Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов: мнения за и против

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовЛюбой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.

  1. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  2. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  3. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  4. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.
  • Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.
  • Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.
  • Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.
  • Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

Стандартная процедура получения автокредита

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовПодтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.

  1. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  2. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  3. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  4. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  5. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовКаждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовСравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Можно ли купить машину в рассрочку и как это сделать?

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовАвтомобиль является одним из наиболее востребованных кредитных продуктов, поскольку оплата всей его стоимости сразу доступна немногим гражданам. Множество банков предлагают разные программы кредитования — они могут отличаться по срокам, доступным для выдачи суммам и процентным ставкам.

Наряду с кредитами часто используется и сходный вид продажи автомобиля — в рассрочку, причем оформить ее можно не только в банке, но и прямо в автосалоне. Насколько выгодна такая сделка и что нужно для того. чтобы взять авто в рассрочку — эти вопросы часто интересуют будущих покупателей.

Как лучше покупать автомобиль — через банк или автосалон?

Во время принятия решения о приобретении автомобиля покупателю доступны две организации, в которых он может получить кредит на эти цели. К ним относятся:

1. Банки. Этот вариант является наиболее распространенным и, по мнению многих покупателей, самым надежным при покупке авто.

Клиент сам выбирает любой понравившийся ему банк и обращается туда с заявкой о выдаче кредита — наличными (на потребительские нужды) или для покупки конкретного авто.

При соответствии всем условиям, которые выдвигает банк (уровень заработной платы, марка авто и т. п.) гражданин получает необходимые ему средства и может приобрести машину.

К основным преимуществам банковского кредитования можно отнести:

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовПраво самостоятельно выбирать банк, куда входит и возможность подбора наиболее выгодных условий кредита (процентной ставки, срока, способов погашения).

  • Более свободное распоряжение имуществом. Если кредит берется на потребительские цели, автомобиль не будет числиться в залоге у банка — даже до окончания срока кредитования с машиной можно будет совершать любые операции (передавать другим лицам, продавать).
  • Возможность самостоятельного принятия решения о покупке КАСКО — наличие этого полиса не является обязательным, что позволяет сэкономить на его покупке.
Читайте также:  Можно ли вернуть билеты на концерт: как осуществляют возврат и срок для обращения

Для получения кредита необходимо представить в банк множество документов. Решение обычно принимается в течение нескольких дней (в среднем это занимает 7 дней).

2. Автомобильные салоны. В этом случае кредит все равно заключается хоть и косвенно, но с участием банка. Напрямую с финансовым учреждением сотрудничают работники автосалона, клиент же может только выбрать один из банков (если такой выбор есть). То есть купить авто в рассрочку без участия банка можно, но он все-таки к этой покупке будет причастен.

Данный способ покупки авто ограничивает свободу покупателя — он должен приобретать КАСКО, отдавать свое авто в залог банку и сотрудничать только с тем кредитором, которого выберет автосалон. Однако есть и плюсы: высокая скорость оформления сделки (решения обычно принимается в течение дня) и меньший пакет необходимых документов.

Каждый из данных способов имеет как свои преимущества, так и недостатки, поэтому окончательный выбор ложится на покупателя.

Факторы, которые могут повлиять на принятие решения о субъекте кредитования:

  1. Территория покупки. В отдельных регионах предусмотрены более лояльные условия банковского кредитования, а в других выгоднее покупать машину в автосалоне.
  2. Приобретаемый автомобиль. Кредит в банке можно потратить на любые нужды, в том числе и на то авто, которое будет выбрано самим покупателем. В автосалоне выбор машин более ограничен.
  3. Финансовая выгода. Клиент всегда может рассчитать (хотя бы примерно), во сколько ему обойдется та или иная сделка. На основании принятых расчетов и нужно принимать окончательное решение.

Кроме этого, многие банки и автосалоны с целью привлечения новых клиентов предлагают боле выгодные условия продажи — особенно это касается регионов с высоким уровнем конкуренции на данном рынке.

Помимо вышеперечисленных способов, в последнее время очень популярным способом получения своего средства передвижения становится лизинг авто для физических лиц. Данный способ приобретения машины стал доступен частным лицам относительно недавно, и возможно именно он окажется для вас наиболее выгодным.

Чем отличается автокредит от рассрочки?

Помимо права выбора учреждения, в котором можно получить средства на автомобиль, покупателю часто предлагается два способа оплаты долга — при помощи кредита и рассрочки. Эти способы заметно отличаются друг от друга:

1. Кредит — стандартный вариант, при котором банк или автосалон предоставляют клиенту автомобиль, стоимость которого нужно будет вернуть в течение определенного времени (с учетом уплаты процентов).

Плюсы кредита:

  • длительный срок кредитования;
  • возможность внесения небольшой суммы первоначального взноса;
  • не очень жесткие требования к заемщику;
  • более широкий выбор автомобилей, которые можно приобрести.

Основной недостаток — существенная переплата по процентам, причем величина кредитной ставки прямо пропорционально зависит от срока кредитования и оставшейся суммы долга.

2. Рассрочка — более выгодный, на первый взгляд, способ покупки автомобиля, при котором отсутствуют платежи по процентам.

Недостатком являются повышенные требования к покупателю и наличие существенных ограничений в выборе авто.

Купить авто в рассрочку можно не только в банке, но также и у другого лица или организации (например, при помощи оформления договора купли-продажи с соответствующими условиями).

Приобретение машины в рассрочку становится все более востребованным способом на автомобильном рынке, что напрямую связано со смягчением условий автосалонами. Они самостоятельно договариваются обо всем с банками, чтобы привлекать новых покупателей и повышать уровень продаж.

Как оформить продажу авто в рассрочку

Конкретный пакет документов, необходимых для получения рассрочки, зависит от требований банка или автосалона, в котором приобретается автомобиль. В большинстве случаев стандартный набор составляют:

  • паспорт (прописка покупателя должна быть на той территории, на которой оформляется рассрочка);
  • водительские права;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (или ее заверенная копия).

Помимо этого, заемщику необходимо будет написать заявление и заполнить специальную анкету, вопросы которой в основном направлены на определение его материального положения. Чем достоверней будет указанная информация, тем выше вероятность положительного решения о предоставлении рассрочки.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовУзнайте, что делать, в случае наложения ареста на автомобиль и другое имущество.

Особенности беспроцентной рассрочки на автомобиль от автосалона

Несмотря на кажущуюся выгодность рассрочки, ее оформление имеет несколько отличительных особенностей и нюансов:

  1. Покупатель должен обязательно внести первоначальный взнос — в зависимости от автосалона его величина может колебаться от 20 до 50%. Чем выше этот показатель, тем больше вероятность получения рассрочки.
  2. Срок кредитования сравнительно небольшой — от одного до трех лет (в некоторых автосалонах).
  3. Обязательным является оформление КАСКО, причем в той страховой компании, которую предложит салон. Обычно стоимость полиса в ней на порядок дороже, чем у других страховщиков.
  4. Оформлять банковскую карточку и открывать счет в банке все равно придется, поскольку долг всегда оплачивается в это учреждение. За эти услуги может потребоваться дополнительная оплата (комиссионные).
  5. Часто беспроцентная рассрочка на авто предоставляется только на те модели авто, которые менее востребованы на рынке, то есть выбор покупателя ограничен.

При покупке автомобиля следует помнить:

  • Получить автомобиль можно двумя способами — купить авто в кредит или рассрочку. Сама покупка доступна в банке или автосалоне.
  • При оформлении кредита придется переплатить проценты, но в этом случае к заемщику не будет предъявлено слишком жестких требований.
  • Рассрочка наиболее выгодна финансово, поскольку не придется делать взносы по процентам. Однако погасить долг придется в минимальные сроки.

Источник: https://creditbery.ru/credits/auto/kak-kupit-avtomobil-v-rassrochku.html

Авто в кредит или в рассрочку: что лучше оформить?

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов  увеличением продаж новых автомобилей, растет конкуренция между кредитными продуктами банков. В зависимости от условий, клиенту может быть предложено два способа рассрочки автомобиля: кредит и внесение равных платежей (рассрочка) без залога. Несмотря на схожесть выплат, разница между рассрочкой и кредитом есть. Какое отличие в оформлении, какие преимущества получает клиент от указанных продуктов и в чем их основные недостатки – подробно далее, в статье.

Особенности оформления авто в рассрочку

Кредит и автомобиль в рассрочку (равнозначное определение – финансовый лизинг) одинаково разбивают общий платеж за автомобиль. Однако покупка машины в рассрочку имеет принципиальные отличия:

  • автомобиль не находится в собственности покупателя, до момента полного погашения платежа;
  • финансовый лизинг предусматривает налоговые льготы. Все платежи можно отнести на налоговый вычет;
  • сделка принципиально может быть возмездной (с начислением процента на долг) и безвозмездной (без скрытых комиссий, без начисления процентного дохода);
  • по окончании платежа, покупатель может отказаться от выкупа;
  • сделка не оформляется в залог. Автомобиль остается в собственности продавца (третьего лица) пока долг не будет полностью погашен.

Банки Российской Федерации стараются не оформлять автомобиль таким способом. Это делают так называемые кэптивные компании – предприятия, связанные с банком и предоставляющие услуги финансового лизинга.

Почти при каждом банке (наиболее крупном) можно оформить автомобиль таким способом. Банку не выгодно оформлять сделку из-за требований банковского законодательства (оформление в собственность предмета кредитования) к состоянию активов.

Наоборот, лизинговые компании (дилеры продающие автомобили) освобождены от подобных ограничений.

Авто в рассрочку можно приобрести, взвесив преимущества данного продукта:

  • выгодно для компаний, автопарк (такси, службы доставки) из-за существенных налоговых льгот;
  • поскольку авто без кредита в рассрочку не находится в собственности покупателя, у компании нет повышенных требований к платежеспособности потенциального заемщика;
  • схема лизинга позволяет периодически менять машины в зависимости от поступления новых моделей;
  • рассрочка, дешевле банковского финансирования;
  • риск случайной гибели несет собственник – то есть, продавец (дилер, лизинговая компания).

Недостатки:

  • поскольку сделка не предусматривает переход права собственности покупателя, продавец может предъявить дополнительные условия его сохранности – КАСКО, запрет на сдачу в субаренду, ограничение на управление третьих лиц;
  • при проблемах с платежами, автомобиль быстро изымается в пользу продавца;
  • автокредит в рассрочку может давать покупателю условия переноса платежей в случае наличия финансовых проблем. Продавцу в рассрочку это не выгодно.

Автокредитование, как финансовый продукт, намного популярнее рассрочки. Автомобиль оформляется в собственность покупателя. На тело кредита (сумма стоимости) начисляются проценты. В последнее время, банки перестали начислять разовые комиссии на оформление – для обеспечения большей прозрачности.

Кредит в большей степени законодательно урегулирован, в отличие от рассрочки. По условиям, например, невозможно заставить покупателя застраховать предмет залога. Регулятор запрещает любое навязывание дополнительных продуктов. Приобретение автомобиля в кредит всегда предусматривает оформление залога. Исключений быть не может – это требование законодательства.

Чем отличается кредит от рассрочки при покупке автомобиля?

Если клиент собирается эксплуатировать автомобиль больше трех лет – лучше оформить в кредит.

Отличить рассрочку от кредита на авто можно по следующим признакам:

  • собственность по кредиту оформляется на покупателя. Это очень выгодно компаниям, желающим показать размеры своих активов перед инвестором;
  • в случае гибели предмета договора, покупатель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Платежи в виде финансового лизинга полностью переходят на плечи продавца (который тем не менее страхует свои риски по КАСКО);
  • платежи по кредиту засчитываются в кредитную историю – дополнительное преимущество перед следующим обращением в банк;
  • большая прозрачность – регулятор обязывает банк публиковать годовую эффективную процентную ставку;
  • в случае пропуска платежей, более сложная процедура взыскания долга. Банк должен представить претензию, обратиться в суд, изъять залог, продать это имущество в принудительном порядке, из суммы залога вычесть остаток долга по платежам. При другой сделке процедура намного упрощена;
  • приобретение автомобиля в кредит не предусматривает существенных налоговых льгот. Например, поскольку собственность находится у покупателя – он обязан выплачивать все налоги, связанные с этим имуществом: транспортный налог, дорожные сборы и т.д. При финансовом лизинге – налоговую нагрузку несет продавец;
  • особенности банковского кредита не позволяют должнику предложить льготы по отсрочке платежа. В противном случае, у банка появляется задолженность, убытки по которой нужно покрывать за счет собственных резервов.

Авто в кредит или в рассрочку выбирает покупатель. Рынок чутко реагирует на его потребности и предлагает большую гибкость в расчетах.

Безусловное преимущество лизинга – возможность экономии на налоговых льготах, что является лучшим решением для разрешения вопроса, если были проблемы с кредитными выплатами для физического лица.

Кредит – оптимальный способ для покупателя, который впервые решил воспользоваться финансовым продуктом.

Источник: https://lawecon.ru/avto-v-kredit-ili-v-rassrochku/

Выгодный кредит на машину , стоит ли брать автокредит или рассрочку в автосалоне

Россияне, стремящиеся получить наиболее выгодный кредит на машину, имеют возможность выбрать между предложениями коммерческих и кэптивных банков, потребительскими и автомобильными ссудами, классическими и экспресс займами. О том, выгоден ли автокредит в сравнении с потребительским займом, а также стоит ли оформлять рассрочку или ссуду в автосалоне, мы расскажем ниже.

Читайте также:  Какие положены льготы матерям детей инвалидов: срок действия статуса

Выгоден ли автокредит – можно ли его заменить

Наиболее дешёвый и выгодный кредит на машину – это специальный автозайм, который выдаётся под залог приобретаемого транспортного средства. Заёмщик может взять также и необеспеченную потребительскую ссуду, но разница в ставках между ней и автокредитом достигает 10% годовых.

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов

Сколько стоит взять машину в кредит

Самые привлекательные ставки предусмотрены по программам кэптивных (принадлежащим производителям) банков, в которых можно взять ссуду под 7% годовых и более. Выгодно ли автокредит брать с такими ставками, например в БВМ Банке? Безусловно, да.

  • На оптимальных условиях – под 7,23-13,34% годовых – можно приобрести новую машину также в рамках льготного автокредитования Минпромторга в коммерческих банках.
  • Подсчитывая, сколько стоит взять машину в кредит, обязательно добавьте к процентам по ссуде стоимость КАСКО, а также плату за оформление договора залога и перечисление денег дилеру на счёт.
  • По классическим автокредитам стоимость привлечения заёмных средств варьируется в пределах 14-32% годовых (в банках, не объявляющих максимальный порог ставки, она может быть и больше).
  • Наиболее низкие ставки действуют только при высоком первом взносе (от 50%), сроке кредитования в 1 год и покупке новых автомобилей (по госпрограмме они должны быть ещё и отечественной сборки).

Стоит ли брать кредит в автосалоне

В том случае, если машина приобретается в «в долг» по партнёрской программе от производителя (со скидками), ответ на вопрос, стоит ли брать в кредит в автосалоне, всегда положителен. К примеру, выгодный кредит на машину Рено от РН Банка и вовсе можно оформить исключительно в салонах-партнёрах финучреждения.

А вот о том, выгодно ли брать авто в кредит в салоне по акции, выбрав программу одного из сотрудничающих с дилером финучреждений, стоит серьёзно задуматься. Скидка дилера крайне редко может компенсировать большую разницу в процентных ставках, поэтому, в идеале, при покупке машины стоит сначала выбрать банк и кредитную программу, а уж после этого подходящий салон.

Более детально об оформлении займов непосредственно в торговых залах дилеров читайте в публикации «Автокредиты в автосалонах».Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентов

Стоит ли брать машину в рассрочку или выгодный кредит

Если итогом ваших размышлений на тему, можно ли брать кредит на машину, стал отказ от сотрудничества с банком (из-за нежелания платить внушительные проценты), обратите внимание на рассрочку от официальных дилеров. Например, в Генбанке сейчас имеется подходящая программа с нулевой ставкой и первоначальным взносом в 50%.

Для покупки ТС «в долг без процентов» в Генбанке, необходимо погасить комиссию в размере 25-260 тыс. рублей.

Раздумывая над тем, стоит ли брать машину в рассрочку или кредит, любой разумный человек при наличии выбора остановится на первом варианте, так как сумма переплаты в данном случае минимальна.

Но если стоит вопрос о целесообразности покупки авто в рассрочку в принципе, то клиенту перед заключением сделки следует подсчитать, хватит ли его доходов не только на погашение долга, но также дорогостоящее обслуживание и обязательное страхование автомобиля.

Источник: https://automobile-credit.ru/vygodnyj-kredit-na-mashinu-brat/

Купить авто в рассрочку без банка и без первоначального взноса

Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку без процентовСпад продаж в автомобильной отрасли привел к тому, что на рынке появилась масса заманчивых предложений для покупателя. Автосалоны и другие частные компании рекламируют возможность приобрести авто в рассрочку без обращений в банк и без первоначального взноса.

Как показал анализ, процесс продажи авто с отсроченным платежом в салоне отличается от приобретения машины у частной компании, не являющейся официальным дилером.

Так, автосалон требует больше документов перед оформлением, организует множество проверок. Небольшая фирма рассрочку называет арендой машины с правом выкупа.

При подписании договора с лизинговой компанией нужно меньше документов от будущего водителя, но стоит аренда дорого.

!Выгодны ли условия рассрочки, правда ли такая покупка проста, экономна, без банка и без процентов? Разберемся с вопросами по порядку.

Почти каждый крупный московский автосалон предлагает купить авто в рассрочку без переплат и процентов.

Например, «АвтоГермес» с множеством филиалов по Москве заявляет о возможности не платить покупателям первоначальный взнос, а вносить оплату за машину в течение 72 месяцев. Справку о доходах предоставлять нет необходимости.

Автосалон «Инком-авто» также предлагает получить автомобиль с ежемесячными выплатами на длительное время без первоначального взноса. Подтверждать доход потребуется только в исключительных случаях, написано на сайте компании.

Если вчитаться в информацию в предложениях купить авто выгодно и в рассрочку, не пропустив сноски и буквы мелким шрифтом, узнаешь, что без банка дело не обходится. Автосалоны оформляют договор на месте, но с участием менеджера банка-партнера.

Приходится во время подписания документов и счет в финансовой организации открывать, и сделать пластиковую карточку, и некоторые дополнительные взносы выплатить, например, за обслуживание, и личную страховку иногда оформить…

Банк все равно наложит на покупателя обязательства.

Однако такая рассрочка все равно выгоднее, чем покупка авто в кредит. Дополнительные сборы присутствуют, а проценты за пользование не начисляются. Стоимость услуг банка оплачивается дилером согласно их соглашению. А дилеру, продающему авто, в свою очередь, скидку предлагает производитель для стимулирования продаж. Так в плюсах остаются все: и автосалон, и банк, и производитель автомобиля.

Кто может приобрести у автосалона авто в рассрочку? Обычно это гражданин РФ, которому от 21 года до 65 лет (на дату последнего года выплат). Однако иногда автосалоны не ограничивают возраст клиента.

Для того, чтобы купить авто в салоне, вам требуется такой пакет документов:

  • анкета с достоверными сведениями не только о себе, но и об имуществе, которым обладаете, кредитах, доходах;
  • паспорт;
  • «второй документ по выбору»: водительские права, загран, СНИЛС и т.д.

Второй документ, к слову, в некоторых салонах, предлагающих авто в рассрочку, не требуется. Анкета и документы проверяются экспертами банка.

Решение о согласии принимается от трех дней до недели, но заявка может быть одобрена и на следующий день.

Во время подписания договора рассрочки необходимо заплатить первый взнос, чтобы забрать авто и начать оформлять документы. Однако ПТС придется оставить в автосалоне до полного погашения задолженности.

Автомобиль в рассрочку у частной компании

Частная лизинговая компания — еще одно место, где можно купить авто в рассрочку. В крупных городах России работают фирмы, которые предоставляют автомобили «в аренду с правом выкупа», либо «в рассрочку с правом выкупа». В Москве это «Kosmos Auto», «АМ-прокат», «Autoday» и другие.

В Санкт-Петербурге можно купить авто с несколькими ежеквартальными взносами в «Пилот-Авто», «CarRentPoint», «LENBA» и прочие. Бизнес по лизингу авто в России только зарождается, когда, согласно статистике, в США и Евросоюзе более 30% автомобилей, на которых ездят частные лица, являются взятыми в аренду.

Ежедневная аренда при выкупе иномарки класса B в рассрочку дорогая, обычно от 1000 рублей в день. Цена включает не только стоимость авто, но и техобслуживание, зимнюю резину, установку сигнализации и системы охраны, транспортный налог, страховку ОСАГО и в некоторых случаях КАСКО. Расчет делается индивидуально, платежи по аренде согласовываются и рассчитываются по возможностям клиента.

По сравнению с покупкой нового авто через автосалон переплата составит около 20-30%, но эта услуга действительно не оформляется как кредит, все происходит без участия банка и история займов не проверяется.

Такая рассрочка (аренда) пользуется спросом у водителей такси и людей с испорченной кредитной историей.

Согласно законодательству России и закону «О лизинге» договор может заключаться с лицами, не являющимися частными предпринимателями.

Рассрочка имеет преимущества по сравнению с приобретением авто в салоне:

  • Гибкий график выплат, разрешение на погашение долга быстрее, чем было запланировано.
  • Нет первоначального взноса, есть лишь авансовый платеж за месяц-квартал использования авто.
  • Машина отдается в кратчайший срок (1-3 дня).
  • Не нужно искать резину для авто, проходить ТО.
  • Автомобиль уже стоит на учете и имеет страховку ОСАГО.

Сегодня есть возможность купить авто, оформив договор рассрочки. Правда, без банка и дополнительных сборов в автосалонах приобрести таким образом авто не получится. Частные компании при всей лояльности к клиенту и гибкости предложения все равно берут некоторую плату за услуги. Что лучше? Все зависит от личной финансовой ситуации и желания покупателя.

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/novosti/novosti-bankov/kupit-avto-v-rassrochku-bez-banka-i-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

У вас не хватает на покупку авто за наличные, а кредит пугает большим процентом? Вы наверняка слышали, что есть способ не переплачивать банку, и называется он автокредит рассрочка. Как его получить и насколько это выгодно, я расскажу в этой статье. С вами Кулик Илья, поехали!

Рассрочка на новый автомобиль

Принцип рассрочки на новые авто способен запутать неопытного заемщика. Рассрочка – это беспроцентный денежный займ. Вот только автосалон не является финансовым учреждением и выдавать займы самостоятельно права не имеет. Поэтому салону нужен банк-партнер, который выкупает право требования по договору рассрочки. При этом банк получает это право со скидкой, и в этом его основной интерес.

Как бы вы ни хотели обойтись без банка – купить новую машину в кредит без него не получится. Получается, что рассрочка – трехстороннее соглашения, в котором участвуете вы, автосалон и банк.

Читайте также:  Как получить квартиру бесплатно от государства: процедура, кто имеет право

Отличия рассрочки от кредита

Условия использования рассрочки на новые авто гораздо жестче, чем в случае классического кредита. Основные отличия:

  • Уменьшенный срок кредитования. Максимальный срок, на который оформляется беспроцентный займ, составляет 3 года, и не все продавцы на это согласны. Чаще покупателя вынуждают заключать договор на 1-2 года;
  • Увеличенный первоначальный взнос. Почти всегда от вас потребуют заплатить сразу 30-50% от стоимости покупки;
  • Обязательное каско на весь срок погашения займа. Покупать страховой полис вас направят в ту страховую компанию, в которой сотрудничают автосалон и банк, при этом тарифы этого страховщика могут вас неприятно удивить;
  • Ограниченное число автомобилей, на которые предоставляется беспроцентный кредит. Обычно автосалоны объявляют о возможности взять займ без процентов, чтобы привлечь внимание покупателей к определенным моделям или комплектациям.

Поскольку купить таким образом можно только авто из списка продвигаемых брендом моделей, то банки, за исключением двух-трех организаций, не предлагают беспроцентные займы напрямую. В основном же предложения кредита без переплаты исходят от автосалонов.

Требования к заемщику при выдаче рассрочки

Чтобы получить беспроцентную ссуду, заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении обычного автокредита:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Общий трудовой стаж от 1 года, при этом стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Для оформления беспроцентного займа придется предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (возможно, потребуется еще копия трудовой книжки);
  • Водительское удостоверение, или его заверенная копия;
  • СНИЛС;
  • ИНН или военный билет (на выбор).

В зависимости от банка, требования к трудовому стажу заемщика и составу пакета документов могут незначительно отличаться.

Схемы рассрочки на новый автомобиль

Допустим, вы увидели рекламное объявление о рассрочке на автомобиль вашей мечты, и отправились за ним в автосалон. Далее ситуация будет развиваться по одному из двух сценариев.

Кредит 0%

Скорее всего, из беседы с менеджером салона вы узнаете, что на самом деле салон предлагает кредит под 0% – излюбленный маркетинговый ход автодилеров. По сути это тот же самый классический кредит, и оформлять его придется точно так же.

Нулевая ставка по кредиту на практике означает, что дилер объявляет о скидке на автомобиль, равной сумме переплаты по кредиту с обычной ставкой, например, 10%. Проценты все равно придется платить! Но дилер обещает, что итоговая стоимость автомобиля не увеличится, и это мотивирует людей не откладывать покупку.

Однако не стоит торопиться – прежде чем подписывать документы, внимательно изучите все условия. Помимо того, что в договоре будет прописана реальная банковская процентная ставка, там еще могут таиться крайне интересные пункты вроде обязательного страхования жизни и здоровья, с обязательной ежемесячной комиссией размером 0,1-0,9% от всей суммы кредита.

За примером далеко ходить не надо – «народный» бренд Renault обязывает желающих воспользоваться беспроцентным кредитом страховаться за 0,15% от суммы кредита в месяц, что в итоге добавит 1,8% к общей стоимости займа. Не то чтобы очень много, но это кажется совершенно излишним при наличии обязательного каско.

Продажа по договору рассрочки

В случае реальной рассрочки вы и компания-продавец сначала заключаете договор рассрочки, согласно которому вы делаете первый взнос за авто и обязуетесь погасить остаток равными платежами.

Банк в договоре фигурировать не будет, так как не выдает деньги напрямую. Однако продавец не хочет ждать и сразу же переуступает банку право требования по долговому обязательству.

Таким образом, сделка по факту становится трехсторонней.

За передачу права требования салон и получает деньги (цена авто за вычетом факторинговой комиссии и первого взноса). Риски банка при выкупе долга оценивают банковские специалисты, поэтому заявление-анкету подать все-таки придется. И именно банк принимает конечное решение, быть рассрочке или нет.

Переход права требования документально оформляется в тот же день, что и заключение договора купли-продажи на транспортное средство. Вам придется открыть банковский счет и, вероятно, изготовить пластиковую карту. С их помощью вы будете погашать ссуду. Кстати, требование о передаче авто в залог банку и обязательном оформлении каско присутствует и в случае «честной» рассрочки.

О реальной стоимости рассрочки

Вы скажете – где же это видано, чтобы банк давал деньги без выгоды для себя. Верно, банк свою прибыль обязательно получает, собирая деньги со всех участников сделки:

  • Размер скидки на автомобиль, с которой автодилер уступает его банку. Эта скидка на юридическом языке называется факторинговая комиссия, и в зависимости от длительности выплат она составляет 3-8% от стоимости автомобиля;
  • Плата за открытие и обслуживание счета в банке, изготовление пластиковой карты. Рассчитывается по тарифу банка;
  • Разовая комиссия, которую покупатель обязан заплатить банку – от 2% до 5% от суммы займа. Подобное требование встречается не во всех банках;
  • Вознаграждение от страховой компании, в которую вас отправят заключать договор на страхование каско. Тариф на каско, скорее всего, будет повышенный: до 8-9% от стоимости автомобиля, при стандартных 5-7%. Солидная разница (2-4% от цены авто) составит комиссионное вознаграждение банка.

А теперь подсчитаем приблизительный итог. Возьмем, для примера, новый Матиз в максимальной комплектации ценой 400 тысяч рублей, с авансовым платежом в 50%. Суммарная стоимость всех комиссий и вознаграждений банка составит около 25 тыс. рублей. В денежном выражении выходит как стандартный кредит под 12% годовых – а это уже средняя ставка по автокредиту.

Авторассрочка обойдется дешевле автокредита, если автодилер не хитрит и не закладывает факторинговую комиссию в цену: тогда в пересчете на годовой процент получится примерно 7-9% в первый год рассрочки и 3-4% в последующие годы. В ином случае все комиссии по факту платит покупатель, и брать рассрочку становится невыгодно.

На самом деле, требования банка заплатить дополнительную комиссию за выдачу рассрочки и комиссию за обслуживание счета могут быть признаны незаконными в соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», но на практике, заставить банк выдать беспроцентный займ с соблюдением всех законов – задача непростая.

Рассрочка на подержанный автомобиль

В салонах не встретить честных предложений о рассрочке на машины с пробегом. Как мы уже выяснили, чтобы уступить автомобиль банку, дилер делает на него скидку, которую заранее закладывает в цену машины. Получается, что автосалон завышает стоимость автомобиля по сравнению со средней ценой на вторичном рынке.

Более выгодный вариант приобрести бу автомобиль с рассроченным платежом – это купить его напрямую у другого частного лица.

Для этого нужно будет составить два договора: договор купли-продажи имущества и договор беспроцентного займа на недостающую для покупки сумму. В соответствии со ст.

810 ГК РФ, описывающей форму договора займа между физическими лицами, условия возврата устанавливаются индивидуально. Проще говоря, как договоритесь, так и будете платить. Можно не иметь денег на первый взнос, да и срок не ограничен.

Совет: воспользуйтесь услугами опытного юриста при составлении договоров, иначе можете налететь на недобросовестного продавца и потерять деньги.

Самый щекотливый момент при покупке в долг – определить, кто владеет правом собственности на авто. Если вы отдаете крупный задаток и не становитесь при этом собственником, то сильно рискуете лишиться и денег, и имущества.

Отзывы об авторассрочке

В сети встречаются довольно противоречивые отзывы об авторассрочке. Те, кто пользовался этой услугой, отмечают следующие ее особенности:

  • Высокая комиссия банка за предоставление займа может свести на нет всю выгоду от рассрочивания платежа;
  • От каско нельзя отказаться, а страховать авто банк вынуждает у аккредитованных страховых компаний по завышенному тарифу;
  • Короткий срок займа означает большие ежемесячные платежи, а это не всегда комфортно для семейного бюджета;
  • Рассрочка выходит дешевле, чем авто в кредит, но только если автосалон не закладывает свою скидку для банка в продажную стоимость автомобиля.

Как видите, негативных моментов достаточно. Это связано с тем, что реально на рынке автокредитования честного предложения днем с огнем не сыщешь. Автосалоны и банки поголовно грешат тем, что пытаются взять с покупателя как можно больше денег в виде наценок и скрытых комиссий.

Но те из автовладельцев, кто с умом подошел к выбору рассрочки, говорят: рассрочка на 2 года – золотая середина между интересами продавца, покупателя и банка. Банк не так строг к заемщику и согласен на стартовый взнос в 30%, автосалон платит умеренную комиссию банку, а ежемесячный платеж получается посильным для семьи со средним доходом.

  1. Авторассрочка – беспроцентный займ на покупку автомобиля;
  2. Оформить займ без банка на новую машину не получится;
  3. Документы для оформления займа – такие же, как и при оформлении кредита;
  4. Условия беспроцентного займа на новые авто жестче, чем при кредите: первый взнос больше, платежи выше, каско дороже, просрочка платежа имеет серьезные последствия;
  5. Наилучший вариант займа – с равными платежами в течение 2 лет;
  6. Отзывы показывают, что честных салонов и банков немного, но только у них рассрочка действительно выгодная;
  7. Подержанные авто в автосалонах покупать в рассрочку невыгодно, так же, как и в кредит;
  8. Автомобиль с пробегом с рассрочиванием платежа можно купить у частного лица. Для этого надо заключить с продавцом договор денежного займа.

Источник: https://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rassrochka-kak-poluchit-avto-v-dolg-bez-procentov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector