Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Ипотечное кредитование – это распространенная и востребованная банковская услуга. Многие россияне, приобретают недвижимость на заемные средства, так как самостоятельно накопить на жилье с современным уровнем зарплаты практически невозможно.

Не все заемщики трудоустроены официально, либо могут представить справку о доходах с работы.

Однако банки пошли гражданам на встречу, и запустили программу ипотечного кредитования в Москве по двум документам, которая доступна для россиян не имеющих подтвержденного заработка.

Что представляет собой кредитная программа без подтверждения дохода

Такая востребованная программа финансовых услуг, как ипотека без справки о доходах – это актуальное предложение для тех, кто не имеет возможности сделать подтверждение своего заработка, но при этом является ответственным и добросовестным заемщиком. У этой программы имеется ряд отличий в сравнении с обычными кредитами на покупку объектов в Москве или иных субъектов РФ:

  1. Заемщик имеет возможность взять крупную ссуду на приобретение объекта, не делая какой-либо первоначальный взнос.
  2. Банком предоставляется ипотека без справки 2-НДФЛ, которая служит официальным подтверждением заработка.
  3. Заемщик может быть не трудоустроен официально, либо иметь иной вид стабильного и высокого дохода.
  4. Получение средств возможно с использованием сертификата «Материнский капитал», что будет выступать в качестве предварительного взноса.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

В различных случаях российские банки предоставляют возможность оформить кредитную программу, предоставив минимум документов, однако следует понимать, что для такого предложения действуют другие условия, отличающиеся от стандартных финансовых продуктов.

Важно! Официально, получить ипотеку без справки о доходах можно при соответствии всем параметрам кредитного учреждения, а также отсутствии текущих просрочек по действующим кредитам.

Без первоначального взноса

Здесь речь идет про программы кредитования, когда не требуется совершать первоначальные перечисления. Денежная сумма предоставляется на следующих условиях:

  • гражданин обращается за нецелевым займом;
  • присутствует дорогостоящий залог;
  • клиент и его имущество соответствуют параметрам финансового учреждения;
  • по текущим займам нет серьезной и длительной задолженности;
  • отсутствуют ограничения на действия по регистрации с жильем, а кроме того иные обременения.

При подобных финансовых программах, не требуется передавать кредитору справку 2-НДФЛ, которая выступает подтверждением официального достатка.

Предоставление денег без справки о доходах

Еще одна разновидность предоставления денежных займов, доступная в ряде российских банков. Здесь предлагаются программы со следующими условиями:

  • получить ссуду можно с минимальным пакетом документов;
  • проводится более тщательная проверка заемщика;
  • предлагаются менее выгодные условия кредитования;
  • ссуда выделяется под покупку определенного жилья;
  • высокая вероятность отказа в предоставлении займа.

По условиям финансового продукта, заемщик предоставляет в банк только паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН).

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Оформление без официального трудоустройства

Кредит на покупку жилья в Москве или ином российском регионе можно оформить даже не имея места труда, так как ссуда выделяется заемщикам, обладающим любым заработком:

  • неофициальное трудоустройство (кредит по двум документам);
  • получение средств за счет сдачи имущества в аренду;
  • ведение предпринимательской деятельности (ИП или ООО);
  • получение пенсионного довольствия после ухода на заслуженный отдых;
  • иные источники дохода, которые могут быть подтверждены.

Если заемщик не устроен у работодателя в соответствии с Трудовым Кодексом РФ, то ему могут предложить оформить ссуду по двум документам, либо запросить любую другую форму подтверждения заработка.

Под материнский капитал

При рождении второго или последующего ребенка в семье, ее члены вправе оформить сертификат на определенную сумму от государства. Эти средства могут быть потрачены на конкретные нужды, в том числе для увеличения или улучшения условий проживания.

Деньги сертификата могут выступать в качестве первоначального взноса. Кроме того в банках существуют специальные программы ипотечных займов с невысокими ставками по процентам и возможностью материальной помощи от государства.

Условия банка по таким кредитам более выгодные для семей, а кредитор в свою очередь рискует минимально, так как оказывается помощь от государства по оплате.

Важно! Ипотека без документов о доходах предоставляется только тем лицам, у кого отсутствует испорченная или нулевая кредитная история, при наличии текущих или закрытых просрочек по платежам, кредитор сделает предложение другой программы, либо вовсе откажет в выдаче средств.

Для кого такой вид ипотечного кредитования будет актуальным

Получить ипотеку без подтверждения дохода могут различные слои населения РФ, однако больше всего подобные предложения подходят для следующих категорий потенциальных заемщиков:

  • пенсионерам и бывшим военным, кто уже вышел на заслуженный отдых;
  • семьям с маленькими детьми, кто нуждается в улучшении условий проживания;
  • гражданам, кто не трудоустроен официально;
  • лицам, занимающимся коммерческой деятельностью;
  • лицам, кто постоянно обслуживается в банке (им не требуется подтверждение дохода и доступны более выгодные кредитные параметры);
  • тем, кто заинтересован в покупке жилья у застройщика, являющегося партнером финансового учреждения, где оформляется ссуда.

В остальных случаях, подобные программы кредитования будут не выгодными, так как при наличии справки о доходах для ипотеки в Москве или ином российском регионе, есть возможность получить более подходящие параметры по ссуде.

Интересно! В основном, условия банка по кредиту, подбираются в индивидуальном порядке и не соответствуют заявленным параметрам по тому или иному банковскому предложению.

Ипотечные программы банков без справки о доходах

Такие финансовые продукты активно предоставляются российскими кредиторами.

При выборе наиболее подходящего варианта, рекомендуется опираться на следующие моменты: максимальная сумма, минимальная процентная ставка, величина переплаты, размер первоначального взноса, требования кредитора, а также репутация банка. Учитывая все эти параметры, можно выделить следующие финансовые учреждения с наиболее приемлемыми параметрами:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Уралсиб.

Дополнительно можно выделить такой банк, как Тинькофф, однако здесь предлагаются несколько иные условия, а кроме того существенно отличается порядок оформления денежной ссуды на покупку жилой собственности без предоставления сведений о достатке.

Важно! Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант кредитования, рекомендуется перед обращением с заявкой изучить наиболее выгодные предложения банков.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Если физическое лицо не уверено в одобрении кредитной заявки, ему рекомендуется обращаться в посреднические компании, где будет подобран оптимальный вариант займа. Среди организаций следует выделить учреждение ДомБудет.

Работа специалистов компании направлена на положительный и качественный результат. За многолетний опыт работы, помощь была оказана многим клиентам.

При этом не удерживается предоплата, компенсация проделанной работы производится по итогам предоставления услуг.

Сбербанк

Здесь для заемщика подготовлены следующие выгодные параметры действующего предложения по ипотечному кредитованию:

  • подбирается индивидуально ставка по процентам (минимум от 7,4% в год);
  • предоставляется крупная ссуда на длительное время (от 5 до 30 лет);
  • гражданам доступны ссуды на сумму от 300 тыс. до 10 млн. рублей;
  • обязательно делается первоначальный взнос от 10 до 20% стоимости приобретаемого имущества.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой или с сертификатом «Материнский капитал», ставка по процентам минимум составляет 6% в год.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Банк ВТБ 24

Для клиентов, заинтересованных в получении крупной суммы денег, доступны следующие параметры по кредитной программе:

  • ссуда на срок до 30 лет;
  • займ выдается под процентную ставку от 9,4% в год;
  • максимально заемщик может рассчитывать на кредит до 30 млн. рублей;
  • требуется внести первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого в кредит имущества.

Кроме этого, в ВТБ 24, имеется возможность оформить ссуду с государственной поддержкой, либо использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Райффайзенбанк

Заинтересованные граждане в получении крупной денежной суммы имеют возможность в этом учреждении оформить заем:

  • ссуда выдается на срок до 25 лет;
  • клиенту предоставляется сумма до 20 млн. рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 9,9% в год);
  • требуется внести первоначальный взнос от 15%.

В Райффайзенбанке дополнительно присутствуют программы с поддержкой от государства и возможностью использовать материнский капитал.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Банк УралСиб

Коммерческое финансовое учреждение, где потенциальные заемщики могут рассчитывать на следующие выгодные условия кредитования:

  • ссуда на срок до 20 лет;
  • минимальная процентная ставка от 9,9% в год;
  • выдается займ на сумму до 25 млн. рублей;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в этом учреждении, необходимо быть его клиентом.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Важно! Значительно проще оформить ипотеку по двум документам, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, о котором он сообщит кредитору в анкете.

Что делать, если кредитор отклонил заявку

Ранее, была представлена информация о том, как взять ипотеку без справок о доходах, однако в ряде случаев дополнительно немаловажно знать о том, что предпринять при отклонении заявки на ипотеку:

  1. Постараться полностью выплатить текущие займы (при наличии).
  2. Обратиться с повторной заявкой через некоторое время.
  3. Выбрать иную финансовую программу кредитования.
  4. Обратиться за ссудой через стороннюю компанию (брокера).
  5. Подать заявку в другое финансовое учреждение.
  6. Заручиться поддержкой созаемщика или поручителя.

Если кредитор не удовлетворяет запрос на кредит, дополнительно можно использовать свое имущество в качестве залогового обеспечения.

Важно! Оформляя денежный заем, рекомендуется указывать достоверную информацию о себе и своей собственности, что значительно повышает шансы на одобрение.

Как получить ипотеку без справки о доходах? На данный момент существуют различные варианты действий, которые позволяют заемщикам оформлять кредиты без предоставления данных о заработке.

Здесь важно не только правильно запросить и оформить займ, но также рационально оценить свои финансовые возможности, так как при нарушении условий кредитного договора, впоследствии присутствует риск утратить купленную недвижимость, а кроме того надолго стать для кредиторов нежелательным клиентом из-за наличия в истории кредитования просрочек.

Видео: ипотека без справки о доходах

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah/

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Читайте также:  Образец приказа на премию: когда составляется документ и какие бывают виды?

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Как взять ипотеку без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые.

Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов.

Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

  • Заявка будет рассмотрена за 1 день;
  • Максимальная величина кредита может быть ограничена;
  • Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
  • Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
  • Десть требования по минимальному трудовому стажу;
  • Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
  • Могут привлекаться созаемщики/поручители;
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

  • Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
  • Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
  • Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
  • Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

  • Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
  • Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

  • Возраст с 21–23 лет;
  • Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
  • Достаточный ежемесячный доход.

Перечень документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
  • Документы на созаемщиков/поручителей;
  • Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

  • Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
  • Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
  • Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
  • Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
  • Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
  • Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
  • В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
  • После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.
Читайте также:  Может ли работодатель уменьшить зарплату: чем регламентируется установление окладов

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке.

  Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами.

Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году

Банк Сумма, тыс. руб. Ставка, годовых Срок, лет Величина первоначального взноса
Сбербанк От 300 От 11,3% До 30 От 50%
ВТБ 600–30000 От 10,6% До 20 От 30%
Дельтакредит От 300 От 12% До 25 От 20%
Альфа банк До 50000 От 10,49% До 30 От 15%
ТрансКапиталБанк От 300 От 10,7% До 25 От 30%

Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.

Сбербанк

В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Популярное предложение от Сбербанка

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
  • Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
  • Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
  • На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).

Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.

ВТБ

В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Популярное предложение от ВТБ

Особенности выдачи:

  • Банк выносит решение за 1 день;
  • При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
  • Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
  • В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Дельтакредит

Программа банка Дельтакредит:

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Популярное предложение от Дельтакредит

Особенности выдачи:

  • Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
  • Кредит выдается по паспорту;
  • Увеличение базовой ставки на 1%.

4 Альфа Банк

Программа от Альфа Банка:

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Популярное предложение от Альфа Банк

Особенности выдачи:

  • Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
  • Процент будет выше на 0,5 п.;
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
  • Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

ТансКапиталБанк

Программа ТрансКапиталБанка:

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?Популярное предложение от ТансКапиталБанк

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
  • Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
  • Первоначальный взнос от 30%;
  • Наличие требований по трудовому стажу;
  • Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
  • Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
  • Потребуется ИНН работодателя;
  • Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
  • Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
  • Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.

Достоинства и недостатки программ

Плюсами упрощенных программ являются:

  • Анкету-заявку можно подать онлайн;
  • Сокращается срок ее рассмотрения;
  • Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
  • Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.

Минусами сделок выступают:

  • Высокая переплата по сделке;
  • Максимальная сумма может быть ограничена;
  • Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
  • Невысокий процент одобрения заявок.

Вывод

Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:

  • Высокая платежеспособность;
  • Положительная кредитная история;

Высокий первоначальный взнос.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-dohodah/

Ипотека без подтверждения дохода: особенности получения

Для многих людей наиболее комфортным методом получения ипотечного кредита выступает вариант предоставления займа без справки о доходах 2-ндфл. В данном случае клиентом предоставляются два других документа: один из них паспорт, второй — либо водительские права, либо СНИЛС, либо заграничный паспорт.

Ипотека без подтверждения дохода — это прекрасный вариант для клиентов с неофициальной заработной платой, а также для тех, кто не может подтвердить уровень достатка справкой от работодателя. Единственный момент, о котором стоит помнить: такой вид кредитования предоставляется на более жестких условиях.

Ипотека без справки о доходах: кому подойдет?

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Получить ипотеку без дополнительных справок о доходе совершенно реально. Это возможно в том случае, если клиент имеет на руках минимум 35-50% от суммы на покупку недвижимого имущества, и его не пугает повышенный размер ежемесячных платежей.

Как правило, целевой аудиторией представленной программы выступают:

  • клиенты, которые не имеют регулярного заработка;
  • клиенты, которые получают «черную» заработную плату;
  • граждане, не работающие официально;
  • лица, которые имеют высокий уровень доходов и не могут подтвердить его документально по каким-либо причинам;
  • клиенты, которые хотят ускорить процесс получения ипотечного кредита. Если ипотека нужна срочно, и нет времени на сбор всех нужных документов, данный вариант также будет подходящим.

Наиболее комфортным вариантом во всех описанных выше случаев будет ипотека по двум документам. Этот вариант ускоряет процесс подачи и решения по заявке.

Требования, предъявляемые банками к клиентам

В случае, если клиенту необходима ипотека без справок и поручителей, требования банка к нему возрастают. Учитываются следующие факторы:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • отсутствие судимостей и иных проблем с законом;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки уменьшают срок, на который предоставляется кредит, а также границы возраста заемщика, он должен быть не моложе 21 года. Также сотрудники службы безопасности финансовых организаций могут выполнить проверку доходов с помощью неофициальных способов.

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Список требуемой документации

Основной документ, который потребуется клиенту банка — это паспорт. Требования к второму документу в разных банках отличаются. Это могут быть:

  • водительские права;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

В некоторых организациях клиент самостоятельно может выбрать один из предложенных выше документов.

Помимо этого потребуется подтвердить, что у заемщика есть необходимая сумма для оплаты первоначального взноса. Сделать это можно с помощью выписки с банковского счёта, жилищного сертификата, и прочих документов. Выполнить это условие придется в обязательном порядке.

В том случае, если на первоначальном этапе оформления заявки на ипотеку данные требования банком не предъявляется, он будет принимать предварительное решение по двум документам. Данные о наличии необходимой суммы потребуется предоставить в дальнейшем.

Какие потребуются документы?

Если заявка на ипотечное кредитование была оформлена, потребуется в течение нескольких дней предоставить документы на залоговое имущество. Это:

  1. Предварительный договор, который подтверждает приобретение недвижимого имущества клиентом.
  2. Выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав). Она должна быть получена не раньше одного месяца до обращения в банк. Поэтому, будет лучше если клиент получит справку в процессе оформления ипотеки.
  3. Копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа.
  4. Кадастровый паспорт.

Условия предоставления банком ипотечного кредита без справок о доходах

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Представленный кредитный продукт связан с завышенным риском для банковской организации. Это основная причина более жестких и серьёзных условий к заемщику по сравнению с традиционной ипотекой. Тем более, что последнюю с каждым годом становится получить всё легче: увеличивается длительность периода кредитования, уменьшаются ставки.

Читайте также:  Штраф за курение в поезде, других общественных местах: размеры наказаний

Чтобы более детально рассмотреть условия, проанализируем их в сравнении с классической ипотекой.

  1. Длительность периода ипотечного кредита. Максимальный срок погашения ипотечного кредита в разных банках составляет от 30 до 50 лет. При использовании упрощенной ипотечной схемы он уменьшается до 15-20 лет.
  2. Размер первоначального взноса. В зависимости от кредитной организации, при классической ипотеке, первоначального взноса может не быть совсем, либо он составляет 10-15% от стоимости недвижимого имущества. Для ипотеки без подтверждения дохода величина первоначального взноса возрастает. В некоторых банках этот размер достигает 50% от стоимости недвижимости. Однако есть и ограничения. Если сумма кредитования невелика, в качестве первоначального взноса может использоваться не более 60% от суммы приобретения.
  3. Процентная ставка. При кредитовании по упрощенной схеме возрастает ставка. Некоторые кредитные организации просто устанавливают повышенный размер процентов, другие связывают их с имеющимися ставками по иным программам.
  4. Максимальная величина кредита. Данное условие можно встретить тех в банках, где устанавливаются какие-либо ограничения по максимальной величине кредита для стандартной ипотеки. Для ипотеки без справки о доходах она может быть ещё более снижена.

Обозначенные четыре условия — главное отличие двух ипотечных программ.

Если у клиента нет официальной работы, возможно ли получить ипотеку?

Наибольший процент людей, которые обращаются к упрощенной ипотечной программе — это люди без официального трудоустройства. Именно у них возникают проблемы с получением справки 2-ндфл, которая отражает реальный доход заявителя.

Если получение подобной справки невозможно, оформляется справка по форме банка. Это аналог справки 2-ндфл, с которым можно получить ипотеку. Справка заполняется работодателем. При ипотечном кредитовании со справкой по форме банка также повышается процент по кредиту, так как риск банковской организации высок.

Ипотека без справки о доходах на сегодняшний день один из самых удобных способов получения кредита. Это отличный вариант для семей, которые имеют средний либо высокий уровень неофициального дохода. Лицам с российским гражданством, чистой кредитной истории, старше 21 года в кредите практически никогда не отказывают.

Банки, которые выдают кредит без справки 2-ндфл

Ипотечный заем в 2018 году клиент может получить в нескольких банковских организациях. Наиболее доступными является предложение от следующих банков:

Сбербанк

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Сбербанк сделает возможность покупки собственной недвижимости простой и доступный, даже если вы имеете неофициальный доход. Посредством использования ипотечного кредитования можно купить жилой дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Величина процентные ставки по кредиту начинается от рекордно низких 12 с половиной процентов — это предложение актуально для молодых семей. Еще одно важное преимущество — это низкий размер первоначального взноса, которая составляет всего 15%. Минимальная сумма, которую можно взять в ипотеку составляет 300 тысяч руб.

ВТБ 24

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Банк ВТБ 24 рассматривает заемщика с гражданством Российской Федерации не младше 21 года. Для того чтобы взять ипотеку по упрощенной схеме клиенту будут предложены следующие условия:

  • размер первоначального взноса составляет минимум 40% от суммы стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
  • максимальный срок, на который выдается ипотека — 20 лет;
  • минимальная сумма покрытия ипотечного кредита 1,5 миллиона руб. Максимальная сумма 15 миллионов руб;
  • минимальный размер ставки по ипотеке составляет 14,5 процентов для тех, кто оформляет комплексную страховку.

Заемщики могут обратиться в любые другие банки, однако представленные варианты наиболее оптимальны и доступны. Подводя итоги, можно сказать, что ипотека без справки о доходах — это не самый выгодный вид ипотечного продукта. Впрочем, он позволяет обеспечивать граждан, которым недоступна классическая схема ипотеки жилой площадью, поэтому имеет право на существование.

Источник: https://SunSochi.com/blog/kak_vzyat_ipoteku_bez_podtverzhdeniya_dokhoda/

Ипотека без справок о доходах: как получить в 2020 году

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека без справок о доходах: возможно ли, кому доступна эту услуга, какие требования к кандидатам, где лучше оформить?

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход?

Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2.

Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы.

Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.

Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Как подтвердить доход, если нет справки?

Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.

Подтверждение других доходов зависит от их характера. Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.

Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.

Получение кредита без подтвержденного дохода

Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости.

При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС.

Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.

У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Также сыграет роль имущественное состояние заемщика.

Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.

Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.

В любом случае, банк будет проверять кредитную историю заявителя. Наличие непогашенных или погашенных с большим опозданием кредитов станет серьезным препятствием при оформлении ипотеки, чем отсутствие справки о доходах.

Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.

Куда обратиться?

Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств.

Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).

Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.

По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке. Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос – не менее 40%.

На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами – для остальных регионов.

Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.

Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-spravok-o-doxodax

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector