Аферы с банковскими картами: новые схемы мошеннических действий, способы защиты и возвращения средств

Украсть деньги с банковской карточки сложнее, чем вытащить из кошелька. Тем не менее мошенники осваивают новые технологии и научились подбирать ключи даже к банковским картам.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средств

Какая информация о вашей карте нужна злоумышленникам?

Им нужны реквизиты вашей карты: номер карты, имя и фамилия владельца, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC), ПИН-код. Также код из смс для подтверждений платежей и переводов на тех сайтах, где платежи нужно подтверждать с помощью такого кода.

Место действия: магазин или кафе

1. Вы платите обычной банковской картой

Злоумышленником может оказаться работник сферы торговли и услуг. Официант, кассир или продавец, принимая для расчета вашу банковскую карту, может сфотографировать нужные данные (номер карты, срок действия, имя владельца и код на обратной стороне), а после расплатиться ей в интернете.

Как предотвратить?

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средств

2. Вы платите через терминал, но оплата не проходит

В кафе официант приносит вам POS-терминал (на картинке), вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код. Делая это, вы рискуете заплатить дважды.

Как предотвратить?

Подключите смс-уведомления о платежах. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой).

3. Вы платите картой с системой бесконтактной оплаты

Картами с системой бесконтактной оплаты можно расплачиваться мгновенно, в одно касание, если ваш платеж не превышает определенный лимит. ПИН-код при этом вводить не нужно. Злоумышленники могут похитить деньги с такой карты, прислонив считыватель или POS-терминал к сумке.

Как предотвратить?

Чтобы бесконтактная оплата не проходила без вашего ведома, карту лучше хранить в экранирующем отсеке кошелька, сумки или специальном чехле для банковских карт.

Место действия: банкомат

Самый распространенный способ кражи реквизитов карты (номер, имя и фамилия владельца, срок действия) при ее использовании в банкомате — установка на банкомат скиммера. Это специальное устройство, которое копирует данные с магнитной полосы карты.

Могут украсть и ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так.

Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

«Приехал как-то к другу в Москву, около его дома заглянул в магазин — а там только наличными оплата. Побежал к банкомату, торопился. Непримечательный такой банкомат в том же магазине нашел, рядом еще крутились двое парней-«техников» в униформе, с оборудованием, настраивали что-то…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Как предотвратить?

Скиммер способен украсть информацию только с магнитной полосы, но не со специального чипа.

  • Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься.
  • Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не подсмотрел.
  • Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют.

Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру, а также сложнее подсмотреть ваш ПИН-код.

Место действия: где угодно

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средств

1. Вы получили тревожное смс-сообщение или звонок от родственника

С незнакомого номера вам пишет или звонит якобы родственник и говорит, что попал в беду и ему срочно нужны деньги, но времени объяснять ситуацию у него нет. В таких сообщениях часто манипулируют срочностью ситуации, и присылают их в крайне неудобное время, например, ночью.

Как предотвратить?

Не спешите переводить деньги. Попытайтесь выяснить детали — обычно долгие разговоры не входят в планы злоумышленников. Если выяснить ничего толком не удалось, перезвоните родственнику, от имени которого обращаются, чтобы убедиться, он ли вам звонит/пишет.

2. Вам пришло сообщение «от банка»

С незнакомого номера приходит смс-сообщение, что ваша карта заблокирована. В смс указан номер, по которому нужно позвонить для уточнения деталей.

Позвонив, вы попадете в фальшивую службу безопасности банка, где вас будут убеждать сообщить данные карты или подойти к ближайшему банкомату и произвести операции.

Выполнив указания злоумышленников, вы откроете им доступ к карте и они украдут ваши деньги.

«У меня на удочку мошенников через мобильный попался отец. Сначала он получил смс якобы от меня с чужого номера, где просили ничего не спрашивать и пополнить счёт. Сообщение отец увидел, кстати, уже после того, как завершилась история, а мошенники решили долго не ждать ответа и испытать удачу другим путём…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Как предотвратить?

Не перезванивайте — сперва выясните, действительно ли звонили из вашего банка. Настоящие банки обычно присылают уведомления с одного и того же номера. Кроме того, на вашей карте указан телефонный номер для связи с банком — позвоните по нему и уточните, заблокирована ли она. Или обратитесь к сотрудникам ближайшего отделения банка.

3. Вам звонят из госучреждения

Вам звонят люди и представляются сотрудниками Банка России, прокуратуры, суда, Министерства здравоохранения, Министерства финансов и других учреждений. Они сообщают, например, о положенном возмещении ущерба от действий мошенников: о компенсации за купленные медицинские товары или услуги экстрасенсов.

Если для получения обещанной компенсации «сотрудник» попросит вас что-то оплатить (подоходный налог, налог на прибыль, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег), а тем более попросит предоставить паспортные данные или банковские реквизиты, это — телефонный мошенник.

Как предотвратить?

Не следуйте указаниям и ничего не оплачивайте. Не предоставляйте личную информацию, у настоящих сотрудников она уже есть.

Место действия: дом

1. Вам пришло письмо или уведомление

Вы получаете по почте уведомление на бланке с реквизитами Банка России. В нем сказано, что суд постановил выплатить вам компенсацию, для этого нужно связаться с контактным лицом. И как можно скорее, иначе компенсация перейдет в пользу государства — так злоумышленники подталкивают вас действовать.

Как предотвратить?

Не спешите связываться с контактным лицом, указанным в письме, проверьте данные. Позвоните по номеру телефона для обращений, указанному на официальном сайте Банка России. Если письмо оказалось фальшивым, обратитесь с жалобой в правоохранительные органы.

Помните, Банк России присылает СМС и e-mail только в ответ на ваше обращение через Интернет-приемную.

СМС-сообщения от регулятора поступают с короткого номера 3434, электронные письма – с адреса noaddress@cbr.ru.

Любые сообщения с других номеров, особенно требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и других сведений, следует расценивать как попытку мошенничества.

Защититесь от мошенников:

  • Подключите мобильный банк, чтобы отследить операции, которые вы не совершали. Так вы сможете оперативно отреагировать на действия мошенников — а время в этом случае очень важно.
  • Не храните крупные суммы денег на карте, которую вы носите с собой и используете для повседневных трат.
  • Если вы планируете использовать карту только в России — обязательно сообщите об этом сотрудникам банка.
  • Расскажите пожилым родственникам об уловках мошенников — именно они чаще всего становятся мишенью злоумышленников.

Что делать, если вы все-таки столкнулись с мошенничеством?

Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги:

  • Как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
  • Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме.
  • Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.

Компенсация

Получив ваше заявления, банк проведет служебное расследование и решит вопрос о возмещении ущерба.

Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже, чем через сутки после списания денег, то можете рассчитывать на возмещение.

Однако если вы сами сообщили злоумышленникам ПИН-код или код из смс, необходимый для подтверждения платежей и переводов, к сожалению, банк не вернет вам денег.

Источник: https://fincult.info/articles/moshennichestvo-bankovskimi-kartami/

Мошенничества с банковскими картами: способы и виды, как используют телефон

Мошенники разрабатывают постоянно новые способы для воровства денег у граждан. Наиболее распространено такое действие по отношению к банковским картам. Для этого могут использоваться звонки по телефону, смс-сообщения или даже скрытые камеры, устанавливающиеся рядом с терминалами оплаты.

Поэтому каждый человек, пользующийся такими картами для оплаты разных услуг и товаров, должен разбираться в правилах поведения и применения этих банковских продуктов, что позволит защитить себя от воровства средств.

Виды мошенничества с банковскими картами

Регулярно разрабатывается мошенниками все больше схем, на основании которых они могут снимать деньги со счета других лиц. При этом найти воров достаточно сложно, поэтому даже разные действия со стороны правоохранительных органов не всегда способствуют возможности для возвращения денег.

Поэтому сами граждане, являющиеся держателями таких карточек, должны хорошо разобраться в том, как правильно вести себя, чтобы предотвратить воровство.

С помощью мобильного банка

Существует множество приложений, предназначенных для работы со счетами в банке, но при их выборе надо быть аккуратными, так как нередко в программах имеются вирусы. Они проникают непосредственно в телефон гражданина, после чего основные сведения по карте поступают злоумышленникам.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средствВарианты мошенничества. znatokdeneg.ru

Принцип действия заключается в следующем:

  • окно мобильного приложения от банка заменяется поддельным фишинговым окном, куда вводятся сведения для доступа к приложению;
  • вирус отправляет эти сведения мошенникам, которые далее могут сами получить доступ к аккаунту владельца счета;
  • программа может получить доступ даже к смс-сообщениям, поэтому пользоваться деньгами злоумышленники смогут без всяких сложностей.

Нередко граждане даже не подозревают о тратах средств со своих моментальных карт, так как блокируются поступающие смс-сообщения, в которых указывается на переводы или снятие денег.

Через телефон

Большинство людей привязывают к карте свой телефон, что может использоваться мошенниками в их целях. Например, если злоумышленник найдет или украдет телефон, то он может войти в онлайн банкинг, после чего без проблем будет переводить эти средства на свои счета.

Некоторые мошенники вовсе могут взломать базу данных мобильных операторов, после чего подключают переадресацию смс-сообщений, поэтому им доступен мобильный или онлайн банкинг.

По смс

Другим популярным способом, с помощью которого аферисты получают доступ к средствам на счетах граждан, является мошенничество через смс-сообщения. Например, приходит сообщение гражданину, что его карта была заблокирована, а чтобы снять блокировку надо позвонить оператору по указанному номеру.

Если человек перезванивает, то начинает общаться с мошенниками, которые просят номер карты, кодовое слово и другие конфиденциальные сведения, необходимые якобы для разблокировки, а на самом деле они используются для входа в онлайн банкинг и воровства средств.

Не допускается каким-либо образом сообщать одноразовый код, который приходит на телефон для подтверждения разных операций, посторонним лицам, которые могут представляться работниками банка.

Кража карточки

Распространенным видом мошенничества выступает кража карточки, после чего она используется для получения доступа к деньгам. По некоторым таким банковским продуктам вовсе может не применяться пароль, поэтому злоумышленники без проблем могут тратить средства в магазинах или других заведениях.

Установка поддельных банкоматов

Злоумышленники пользуются многочисленными схемами кражи средств, поэтому нередко ими даже создается поддельный банкомат. Далее выполняются аферистами действия:

  • данная техника устанавливается в местах высокой проходимости, причем нередко непосредственно рядом с крупными супермаркетами, что гарантирует возможность получения многих денег злоумышленниками;
  • человек вставляет в устройство карту, после чего на экране высвечивается окно, в котором указывается на отсутствие денег на счету или о том, что система является неисправной;
  • в это время злоумышленники получат необходимые сведения для вывода денег с карты.
  • Такие поддельные банкоматы могут даже не возвращать карту, поэтому если возникла такая ситуация, то гражданин должен сразу позвонить в банк для блокировки счета.

Мошенничество во время совершения платежей через терминал

Данные для доступа к карте могут быть получены даже с помощью подглядывания за действиями человека. Поэтому при оплате товаров в магазинах важно следить за продавцами, чтобы они не запомнили пароль и другие сведения о карте.

Также важно следить, чтобы кассиры не проводили карточкой по устройству два раза, так как первоначально снимаются средства для оплаты товаров, а во втором случае собирается информация о пластике.

Какими способами снимаются средства через самого владельца карты

Через держателя данного банковского инструмента снять деньги не составит труда. Для этого могут использоваться методы:

  • заклеивание скотчем или другими способами части банкомата, предназначенной для выдачи денег, поэтому устройство просто не открывается, что предотвращает возможность для получения денег;
  • создается с помощью фотопленки мошенниками специальное устройство, благодаря которому карточка, вставленная в банкомат, не возвращается обратно.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Конфиденциальная информация может быть получена мошенниками разными способами, причем данный процесс считается достаточно простым, хотя многие держатели карт уверены в обратном. Нередко вовсе причина потери данных заключена в халатности со стороны граждан.

Читайте также:  Причины, документы и условия постановки на биржу труда

Конфиденциальная информация может быть получена методами:

  • мошенники подсматривают ее за спиной гражданина, когда он вводит пин-код;
  • аферисты договариваются с продавцами, которые передают им эти сведения;
  • нередко сговор существует даже с работниками банка, которые передают все сведения по карте;
  • заражаются мобильные телефоны или планшеты вирусами, передающими данные мошенникам.

Поэтому граждане должны быть аккуратными. Не следует самостоятельно сообщать посторонним конфиденциальные сведения, а также важно устанавливать только лицензионные программы на устройства и скрывать свой пин-код.

Новые виды афер

Постоянно появляются все более новые схемы мошенничества, поэтому и с кредитными картами имеются новейшие способы кражи. При этом вовсе теперь злоумышленники могут пользоваться уникальными бесконтактными технологиями и интернетом.

  1. Но в большинстве случаев именно халатное поведение граждан выступает причиной потери ими денег.

Звонки от злоумышленников

Достаточно распространенным считается мошенничество, которое предполагает, что аферист звонит держателю карты, чтобы получить от него нужные сведения.

Использование вирусов в терминалах

Мошенники являются обычно гениальными людьми, которые могут разработать вирусную программу для терминалов или банкоматов. За счет таких вирусов аферисты могут снять средства из этих устройств, для чего вводят специальный код.

Применение бесконтактных устройств

Такие устройства называются Paypass, причем если карточка проводится по этому устройству, то у мошенников появляется возможность снимать с карты средства в размере до 1 тыс. руб., для чего не требуется вводить пин-код.

Обычно доступ к картам мошенники могут получить в метро или других местах высокой проходимости, так как достаточно приложить устройство к сумке или карману человека, где находится карта.

Другие мошеннические схемы

Существует много распространенных способов, которыми пользуются злоумышленники, причем наиболее часто появляются разные технические новинки, справиться с которыми практически невозможно.

Скимминг

Подходит для карт, не оснащенных чипами. Способ заключается в том, что устанавливается в банкомате специальный скиммер. После вставки карты, считывается нужная информация с нее. Пин-код можно получить через камеру или накладной клавиатуры.

Шиминг представлен видом скимминга, причем он предполагает вместо использования приемника применять тонкую плату, считывающую данные.

Фишинг

Он может быть электронным или неэлектронным, причем он заключается в том, что на телефон приходит сообщение, где содержатся сведения о необходимости внесения сведений о карте.

Обычно в смс-сообщении указывается на то, что запрос делается работниками банка, но это является стандартным мошенничеством.

Вишинг

Вместо смс-сообщений используется разговор якобы с сотрудником банка. Разговор может вестись даже с автоответчиком. При этом задаются разные вопросы, основной целью которых выступает получение данных о карте.

Использование интернет магазина

Многие люди предпочитают покупать вещи в интернете, но многочисленные сайты являются непроверенными и мошенническими. Люди выбирают товары, после чего оплачивают их, но не получают их по почте или другими способами, так как деньги отправляются аферистам.

Списание со счета средств два раза

Обычно такое действие представлено технической ошибкой, а не мошенничеством. Невозможно избежать таких ошибок, поэтому желательно подключать информирование по смс-сообщениям, чтобы предотвратить двойное списание денег.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средствКак обезопасить себя от мошенников? myshared.ru

Ответственность за мошенничество

Все граждане, которые занимаются незаконным получением денег с карт других граждан, привлекаются к уголовной ответственности по ст. 159.3 УК. Предусматриваются за такие нарушения штрафы, исправительные работы, аресты или ограничения свободы. Применяемые меры зависят от размера кражи.

Советы держателям карт

Каждый человек, имеющий карту, должен знать о том, что он не должен предоставлять конфиденциальные сведения посторонним лицам по смс-сообщениям, телефону или личном общении. Желательно отменить операции без пин-кода. Если теряется кредитная или дебетовая карта, то надо сразу ее блокировать.

Таким образом, существует много видов мошенничества с банковскими картами. Каждый держатель такого банковского продукта должен разбираться в этих разновидностях, чтобы предотвратить потерю своих средств. Нельзя устанавливать посторонние программы или сообщать сведения по телефону. В этом случае можно сберечь свои средства.

Источник: https://dolg.guru/karty/moshennichestvo-s-bankovskoj-kartoi.html

Мошенничество с банковскими картами: Что делать если перевел деньги мошенникам + как вернуть денежные средства, списанные с карты

В связи с постоянным развитием нашего информационного общества в него каждый день приходят все новые и новые технологии, без которых мы уже попросту не может представить эту жизнь. Но мы даже не представляем, что пользуясь этими технологиями, мы на каждом шагу рискуем попасться на удочку мошенников.

Что такое мошенничество?

У этого понятия есть несколько терминов. Если говорить об общем термине, то мошенничество – это хищение или же приобретение прав на чужое имущество незаконными методами. А вот методы бывают разные, чаще всего, это обман и злоупотребление доверием.

Отличительная особенность мошенничества состоит в том, что на человека в физическом плане никто не воздействует, то есть никто не применяет к нему действия насильственного характера. Он добровольно отдает свое имущество и даже не рассматривает вариант, что его сейчас могут обманывать. Таким образом, происходит похищения имущества мошенниками.

Необходимо уточнить понятие имущества. Имущество – общее количество вещей, которые являются собственностью определенного лица. Собственность подразумевает собой не только какие-либо вещи и недвижимость, но и деньги, ценные бумаги.

Важно знать! По статистике мошенники разрабатывают схемы, в успешном результате которых жертва отдает имущество в виде финансов.

Со злоупотреблением доверия все понятно. Человек доверяет другому лицу, не подозревая, что он является мошенником.

А вот с понятием обмана немного сложнее. Обман – это заведомо ложная информация. Она бывает двух видов:

  • Обман активного характера. Такой обман представляет собой искажение реальных свойств товара. То есть мошенники будут завышать свойства объекта, который продают.
  • Обман пассивного характера. В этом случае настоящая информация о чем-либо попросту замалчивается. Мошенники будут скрывать все сведения о товаре.

Можно трактовать и по-другому. Мошенничество – это уголовно наказуемое преступление, совершенное против собственности других граждан.

Мошенничество может иметь письменную или же устную форму.

Так как в любом случае в мошенничестве будет участвовать имущество жертвы, то можно выделить определение имущественного обмана.

С каждым годом мошенничество с банковскими картами приобретает все новые и новые формы распространения, которые зачастую очень сложно контролировать. Из-за трудного контроля каждый человек может попасться на уловку мошенника. Чтобы избежать таких проблем, необходимо иметь повышенную внимательность при проделывании каких-либо манипуляций, которые касаются финансовых средств.

Ну, а если уж Вы нарвались на мошенников, то нужно немедленно обращаться в полицию с заявлением. Помните, чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем меньше людей пострадают от рук мошенников.

Мошенничество с банковскими картами?

Чаще всего, мошенники охотятся за имуществом в виде денег, именно поэтому их предпочтения останавливаются на банковских картах. Сейчас подавляющая часть людей пользуется пластиковыми банковскими картами, хранит на них достаточно крупные суммы денег. При этом люди не думают о том, что проблема мошенничества может коснуться именно их.

Мошенничество с банковскими картами можно встретить не только в интернете.

Первый случай, который мы рассмотрим довольно шокирующий. Он заключается в заклеивании мошенниками окна банкомата, из которого выдаются деньги.

Далее жертва приходит снимать свои финансы, вводит код, сумму, а вот денег из специализированного окошка нет.

Человек думает, что это проблема в самом банкомате или же с картой, злой идет домой и уже готовиться в ближайшее время ругаться с сотрудниками банка. Тем временем мошенник походит к банкомату, отклеивает скотч и просто забирает деньги.

Такой вид мошенничества встречается не часто. С ним можно столкнуться в темное время суток, поэтому для безопасности Вас и Ваших денег снимайте финансы в дневное время.

Так же оплата заказа в простом ресторане может обернуться потерей денег. После ужина человек отдает официанту карту для оплаты заказа. Но официант может повести два раза по терминалу снятия денег. Именно для таких случаев необходимо пользоваться услугой, которая будет присылать сообщения каждый раз, когда происходят какие-либо манипуляции с карты, в том числе и снятие денег.

Сейчас большинство карт имеет специальную функцию, которая помогает совершать легкие покупки. То есть картой можно расплатиться всего лишь приложив его к терминалу на кассе, пароль вводить не требуется.

Из-за такого нововведения, которому рады почти все люди, начали страдать те, кто потерял карту. Человек потерял банковскую карточку такого типа, а другой человек ее нашел и пошел ею расплатился.

Чтобы не допускать до такого, необходимо сразу же после потери карты сообщить об этом в сервис банка, где ее заблокируют. Таким образом, финансы человека никак не пострадают.

На данный момент популярен фишинг. Это такой вид мошенничества, в ходе которого жертва самостоятельно отдает свои деньги. Он рассчитан на более доверчивых и невнимательных посетителей сети Интернет. Довольно часто мошенники делают рассылки писем людям на электронную почту.

В письмах они представляются банковскими сотрудниками и просят перейти по указанной ниже ссылке на «официальную» страницу банка с какой-либо целью, при выполнении которой, как правило, необходимо указать реквизиты карты. Доверчивые люди переходят по ссылке и попадают на сайт, которой внешне поход на настоящую электронную страницу банка, а далее выполняют просьбу мошенников.

Конечно же, после самостоятельной передачи полной информации о банковской карте мошенники смогут без труда заполучить с нее все финансы.

Есть и другие способы такого вида мошенничества. Мошенник может позвонить человеку по телефону и представиться банковским сотрудником. Он начнет говорить про кредит, который жертва якобы не погасила. Человек начнет возражать, на что «сотрудник» банка попросит продиктовать информация банковской карточки якобы для проверки. Владея такой информацией, он запросто может воспользоваться картой.

Фишинг можно встретить не только в сети Интернет. Зачастую примером реального типа такого обмана является подделка карты другого человека. Любым возможным образом мошенники копируют с магнитных лент информацию и фиксируют себе персональный идентификационный номер человека.

По точно такому же принципу действует вид мошенничества, с помощью устройства, которое запоминает информацию карт. В банкомат специально устанавливаются мошенниками маленькие устройства, которые считывают информацию с банковских карт. После чего мошенники легко могут сделать себе дубликат карты.

Сейчас в мире распространен вирус, который распространяется только на банкоматы. У нас в России он еще не получил обширного распространения, но, возможно, нам тоже не удастся его избежать. Банкомат заражается вирусом, который может читать все операции, проводимые машиной. Более того, он может считывать персональные данные со всех банковских карт и передавать их мошенникам.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средств

Мошенничество в интернете

Сейчас каждый человек пользуется интернетом и даже не задумывается, что там на каждом шагу можно встретить мошенничество.

Необходимо понимать! Сеть Интернет для мошенников — лучшее место, потому что легче провести обман.

Всегда необходимо помнить, что в интернете нарваться на мошенников проще всего.

Чаще всего на такую удочку попадаются невнимательные люди или же пенсионеры. Известно множество случаев, когда человек пожилого возраста с каким-либо заболеванием случайно видел всплывающее окно рекламы «целительного» лекарства и покупал его, сообщая данные своей банковской карты.

Как правило, такие «лекарства» стоят внушительных денег. Человек не жалеет денег и готов отдать любые финансы, потому что это лекарство является последней надеждой, которая может избавить от мучительной болезни.

Рассчитывая на такую психологическую позицию, мошенники продают обычные аскорбиновые кислоты под видом целебных таблеток, которые способны вылечить любую стадию онкологического заболевания. А далее деньги списаны, товар не пришел, магазин больше не существует.

Что же делать? Обидно, но в большинстве случаев деньги вернуть не удается. Государство признает, что закон имеет некоторые проблемы в таких областях, по которым мошенники могут проворачивать свой обман. Над этим сейчас работает государство.

Существуют так же различные магазины в интернете, которыми промышляют мошенники. Они запускают собственный сайт, на котором иметься какой-либо товар. Такие сайты привлекают жертв своими по максимуму заниженными ценами. Люди заказывают товар, даже не подозревая, что «продавцами» выступают стандартные мошенники.

А далее по обычной схеме. Человек оплачивает покупку сразу же на сайте банковской картой или же электронным кошельком, восторженно ждет свой товар заявленные сроки на сайте, а после одно сплошное разочарование. Ни денег, ни товара.

Да еще и зачастую бывает, что после всех таких мошеннических схем они самостоятельно удаляют электронные сайты с магазинами.

Чтобы не попасться на такую уловку, нужно быть боле внимательными людьми. Не стоит обращать внимание на низкие цены, которые предлагает магазин.

Нужно обратить внимание, указаны ли контакты «держателя» такого магазина или номер телефона продавца. Как правило, мошенники никогда не будут указывать такие данные.

А если же они указаны, то для достоверности необходимо позвонить на номера и выяснить, настоящие они или нет.

Так же человека должно насторожить, что сайт может предложить оплату только сразу при заказе и электронным вариантом. То есть он не предусматривает оплату при получении через почту или же с курьером. Лучше все же такие сайты не использовать.

Наши технологии дошли до такого, что стало не проблемой найти в интернете отзывы как про товар, так и про магазин.

Читайте также:  Работа службы безопасности: основы её функциональности, организация структуры, основные задачи

Необходимо проверять по вышеперечисленным признакам любой сайт с товаром, даже если он ну очень сильно напоминает официальную электронную страницу бренда.

Как бороться с мошенниками?

Мошенничество на данный момент довольно часто встречается в мире на данный момент. Виной всему являются постоянные новые технологии, которые позволяют мошенникам проворачивать свои схемы.

Нужно отметить, что на данный момент наше законодательство охватывает не все аспекты мошенничества. Законы попросту не успевают следить за нововведениями науки, которые могут сформировать такие пробелы в законодательстве. Но по искоренению этих пробелов сейчас ведутся активные работы. Даже несмотря на такое положение, иметься защита против всех видов мошенничества.

Если Вы попались на удочку к мошенникам, то молчать не стоит, поскольку своим молчанием Вы обречете на такое же несчастье других людей. В целях Вашей же безопасности необходимо действовать решительно и не тянуть.

Если человек стал жертвой физического лица, то нужно идти с заявлением по поводу мошенничества сразу в полицию. Чем быстрее жертва обратиться в правоохранительные органы для защиты своих прав и интересов, тем больше у нее шансов выиграть дело. Заявление можно написать уже в полиции, но рекомендуется все же составить его заранее.

Если жертва не знает как, то лучше обратиться к юристу. После составления оно подается в полицию. Если же мошенничество произошло на просторах сети Интернет, то полиция в обязательном порядке отправит заявление в отдел «К». Данный отдел занимается только преступлениями, которые касаются только компьютерных технологий.

Чаще всего поступают заявления о преступлениях, которые были совершены в интернете.

В заявлении жертве необходимо указать полную информацию о себе и все известные данные о мошенниках. В заявлении в обязательном порядке должны быть:

  1. ФИО и звание начальника отдела, название самого отдела, в который заявитель подаст эту бумагу.
  2. Адрес отдела с индексом.
  3. ФИО заявителя и адрес с индексом для приема дальнейшей почты по делу. Желательно указания адреса регистрации и проживания.
  4. Номер телефона, по которому можно будет связаться с заявителем.
  5. Название заявления: «Заявление о преступлении».
  6. Подробная изложенная проблема, то есть причина заявления.
  7. После изложения ситуации должна стоять фраза: «Об ответственности за заведомо ложный донос по статье 306 УКРФ мне известно».
  8. Имеющиеся доказательства можно оформить в виде приложения к самому заявлению.
  9. Дата подачи заявления и подпись жертвы с расшифровкой.

Если же заявителю известна какая-либо информация о мошенниках, то ее тоже необходимо указать. Она пожжет быть такой:

  • Номера телефонов, по которым можно с ними связаться.
  • Четкие даты, когда последний раз мошенники выходили с жертвой на связь.
  • Доказательства, которые заявитель может представить против мошенников.
  • Круг лиц, вызывающих подозрения по этому поводу у жертвы. Можно предоставить информацию о них, которой владеет заявитель.

За 10 дней заявление будет рассмотрено. Если же заявление принимается, то будет возбуждено уголовное дело. А если полиция отказывает, то она должна сообщить об это в течение двух недель с момента подачи заявления и обозначить причину такого решения. Если человек с таким решением не согласен, то может обжаловать его в суде.

Аферы с банковскими картами, новые схемы мошеннических действий, способы защиты, возвращения средств

Законодательство и законы о мошенничестве?

Поскольку мошенничество – это преступление, то его наличие берет под свой контроль УК РФ, а именно, статья 159. Ежегодно она терпит новые поправки и изменения. Ведь они являются необходимостью, так как любая новая технология тоже должна подчиняться закону РФ.

В самом начале мошенничество имело всего одну статью. Но позднее в нее были включены ещё 6 специализированных статей. В них имеются характеристики конкретных видов преступления.

Статья 159 УК РФ контролирует все формы мошенничества:

  1. Кредитные обманы. При таком обмане мошенники незаконным способом завладевают информацией карты жертвы и ей пользуются.
  2. Аспект субсидии. Даже в такой области совершаются обманы. Здесь мошенничеством будет считаться то, что человек может не договорить или скрыть какую-либо важную информацию для получения выплат.
  3. Изготовление копии банковской карты. Мошенники незаконным способом завладевают информацией карты жертвы и делают копию
  4. В страховании. Мошенники получает доступ к страховому полису жертвы и пользуется им, получая с него деньги.
  5. Обман в социальных сетях или взлом ПК.

По УК РФ данный вид хищения имеет следующие признаки:

  1. Изъятие чужой собственности.
  2. Противоправность.
  3. Безвозмездность.
  4. Корыстный умысел.

Наказание по статье 159 может быть неоднозначно, поскольку не него влияют множество факторов, которые будет учитывать суд.

На время уголовного наказания будет влиять, прежде всего, размер ущерба, нанесенного мошенниками. То есть будет проверяться, на какую сумму мошенники обманули свою жертву.

Так же весомым аргументом в деле выступает количество человек, которые принимали участие в схеме по имущественному обману.

Так же задействован и УПК РФ. Его статьи 144, 145, 148 контролируют процесс возбуждения уголовного дела. А если же человеку отказали в принятии заявления в полиции, то возможное обжалование отказа будут контролировать статьи 124, 125, 128.

Источник: https://jur24pro.ru/sotsialnye-programmy/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-chto-delat-esli-perevel-dengi-moshennikam-kak-vernut-denezhnye-273540/

Интервью / Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги? / Вячеслав Касимов

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.

И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены.

Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть.

В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк.

Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию.

Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги.

И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны.

То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так.

Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи.

Интернет-магазины поддельные и так далее.

Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то.

В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию.

То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть.

Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция.

Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код.

Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры.

По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций.

Читайте также:  Документы для усыновления ребенка жены: перечень, условия подачи и нюансы

Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся.

Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим.

Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить.

Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель.

Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Источник: https://echo.msk.ru/programs/tochka/2488601-echo/

Мошенничество с банковскими картами. Обзор способов обмана

С каждым годом количество людей, которые пользуются банковскими картами, постепенно увеличивается.

Уже не за горами то время, когда карта станет основным платёжным инструментом и практически полностью вытеснит наличность из оборота (в этом больше заинтересованы не сами люди и банки, а государство, так как безналичный расчёт легче контролировать).

Безналичный способ оплаты по карте удобен и имеет массу преимуществ, он используется во многих странах не один десяток лет. Но к сожалению у каждой медали есть обратная сторона: всегда найдутся мошенники, которые захотят отнять чужие деньги.

Мошенничество с картами приобрело уже такой размах, что отмахнуться от него, ссылаясь на единичные случаи воровства денежных средств с карточки, уже не получится.

Количество способов обмана (уже известных – старых, и новых, набирающих популярность в мошеннической среде) и количество обманутых держателей банковских карт постоянно растёт. И чтобы не стать жертвой обмана, надо, как говорится, знать своего врага в лицо.

В этом обзоре будут приведены популярные и редкие схемы мошенничества с банковскими картами, которые будут постоянно пополняться, в том числе и с помощью посетителей сайта «Финансы для Людей» (мы на это расчитываем).

Также мы обратим внимание на причины, которые приводят в воровству самих карточек или денежных средств с них, как правило, виноваты в этом сами держатели из-за несоблюдения элементарных правил безопасного использования пластика.

Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах.

Первый вариант – без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники.

Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).

Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки.

Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека.

Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов.

А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта.

Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass.

Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание.

Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.

Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных.

Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь.

Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода).

Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.

Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника.

Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет. В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код.

Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно). Подробности о скимминге, и как его распознать, можно узнать в нашей статье.

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя.

Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты.

После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру.

Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

Остальные подробности и как защититься от скимминга в магазинах, читайте здесь.

Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры.

В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре).

Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор. Как защитить себя от повторного списания и вернуть свои деньги, читайте в этой статье.

Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника. Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно. Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно.

Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату. Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас.

Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него. Смотрите, что надо делать в таких случаях в этой статье.

Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

Подробности устройства этого способа и как от него защититься, смотрите в его подобном описании.

Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту.

Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-obzor-sposobov-obmana.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector