам.
  3. Что до медицинских показаний, то при проблемах со здоровьем основанием для невыплаты по займу является только инвалидность. Если ранее был оформлен страховой полис, то обязательства перед банком выполняет уже страховое агентство. Но если гражданин не был застрахован, то вся ответственность по выплате задолженности перекладывается на плечи родственников или поручителей. При серьезном заболевании банки иногда предоставляют отсрочки платежей на некоторое время.
  4. Необоснованное заявление об отсутствии денежных средств для внесения платежей не является уважительной причиной, чтоб не платить по кредиту, и является основанием для начисления штрафов или даже судебного разбирательства.

Сколько можно не платить кредит по уважительным причинам: методы разрешения банковских конфликтов
Чего ожидать при не внесении платежей.

  • Если не вносить платежи, первое, что происходит – это извещение клиента банком о необходимости выполнять свои обязательства по кредиту с начисляемыми штрафными санкциями, посредством звонков банковских менеджеров на контактный номер телефона.
  • В том случае, когда просрочки были систематическими и на протяжении нескольких месяцев, банковская компания вправе потребовать полную выплату оставшейся задолженности единовременно, вместе с начисленными штрафами.

Если клиент отказывается идти на какой-либо контакт, то разрешение подобной ситуации возлагается на плечи коллекторов, которые пользуются уже своими методами по взысканию долгов. Иногда дело может доходить до серьёзного психологического давления.

Когда даже такие методы не решают проблему, происходит судебное разбирательство. Согласно решению суда, с целью погасить долг, клиент банка может лишиться собственного имущества, а иногда и быть заключенным на 2 года.

Конфискация имущества не может быть применена по отношению:

  • к единственной жилой площади заемщика и его семьи,
  • домашней утвари и личным вещам,
  • предметам, необходимым для выполнения работы,
  • пакету госвыплат по социальным программам,
  • денежным средствам на суммы заработка которые менее прожиточного минимума.

Если при оформлении договора были привлечены поручители, то на них также возлагается ответственность по погашению задолженности.

Как решать проблему с выплатами.

В том случае, если кредит выплачивать действительно нет возможности, в первую очередь нужно обратиться в банк и уведомить менеджеров о сложившейся ситуации. Иногда можно добиться отсрочки по кредиту, но чаще банковские учреждения предоставляют клиентам процедуру реструктуризации задолженности.

Произвести реструктуризацию можно не только в том же банке, что изначально выдавал займ, но и в другом учреждении, часто – на более выгодных условиях. Не стоит забывать и о страховом полисе, который, при соблюдении оговоренных в страховом договоре условий, может покрыть все выплаты по кредиту.

Если решение о взыскании долга было вынесено в судебном порядке, то первое, что нужно сделать, — это попытаться договориться с финансовой компанией об отзыве исполнительного документа у приставов, при условии оплаты государственного сбора в размере 7%.

Иначе судебные приставы составляют новый срок погашения задолженности, которая еще числится за заемщиком, и при несоблюдении его, взыскание долга становится принудительным. Также суд может пересмотреть свое решение, если представить документы, которые могут свидетельствовать об уважительной причине, по которой клиент не платил банку.

Читайте также:  Миграционная карта для граждан Украины: для чего требуется составление карты, правила формирования документа

Конечно, это не является законным основанием, но позволит изменить решение суда в Вашу пользу.

Банки работают ради получения прибыли, потому рассчитывать на «прощение» возникшего долга не стоит. Важно заранее правильно оценивать платежеспособность. Если она резко и непредвиденно ухудшилась вне зависимости от причины, то стоит сразу же обратиться к банковскому консультанту с подтверждающими ухудшившуюся платежеспособность документами.

Далее банк может либо предоставить отсрочку с изменением графика платежей, расширением сроков кредитования или с уменьшенной процентной ставкой. Иногда производится реструктуризация долга в другой финансовой компании. Если иными путями проблема не была решена, то по кредитным обязательствам гражданина придется отвечать поручителю (если он есть) или его родственникам.

Источник: http://kredit-inf.ru/kak-ne-platit-kredit-banku-zakonno.html

Как уладить конфликт с банком-кредитором

При задержке платежей на несколько месяцев банк обычно требует досрочного погашения кредита и в случае невыполнения этого условия организует процедуру реализации предмета залога для погашения задолженности заемщика перед банком.

При отсутствии залога, либо поручителей банк либо в судебном порядке требует погашения кредита, либо передает проблемную ссуду коллекторскому агентству.

Дефолт или просрочка

На самом деле банкиры делят проблемные кредиты на дефолтные и просроченные. «Дефолтный кредит — кредит, по которому в течение длительного непрерывного срока (свыше 60 дней) не производятся погашения, — объясняет директор департамента обслуживания кредитов банка «ДельтаКредит» Анна Зиновьева.

— При этом заемщик либо абсолютно неплатежеспособен, либо проявляет недобросовестность, т.е. не идет на контакт с банком, отказывается от переговоров и предложений о временном изменении графика погашений задолженности».

Если заемщик при возникновении просрочек не идет на контакт, то, по словам Марии Серовой, начальника управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ Внешторгбанка Розничные услуги, банк будет однозначно действовать в соответствии с условиями кредитного договора, а именно требовать полного досрочного исполнения обязательств, а в случае отказа — обратится в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога.

«Просроченный кредит — кредит, платежи по которому оплачиваются заемщиком не в полном объеме согласно кредитному договору и/или с задержкой на период от 1 дня, — продолжает Анна Зиновьева.

— Главная отличительная черта от дефолтного — то, что заемщик предупреждает банк об ухудшении своего финансового положения или наступлении других неблагоприятных обстоятельств, ведет диалог с банком и совместно с банком рассматривает и имеет возможность найти способы устранения просроченной задолженности во внесудебном порядке. Например, приостановить выплаты или, «удлинив» кредит (с 10 лет, допустим, до 20), сделать их меньшими».

Явка с повинной

«Если заемщик чувствует, что у него не хватит денег на своевременное внесение очередного платежа по возврату кредита, надо обязательно пойти в банк, все рассказать и попытаться с помощью банка решить эту проблему до возникновения большой просрочки, — советуют в Городском Клиентском банке.

— Попадать на просрочку очень плохо. Банк будет вынужден отложить резерв на возможную потерю по этой ссуде. Портятся показатели банка и отчетность. И, конечно, гораздо лучше договориться и все решить без суда. Так у заемщика будет гораздо меньше потерь».

По словам заместителя директора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Маргариты Кондиди, в данной ситуации банк всегда готов пойти навстречу заемщику и предложить ему более удобные варианты реструктуризации и обслуживания долга — главное сделать это вовремя и не скрывать информацию от банка.

Спасательный круг

«В случае ухудшения финансового положения заемщика банк может предложить реструктурировать долг заемщика, а именно: изменить график погашения кредита, уменьшив ежемесячный платеж на определенный период; установить льготный период, например, заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, не выплачивая сумму основного долга; пролонгировать кредит», — перечисляет менеджер по управлению кредитным портфелем банка Ренессанс Капитал Ксения Городничева. Таким образом, ежемесячный платеж по кредиту уменьшится, и заемщик сможет погашать кредит до восстановления своей платежеспособности. «В некоторых случаях банки готовы реструктуризировать ссуду заемщика на более выгодных для него условиях», — добавляет заместитель начальника отдела оценки финансового состояния заемщика банка «Московский Капитал» Андрей Колокольчиков.

То есть, если банк видит, что это временная ситуация, что человек — профессионал и в течение, например, полугода он найдет новую работу и восстановит свою платежеспособность, то банк готов пойти навстречу заемщику и реструктуризировать долг, отсрочить выплаты по кредиту. «Это нормальное явление в банковском деле», — подтверждает начальник управления розничных продуктов и услуг Международного Московского банка Алексей Аксенов.

Без вариантов

Если же трудности из временных перешли в постоянные и заемщик посчитает, что не сможет в дальнейшем погашать кредит, то банк предложит досрочно расторгнуть кредитный договор. В ряде случаев долг может быть выплачен благодаря страховке.

«Если случаются какие-то неожиданные неприятности со здоровьем или с квартирой — вступает в силу страхование, которое мы требуем при выдаче кредита, и страховая компания покрывает задолженность перед банком», — рассказывает Елена Шилина из Росбанка.

Но чаще для погашения кредита приходится реализовывать залог.

— В случае с залоговым кредитом придется по согласованию с банком реализовать квартиру или машину, — объясняет начальник управления кредитования Межпромбанка Плюс Тамара Иванова. — При этом вырученную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса на более дешевое имущество. В этом случае решение о выдаче нового кредита будет принято банком практически автоматически.

Если дефолт настиг ипотечного заемщика, он может переехать в квартиру подешевле. Сотрудники банка помогут ему продать квартиру по выгодной рыночной цене, найти более доступное жилье и из полученной разницы он сможет вернуть долг. «Под контролем банка организуется продажа квартиры.

Средства, полученные от продажи квартиры, делятся следующим образом: сумма невыплаченного долга, а именно остаток ссудной задолженности, сумма просроченных платежей, возможные пени и штрафы погашаются банку, — уточняет Ксения Городничева из банка Ренессанс Капитал.

— А остаток средств, а именно первоначальный взнос заемщика, разница, которая возникла за счет роста стоимости квартиры, возвращаются заемщику. И именно на эти деньги он может приобрести более скромный вариант жилья».

Источник: https://rg.ru/2006/06/07/nevozvrat.html

Что грозит за неуплату кредита?

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2020 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.

Если вы не согласны с ними, договор лучше сразу не подписывать. Рекомендуем Вам также прочитать статью на тему как правильно уйти от кредита.

Можно ли вовсе не платить по долгам? Да, вы вправе это сделать, однако, в данной ситуации нужно быть готовым к негативным последствиям, с которыми вам придется столкнуться. Что именно вас ждет – описываем далее.

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем.

    Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.

  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре).При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль).Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс.рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Что делать, если нечем платить?

    • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Источник: https://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

Как не платить банкам по кредиту: возможные причины, законные основания, последствия неуплаты за кредит

  • банкиры с самого начала неправильно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
  • в силу тех или иных причин ухудшилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
  • клиент забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него на законных основаниях вследствие просрочки платежа по кредиту.

Клиент может сознательно уклоняться от уплаты кредита в банк при наличии финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже на законных основаниях.

В уголовном законодательстве все это называется уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и означает, что должник так или иначе отказывается его платить банку.

Как решить вопрос с погашением долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые наиболее приемлемы для обеих сторон:

  • реструктуризация кредитного долга – таким образом можно увеличить срок кредита, в течение которого должник должен его заплатить;
  • рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
  • отсрочка платежа на подходящий период.

Кроме того, если наладить диалог с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не уклоняться от общения с ними.

Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные ранее на законных основаниях сроки, можно использовать еще такие способы отсрочки:

  • попросить в банке снизить годовую процентную ставку по кредиту, если это возможно;
  • не уклоняться от ситуации, выйти на прямой диалог с банковскими сотрудниками;
  • если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, можно ее сделать в другом банке, который предлагает более низкие ставки по процентам;
  • применение страховки в случаях, когда ухудшилось здоровье человека или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку на законных основаниях

Несмотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции по отношению к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит вовсе, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Наиболее распространенные способы законного уклонения от уплаты кредита:

  • применение срока исковой давности;
  • помощь антиколлеккоров.

Срок по кредитной задолженности составляет три года после появления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и банком никаких контактов. Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока.

Если заемщик при этом хочет действительно уклониться от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и доказать отсутствие контактов с банком при помощи юриста.

Однако, воспользоваться сроком исковой давности на практике крайне тяжело, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с банком, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.

Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое будет противостоять агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном разбирательстве с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Чем чревато уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях.

Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество продается по заниженной от рыночной стоимости и за счет полученных средств должник гасит свой кредит банку.

Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в таких случаях, как:

  • когда рассматриваемая недвижимость является единственной во владении должника и в нем проживает он сам вместе с семьей;
  • не подлежат конфискации личные вещи и утварь, которые не представляют особой ценности;
  • не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
  • не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
  • не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.

А вот если речь идет о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, проверяется судебными приставами.

Также для уклонистов уплаты кредита банку предусмотрены следующие виды наказаний:

  • он не может покинуть пределы страны;
  • на него накладываются санкции кредитной компании;
  • он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
  • начисление штрафов и пени;
  • общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с банком и судебными приставами на законных основаниях

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в следующих случаях:

  • попробуйте уговорить банковских сотрудников пойти вам навстречу, расписать сумму долга на более длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В таких случаях следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
  • предоставьте документальные доказательства, подтверждающее ваше тяжелое материальное положение и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. В некоторых случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, поменять конечные даты и условия уплаты суммы;
  • после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется целиком погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право на законных основаниях взыскивать долг в принудительном порядке. Поэтому следует написать заявление на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
  • оцените свои финансовые возможности и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь проблем с банком и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, на законных основаниях не платить кредит банку практически нереально. Поэтому не стоит рисковать и попадать в долговую яму и испытывать судьбу. Прежде чем брать кредит в банке, обязательно учитывайте следующие обстоятельства и последствия:

  • адекватно воспринимайте свои финансовые возможности и не берите кредит на заведомо невыгодных для себя условиях;
  • если вы взяли кредит и не можете вовремя внести взнос, непременно поставьте сотрудников банка об этом в известность;
  • попробуйте попросить отсрочить платеж, снизить ставку по процентам, увеличить срок или сменить график платежей;
  • оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании финансовых вливаний так можно погасить долг;
  • при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите свое имущество на родственников, так как взыскать его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его собственником.

Поэтому, когда берете в банке долг под покупкой чего-либо, думайте сразу же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты уклоняться и насколько это законно.

Источник: https://urhelp.guru/kredity/kak-ne-platit-kredity-bankam-na-zakonnyh-osnovaniyah.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector