Особенность и значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Согласно закону, в случае, если физическое или юридическое лицо непреднамеренно испортит чье-то имущество, ущерб виновное лицо обязано выплатить пострадавшему в полном объеме. Чтобы не «влететь в копеечку», в таких ситуациях лучше оформить специальную страховку.Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страховка гражданской ответственности — это хороший способ обезопасить себя от внезапной задолженности перед иными гражданами. Но еще мало кто знаком с правилами, регулирующими такое страхование.

Что представляет собой полис добровольного страхования на практике? Например, в доме прорвало трубы. Если у вас есть полис, предусматривающий возмещение убытков в таких ситуациях, это означает, что страховая фирма без поиска виновной стороны выплачивает определенную сумму выгодоприобретателю.

В нашем случае выгодоприобретатель — это соседи. Тогда ответственность владельцев квартир, где прорвало трубу, страховая компания берет на себя и выплачивает соседям средства на ремонт их жилья; однако свою квартиру жилец будет восстанавливать за собственные средства. Все честно.

Чаще всего страхуют себя перевозчики. Это наиболее популярный вид добровольного страхования, так как убытки могут возникнуть на любом этапе перевозки.

Добровольное страхование ответственности

Любое физическое или юридическое лицо может в добровольном порядке обратиться в понравившуюся компанию и выбрать подходящие условия страховки. Все условия выплат по договору регулирует специальный сотрудник — андеррайтер.

Именно он решает: заключать ли с клиентом договор, и если заключать, то в каком размере устанавливать сумму возмещения. Клиент только выбирает из всех предложений более подходящие.

Законодательство о вопросах страховки ответственности

Страхование ответственности разделяется на разные виды. И отдельного документа, регулирующего все тонкости таких дел, нет. Каждый вид страхование регламентирует отдельный закон.

Например, обязательное страхование владельцев автотранспорта регламентирует ФЗ № 40 от 2002 года. Который, кстати, редактирован 27 апреля 2017 года.

А вот гражданская ответственность перевозчиков подконтрольна ФЗ № 67 от 2012 г.

Добровольное страхование ответственности — это защита интересов третьих лиц, то есть тех, кто не является участником прецедента; лицо, которому нанесен моральный или материальный вред из-за деятельности страховщика. Но что такое вред в юридическом смысле?

В Гражданском кодексе нет точного определения понятия вреда, но есть несколько «размытое» понятие, применяемое на практике.

Итак, вред — это любые неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе. Согласно Ст. 1064 ГК РФ, причиненный в результате противоправных действий убыток нужно возмещать.

Так гласит и романо-германская правовая система, основанная на принципах справедливого судейства.

Именно для того, чтобы защитить клиента от возмещения другим физическим лицам неподъемных сумм, страховые компании и развивают такой вид страхования, как добровольное страхование ответственности (личной либо профессиональной).

Страхование такой ответственности делится на добровольное и обязательное. К обязательному относятся следующие типы:

  • ОСАГО;
  • ответственность владельца опасного объекта;
  • ответственность перевозчика грузов.

Без наличия полиса ОСАГО перевозчик не сможет работать. Добровольное же страхование накладывает на клиента только те обязательства, которые он сам на себя взял, подписывая договор.

Виды добровольного страхования ответственности

Добровольное страхование гражданской ответственности разделяют еще по объектам страховки на следующие типы:

  • ответственность судовладельцев за причиненный вред здоровью или имуществу третьих лиц, как следствие эксплуатации их речного или морского транспорта;
  • ответственность архитекторов и подрядчиков за качественную стройку;
  • ответственность таможенных брокеров;
  • риелторов;
  • собственников имущества (арендодателей);
  • других лиц.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Добровольно может себя застраховать и физическое лицо, предприниматель, если тот вид деятельности, который он ведет, негативно может отразиться на финансовом или физическом состоянии его клиентов.

Страхование профессиональной деятельности

Страховка деятельности нотариусов в РФ является обязательной. И также в связи с законом «Об оценочной деятельности» деятельность этих лиц должна страховаться. А вот профессиональная ответственность медицинских работников пока лишь добровольная.

Как же обстоит дело в риелтерском бизнесе? На сегодняшний день страхование ответственности риэлторов обязательное или добровольное? Их ответственность за причинение ущерба вследствие ошибок или действия обстоятельств, которые невозможно было учесть, страхуется исключительно в добровольном порядке.

Однако клиенты понимают, что риелторские компании, которые застрахованы, более квалифицированные участники предпринимательского рынка. И прежде чем принять решение: стать клиентом компании, или нет, узнают, есть ли у фирмы страховка.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

В некоторых регионах страхование является важнейшим условием, без выполнения которого фирма не может получить лицензию на предоставление услуг по подбору жилья.

Объектом страхования в договоре по приобретению полиса профессиональной ответственности риелтора будет считаться сумма, которую обязан выплатить клиент (или его непосредственный подчиненный) в связи с осуществлением своей профессиональной деятельности.

Добровольная страховка автовладельцев

Страховые возмещения в результате ДТП участникам происшествия выплачивается за счет ОСАГО (обязательное страхование). Однако существует еще полис ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Некоторые владельцы автомобилей считают необходимым застраховаться дополнительно.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

По каким причинам оформляют полис добровольного страхования, если уже оформлена страховка ОСАГО?

На это есть 2 основные объективные причины:

  1. Возмещение по ОСАГО проводится с учетом износа объекта. А при добровольном страховании этот показатель не учитывается при пересчете суммы возмещения.
  2. Суммы возмещения при добровольном страховании иногда недостаточно, чтобы перекрыть ущерб.

Но желающие застраховаться должны знать, что обязательным условием, при котором возможно добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, является наличие полиса обязательного страхования. Так как оплата возмещения по добровольному полису происходит тогда, когда явно недостаточно средств для погашения возникшего долга выделяет ОСАГО.

Страхование ответственности перевозчиков

То же касается владельцев и морского транспорта для перевозки грузов. Перевозчики грузов на далекие расстояния принимают на себя больше ответственности, чем автомобилисты. Поэтому для таких клиентов фирмы-страховщики имеют множество объектов страхования, разные тарифы.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Перевозчики имеют возможность добровольно обезопасить свои финансы на случай:

  • утери или повреждения товара при ДТП или перегрузке;
  • финансовые утери при невыполнении условий доставки груза;
  • запоздалой доставки;
  • незапланированных убытков при сортировке, переупаковке;
  • убытки при возгорании;
  • необходимости уплаты судовых издержек, которые нужно уплатить за разбирательства в суде после ДТП.

Перевозчик освобождается от уплаты за утерю груза, только если сможет доказать, что груз поврежден вследствие военных действий, стихийного бедствия, либо некое лицо намеренно устроило ДТП или поджег.

Договор страхования гражданской ответственности

Когда клиент подписывает договор, он должен предварительно ознакомиться со всеми правилами добровольного страхования, чтобы знать свои права и обязанности в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, от последствий которых, собственно, и предостерегает себя. Договор добровольного страхования гражданской ответственности должен содержать по закону такие элементы:

  • объект, субъект страхования;
  • правила и обязанности страховщика и страхователя;
  • кто является выгодоприобретателем;
  • наступление страхового случая;
  • срок, в течение которого договор действует;
  • сумма, которая выплачивается компанией по наступлении чрезвычайной ситуации — страхового случая.

Объектом договора считаются имущественные интересы, связанные с возмещением причиненного их клиентом (страхователем) вреда иным лицам.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Подписанный клиентом и андеррайтером договор добровольного страхования ответственности уже не может подвергаться исправлениям или дополнениям. Поэтому все нюансы, которые не нравятся клиенту в договоре, обсуждать требуется своевременно.

О правилах страхования гражданской ответственности

Все правила добровольного страхования гражданской ответственности оформлены общим союзом страховщиков (всероссийским). А проверены и утверждены страховым надзором.

Правила содержат всю необходимую клиенту информацию. В документе учтены все нюансы оформления и подписания договора, порядок подсчета страхового тарифа и сумм возмещения.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Когда оформляется добровольное страхование ответственности уже в кабинете фирмы, клиент и сотрудник должны достигнуть полного согласия. Чтобы сделка была выгодна обеим сторонам, в правилах прописано, есть или нет франшиза, и на каких условиях она предоставляется. А также указывается обязательно, при каких условиях страховщик не будет выплачивать положенную сумму возмещения.

Читайте также:  Разрешение на использование земельного участка без предоставления в собственность и ответственность за его отсутствие

Источник: https://BusinessMan.ru/chto-takoe-dobrovolnoe-strahovanie-otvetstvennosti.html

Виды автострахования. Добровольное и обязательное автострахование

Стоит отметить, что законодательство предусматривает только одну форму обязательного страхования. Все другие варианты при этом являются добровольными. Каждая категория полисов имеет специфические отличия в разрезе страховых случаев и компенсации по ним.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Необходимость страхования автомобиля

Страхование автотранспорта входит в список условий, выполнение которых является обязанностью любого автовладельца.

Страховой полис позволяет защитить интересы собственника ТС, если случаются непредвиденные обстоятельства, к примеру, ДТП.

В более широком смысле страховой полис – это гарантия того, что у человека не возникнет каких-либо убытков, если случится авария или иное происшествие.

Страхованием ТС занимаются страховые организации, которые имеют лицензию и разрешение на осуществление подобной деятельности. В настоящее время самыми популярными и надежными страховщиками считаются такие компании, как «Росгосстрах», «Согаз», «РЕСО», и прочие.

Список фирм, в которые можно обратиться для оформления автостраховки, довольно большой. Оформление полиса любого типа осуществляется с соблюдением определенных критериев.

Кроме того, страховщики постоянно предлагают своим клиентам новые решения и программы, чтобы создать для них самые выгодные условия.

Виды автострахования

На территории России существует всего два вида – добровольное и обязательное страхование. Добровольные автостраховки оформить можно только по личному желанию собственника ТС. Еще одна особенность добровольных полисов – более обширный список ситуаций и вариантов, которые могут быть застрахованы.

Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий вид автострахования, следует изучить их разновидности и особенности.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

ОСАГО

Что это такое? ОСАГО является единственным обязательным видом автострахования. В соответствии с законодательством, оформлять такой полис следует каждому обладателю транспортного средства без исключения.

Если у автолюбителя отсутствует страховка, он не имеет права ставить свой автомобиль на учет, проходить техосмотр, управлять им.

При игнорировании законодательных норм может возникать административная ответственность (штрафные санкции).

При оформлении ОСАГО происходит страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля на случай ДТП, в котором он будет признан виновным. Другими словами, компенсация будет выплачиваться не обладателю страховки, а стороне, которая пострадала.

Выплату будет производить страховая организация, выдавшая полис виновнику. Подобная страховка предусматривает компенсацию как в случае возникновения ущерба имуществу третьего лица, так и ущерба его здоровью.

Обладатель страхового полиса при этом права на получение компенсации не имеет.

Если говорить о размере положенной компенсации, то она будет рассчитана страховой организацией с учетом размера нанесенного ущерба.

Максимальная сумма выплат при возникновении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, здоровью – 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего.

В случаях, когда сумма нанесенного вреда превышает указанные лимиты, разницу приходится покрывать виновнику ДТП за счет собственных средств.

Что можно сказать о цене? Автострахование по полису ОСАГО регламентируется законодательством и федеральными ставками. То есть страховщик не вправе по собственному усмотрению ее повышать.

В целом стоимость ОСАГО находится в зависимости от мощности ТС, водительского стажа, возраста автовладельца, региона продажи полиса, срока его действия.

В среднем при оформлении страховки без ограничения она составляет 7-8 тыс. рублей, но может варьироваться.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

ДСАГО

Чем еще представлен рынок автострахования? ДСАГО представляет собой добровольное страхование, которое набирает популярность в последнее время. По такому полису так же происходит страхование ответственности владельца ТС, как и в случае ОСАГО, но возможности его значительно расширены.

Дополнительной возможность по ДСАГО является увеличение лимита компенсационных выплат. Это очень актуально, если авто пострадавшего имеет высокую стоимость. Получить выплату по ДСАГО можно, если лимит по ОСАГО будет превышен. То есть полис компенсирует ту самую разницу, которую пришлось бы самостоятельно выплачивать владельцу ТС в случае возникновения его вины в ДТП.

Оформить ДСАГО можно исключительно по желанию водителя, но только при наличии ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает ставки ДСАГО самостоятельно, как правило, цена не превышает 4 тыс. рублей. Лимит компенсации в этом случае составляет 300-3000 тыс. рублей и зависит от перечня дополнительных возможностей.

Еще один вид автострахования в «Росгосстрах» и других компаниях – это КАСКО.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

КАСКО

Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.

КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.

Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Страхование от несчастных случаев

Представляет собой дополнительное добровольное страхование. В данном случае страхованию подлежат здоровье, жизнь водителя и его пассажиров. Несчастным случаем может выступать пожар, аварийная ситуация, взрыв, стихийное бедствие.

Застрахованное лицо получит компенсацию, если им будет получено ранение, увечье, он потеряет работоспособность или наступит летальный исход. При гибели страховая выплата положена родственникам пострадавшего. В «Росгосстрах» автострахование очень популярно. Его оформляют чаще других продуктов.

Зеленая карта

Это страхование также является добровольным, и требуется оно, если водитель планирует выезжать на собственном авто за пределы страны. Фактически зеленая карта – аналог ОСАГО, но действует она за пределами РФ.

Оформлять зеленую карту рекомендуется заранее, обратившись для этого в выбранную страховую организацию. Кроме того, точки продажи зеленых карт открыты на границах страны.

Таким образом, видов страховок существует достаточно много, у каждой из них – собственное предназначение, но только ОСАГО является обязательным автострахованием в России. Все остальные полисы можно оформлять только по своему желанию.

Источник: https://RealConsult.ru/463694a-vidyi-avtostrahovaniya-dobrovolnoe-i-obyazatelnoe-avtostrahovanie

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев – что это такое

Страхование гражданской ответственности – это защита интересов конкретного лица от случаев, когда он неумышленным путем может причинить вред имуществу, здоровью или жизни другим людям.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности позволяет частично снять с себя ответственность перед третьими лицами. Например, владелец жилой квартиры по своему недосмотру допустил пожар, который распространился на соседей.

Если владелец имеет со страховой компанией договор страхования гражданской ответственности, где описанный выше случай является страховым, то не хозяин квартиры, в которой случился пожар, будет компенсировать ущерб, причиненный имуществу соседей, а страховая компания.

Хотите обезопасить себя от риска непредвиденных финансовых затрат – застрахуйте свою гражданскую ответственность. Конечно, это нужно не каждому человеку, а определенным группам людей, занимающихся конкретной деятельностью или состоящих на тех или иных должностях: автовладельцы, юридические лица, управляющие потенциально опасными предприятиями, авиаперевозчики и т.д.

Договор на страхование гражданской ответственности

Договор страхования предусматривает ситуации, когда страховая компания не будет выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. В статье 928 ГК РФ сказано, что страхование противоправных интересов не допускается. Ну а умышленное нанесение вреда здоровью, имуществу или жизни, конечно, противоправно.

Список страховых случаев, от которых страхуется гражданская ответственность клиента страховой компании прописывается в страховом договоре. В этом документе также имеется раздел, где уточняются исключения.

Например, по договору ДСАГО, если водитель попал в аварию трезвым – страховой случай наступил, но если он был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то ответственность за содеянное он понесет сам; также страховой случай не наступает, если водитель умышленно нарушил правила дорожного движения.

В каждом страховом договоре существует список правил, который является обязательным для клиента страховой компании, и при несоблюдении застрахованным лицом этих правил, страховая компания снимает с себя ответственность за его действия.

На сайтах страховых организаций можно найти информацию о страховых случаях, правилах и исключениях из правил, и заранее с ней ознакомиться. Однако почти все организации имеют стандартный список, потому что он регулируется законодательством. Различаются условия страхования разных компаний только по ценовой политике и наличию дополнительных услуг.

Читайте также:  Как растаможить машину: правовая процедура очистки, особенности оценочных параметров

Виды страхования гражданской ответственности

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Принято различать виды страхования гражданской ответственности по объектам, которыми владеет страхователь или по занимаемым им должностям; то есть напрямую зависит от вида гражданской ответственности, которую несут владельцы:

  • домов и земельных участков;
  • транспортных средств – автомобилей, самолетов, морских судов;
  • животных;
  • емкостей с огнеопасными веществами;
  • организаций ведущих потенциально опасную деятельность;

а также ответственность следующих лиц:

  • юридических субъектов;
  • авиаперевозчиков;
  • застройщиков;
  • промысловиков (охотников, рыбаков).

Страхование автогражданской ответственности

Самый распространенный вид страхования ответственности – страхование автогражданской ответственности. На него приходится более 80% реализуемых полисов, страхующих гражданскую ответственность физических лиц.

Обязательный полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) необходим каждому лицу, являющемуся владельцем наземного транспортного средства.

Также существует добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ДГО или ДСАГО) – он является менее востребованным автолюбителями, так как езда без него не облагается штрафом, и он покупается на личное усмотрение владельца транспортного средства.

Где застраховать гражданскую ответственность?

Чтобы быть уверенным, что ваша ответственность под надежной защитой, мы рекомендуем приобретать страховые полиса в крупнейших компаниях, являющихся лидерами на рынке страховых услуг. К таким относятся:

  • Росгосстрах,
  • Согаз,
  • Альфастрахование,
  • Макс,
  • Ресо-гарантия и другие.

Магнаты страховой деятельности доказали временем свою надежность, потому в их репутации не приходится сомневаться.

Небольшие и молодые страховые организации в нашей стране выживают с трудом, поэтому для привлечения клиентов могут идти на «отчаянные» маркетинговые ходы, например, предлагать услуги по очень низким ценам.

Однако не стоит обольщаться и бежать заключать с ними договора: качество работы с клиентами в таких организациях оставляет желать лучшего, да не факт, что они не подлежат ликвидации спустя несколько лет, когда заключенный с ними договор еще будет в силе, а это создаст страхователю ненужные проблемы.

Источник: https://insur74.ru/dsago/dobrovolnoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti/

Дсаго — добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

    Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

    Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Особенность, значение добровольного страхования автогражданской ответственности

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документовДокументы от владельца полиса:
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещенияСрок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.
  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшемуСумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Страхование. Обязательное страхование автогражданской ответственности и добровольное страхование гражданской ответственности

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Оно страхует гражданскую ответственность владельцев автотранспортных средств. Это самое массовое автострахование: каждый владелец авто имеет полис ОСАГО, потому что застраховать автогражданскую ответственность предписывает закон.

Раскрывая понятие автогражданской ответственности, можно отметить, что объектом ОСАГО выступают имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности собственника автомобиля по тем обязательствам, которые могут образоваться из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу пострадавшим при использовании автомобиля.

При наступлении страхового случая по ОСАГО страховая компания должна будет осуществить страховые выплаты пострадавшей стороне. При этом страховым случаем при ОСАГО является причинение в результате ДТП владельцем автомобиля вреда жизни, здоровью или имуществу пострадавшему в этом ДТП.

Именно наступление такого случая влечет за собой обязанность страховой компании осуществить страховую выплату по договору ОСАГО. Чтобы иметь возможность заниматься ОСАГО, страховая компания должна иметь специально предназначенную для этого лицензию — не просто на страхование, а именно на ОСАГО.

Польза ОСАГО для владельца авто состоит в том, что после покупки полиса ОСАГО все проблемы и расходы, связанные с восстановлением транспортного средства того, кто пострадает в ДТП (если вдруг оно случится), полностью лягут на плечи страховой компании, даже в том случае, если данное ДТП произойдет по вине этого самого владельца авто.

Учитывая, что в нынешнее время ДТП на дорогах случаются достаточно часто, а ущерб, который может быть нанесен при ДТП, может быть весьма и весьма серьезным, такое освобождение от проблем, безусловно, облегчит жизнь владельцу полиса ОСАГО.

Тарифы на ОСАГО устанавливаются правительством и не могут быть увеличены страховщиком в одностороннем порядке. При этом размеры этих тарифов зависят от мощности автомобиля, от той территории, где будет эксплуатироваться автотранспорт, от предшествующих страховых выплат и некоторых других факторов.

В то же время говоря об ОСАГО необходимо помнить и ряд особенностей, которые с ним связаны.

Так, любой полис ОСАГО имеет определенный лимит ответственности, и если расходы на ремонт машины пострадавшего при ДТП не укладываются в этот лимит, то сверхлимитные затраты на ремонт страховая компания уже покрывать не станет (по крайней мере в рамках первоначального договора ОСАГО).

Кроме того, нужно иметь в виду, что при ОСАГО страхуется ответственность только самого владельца авто, а не всех участников ДТП. Поэтому все расходы, связанные с ремонтом собственного авто владельца, переложить на страховщика в рамках ОСАГО также не получится.

Существуют и другие ситуации, когда при случае ДТП владелец авто, имеющий полис ОСАГО, также не сможет надеется на страховую компанию и её выплаты.

Во-первых, если имевшее место ДТП было совершено умышленно или в результате действия непреодолимой силы, а во-вторых, — если владелец полиса ОСАГО во время ДТП вёл не ту машину, что указана в договоре ОСАГО, а другую.

Следует также отметить, что у ОСАГО имеется своего рода дополнение, — ДСАГО, то есть дополнительное страхование гражданской ответственности. В ДТП может пострадать не одна машина, а несколько, однако страховая компания в рамках стандартного полиса ОСАГО не выплатит страховых выплат больше чем на сумму 400 тыс. руб. В связи с этим, чтобы не покрывать остатки затрат по ущербу самому, владелец ОСАГО как раз может прибегнуть к возможности ДСАГО. К тому же, дополнить полис обязательной «автогражданки» может и полис добровольной «автогражданки» — если приобрести оба полиса у одной страховой компании, она (компания) сделает так, чтобы оба договора, обязательный и добровольный, дополняли друг друга.

ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В отличие от ОСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться.

Полис ДСАГО будет дополнительной защитой, принимая во внимание скромность выплат по ОСАГО: при ДТП пострадавшая сторона получит не более 120 тыс. руб. за поврежденное имущество, но не больше 160 тыс. руб. на всех автовладельцев и до 160 тыс. руб.

за вред жизни и здоровью каждому пострадавшему. В ряде случаев выплаты ОСАГО будет недостаточно, поэтому пострадавшая сторона будет требовать от виновника ДТП компенсировать сумму ущерба, не покрываемого ОСАГО, за счет средств виновника.

автомобильный перевозка страхование транспорт

За небольшую сумму максимальный размер ответственности автовладельца (перед пострадавшими) будет увеличен до нескольких миллионов рублей. Это существенно снижает риск необходимости выплат пострадавшим за свой счет.

Полис ДСАГО можно приобрести отдельно или в качестве дополнительной опции к страховке ОСАГО.

На стоимость страховки влияет:

  • — вид транспортного средства;
  • — максимальная выплата (лимит ответственности);
  • — срок страхования;
  • — год выпуска авто;
  • — мощность двигателя;
  • — возраст и водительский стаж владельца авто.

Особенностями ДСАГО являются:

  • — Страховка ДСАГО является дополнением к ОСАГО.
  • — Условия, лимиты и стоимость ДСАГО определяются страховой компанией.
  • — Автовладелец сам выбирает размер предельной выплаты при наступлении страхового случая (как правило, максимальный размер — 3 млн руб.).
  • — Выплата по ДСАГО происходит лишь в случае, когда выплаты по ОСАГО не хватает для компенсации ущерба пострадавшим в результате ДТП.

Для получения выплаты по ДСАГО пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП. При этом стоит учитывать, что он может быть застрахован по ОСАГО в одной страховой компании, а по ДСАГО — в другой.

Основными отличиями ДСАГО от ОСАГО являются: объектом страхования в случае с ОСАГО и ДСАГО (ДАГО) является гражданская ответственность владельца автомобиля, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

ОСАГО является обязательным видом страхования, и отсутствие полиса влечет за собой штрафные санкции со стороны ГИБДД, вплоть до запрета эксплуатации транспортного средства (снятие регистрационных знаков).

ДСАГО (ДАГО) в свою очередь относится к категории добровольного страхования, и штрафные санкции за отсутствие такого полиса законодательством не предусмотрены.

Основное отличие этих двух видов страхования заключается в размерах выплат при наступлении страхового случая. Максимальные выплаты по ОСАГО в соответствии с федеральным законом составляют 160 тыс. рублей (при причинении вреда жизни и здоровью, или имуществу нескольких лиц) или 120 тыс.

рублей (при причинении вреда имуществу одного лица). Пострадавшая сторона не сможет получить от страховой компании выплаты по ОСАГО больше указанных сумм, в независимости от фактической суммы понесенного ущерба.

Следовательно, компенсировать разницу между фактической суммой ущерба и лимитом выплат по ОСАГО придется виновнику ДТП из личного кармана.

Источник: https://studwood.ru/816982/pravo/strahovanie_obyazatelnoe_strahovanie_avtograzhdanskoy_otvetstvennosti_dobrovolnoe_strahovanie_grazhdanskoy

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector